Taula de continguts
- Qui bancari a la Seguretat Social?
- Retarda la presa de la Seguretat Social
- Redimensiona la teva llar
- Agilitzeu les altres despeses
- Mantenir sota control els costos assistencials
- La línia de fons
La Seguretat Social és una forma de complementar els ingressos per jubilació quan els vostres estalvis seran reduïts, però només va tan lluny. La prestació mensual mitjana de jubilació és de 1.427 $. Si us dirigiu a retirar-vos amb un ou niu més petit del que voldríeu, necessitareu un pla de joc per fer-vos només amb la Seguretat Social, així que anem a veure amb què podem fer-ho.
Punts clau
- L’Administració de la Seguretat Social estima que el 21% de les parelles casades i el 44% de les persones grans es troben en la Seguretat Social el 90% o més dels seus ingressos. L’espera de prendre Seguretat Social fins als 70 anys augmentarà la seva prestació un 8% anual més enllà de la jubilació completa. L’edat de retreure’s els costos generals pot ajudar a retallar el vostre pressupost. Medicina, els programes d’estalvi de Medicare estatals i els programes d’ajuda addicional poden ajudar a gent gran a pagar els costos assistencials a la jubilació. El fet de tornar a l’estranger a un país on la vostra Seguretat Social anirà molt més enllà és una altra opció per investigar.
Qui bancari a la Seguretat Social?
Gairebé nou de cada 10 nord-americans majors de 65 anys tenen actualment seguretat social. L’Administració de la Seguretat Social (SSA) estima que el 21% de les parelles casades i el 45% de la gent gran es dediquen a la Seguretat Social per al 90% o més dels seus ingressos.
Segons una enquesta de Gallup de 2019, el 57% dels jubilats confia en la Seguretat Social com a principal font d’ingressos, mentre que només el 33% dels pròxims jubilats asseguren que esperen que la Seguretat Social sigui una font d’ingressos més gran un cop es jubilin.
Els no jubilats poden esperar menys de la Seguretat Social, ja que s'adonen que els fons fiduciaris del sistema es quedaran sense diners per al 2035, l'estructura de pagament del programa no pot cobrir tot el que necessita i necessitarà una revisió.
No obstant això, molts nord-americans poden haver de dirigir-se a la Seguretat Social en funció de la seva manca de planificació financera per a la jubilació. A la enquesta de Gallup, per exemple, només un 25% en general diu estalviar prou el dia en què deixa de treballar, mentre que la meitat creu que estalviaran més i el 18% no té estalvis de jubilació.
Quan la Seguretat Social és la vostra font principal o única de fons a la jubilació, necessita una mica de creativitat perquè aquests dòlars vagin més enllà. Alguns ajustaments poden ajudar-vos a navegar per la jubilació sense deixar-vos escapat. A continuació, es detallen quatre passos concrets.
Tardar en prendre la Seguretat Social el màxim temps que pugui
L’edat de jubilació normal és de 67 dies per als majors d’edat nascuts el 1960 o més tard, però ja podeu començar a cobrar les vostres prestacions de la Seguretat Social a partir del 62. El problema és que, si ho feu, veureu reduïdes les vostres prestacions per cada any que les prengueu. abans del previst.
D'altra banda, si podeu deixar de cobrar els vostres beneficis a l'edat de jubilació completa, veureu que el vostre xec mensual augmenta. Si algú que va néixer el 1943 o posterior i espera fins als 70 anys per sol·licitar la Seguretat Social, l’augment hauria d’arribar al 8% anual. Aquests dòlars addicionals poden resultar útils si no teniu cap altre diners per retirar-vos.
Redimensiona la teva llar
Els costos de l’habitatge poden aconseguir beneficis de la Seguretat Social fàcilment. La Oficina d’Estadístiques Laborals estima que els majors d’edat compresa entre els 65 i els 74 anys gasten aproximadament el 32% dels ingressos de la llar en habitatge cada any. Aquesta quantitat puja al 36, 5% als 75 anys.
El comerç a casa vostra per alguna cosa més petita pot ajudar a reduir el que esteu gastant. Una reducció fins i tot de 100 dòlars al mes podria fer una diferència significativa en l'estil de vida que podeu mantenir. Si realment els números no funcionen bé a la vostra ubicació actual, penseu desplaçar-vos a una regió amb un cost de vida més baix, o fins i tot traslladar-vos a l'estranger.
Agilitzeu les altres despeses
Si heu aconseguit que els vostres habitatges siguin més assequibles, el següent pas és reduir o eliminar altres despeses domèstiques. Per exemple, si teniu un deute de targeta de crèdit o un préstec de cotxe, voldreu obtenir els pagaments el més ràpidament possible. A continuació, podeu passar a reduir coses com les factures d’equipaments, les despeses de transport i el pressupost d’aliments.
La pregunta clau que us heu de plantejar és: Què necessiteu realment una jubilació agradable i amb què es pot viure? Podríeu abandonar la televisió per cable, per exemple, a favor de veure la televisió en línia i d’altres activitats, com per exemple, per aconseguir una afició de baix pressupost? Si teniu dos cotxes –i tu i la vostra parella està jubilat–, en podríeu vendre un? Aquest tipus de decisions poden ser dures, però poden fer que el pas a la jubilació a la Seguretat Social sigui molt més suau a llarg termini.
Mantenir sota control els costos assistencials
L’assistència sanitària és un altre punt potencial de problemes que cal planificar, sobretot si teniu una condició mèdica existent. Si bé Medicare pot cobrir alguns dels costos a partir dels 65 anys, no paga tot. Si us heu retirat i els vostres ingressos provenen exclusivament de la Seguretat Social, haureu de mirar més enllà de Medicare per pagar les vostres despeses mèdiques.
285.000 dòlars
Fidelity Investments haurà de necessitar l'import d'una parella de 65 anys en concepte de despeses sanitàries (excloses les cures de llarga durada) durant la jubilació.
Medicaid, per exemple, està disponible per a gent gran d’ingressos baixos i podeu tenir aquesta cobertura juntament amb Medicare. Està dissenyat per agafar la pestanya per a coses que Medicare no cobreix, incloses les cures a llarg termini. Els programes d'estalvi de Medicare patrocinats per l'estat ajuden al cost de les primes de Medicare, mentre que el programa d'Ajuda addicional ajuda als costos dels medicaments amb recepta. Tingueu en compte que la vostra capacitat per acollir-vos a aquests programes es basa en la vostra edat, ingressos i, en alguns casos, el vostre estat de discapacitat.
La línia de fons
És possible tenir una jubilació còmoda només a la Seguretat Social? Aquesta és una pregunta urgent perquè, encara que l’estalvi per a la jubilació hauria d’estar al capdamunt de la llista de tasques financeres de tothom, per a molts nord-americans, sovint acaba caient per les esquerdes.
Tomeu Baby Boomers. Segons un informe del 2019 de l'Insigurat Jubilat de l'Institut, el 45% dels baby boomers no té cap estalvi de jubilació. Potser no és sorprenent, un terç del pla de jubilació als 70 anys o més - o del tot.
La Seguretat Social no és un substitut per construir una base sòlida de jubilació i, si encara teniu temps abans de jubilar-vos, considereu la manera de buscar els vostres estalvis. Comenceu per escriure el màxim possible al pla de jubilació del vostre empleador, especialment si es proporciona una contribució igualada.
No obstant això, si heu d’estendre els vostres beneficis, reduir la mida, reduir les despeses generals, controlar els costos assistencials i retardar l’assumpció de la Seguretat Social pot suposar una gran diferència. Si voleu fer un pas dràstic i funciona per a vosaltres i la vostra família, retirar-vos a l’estranger és una altra opció d’estalvi de diners per explorar.
