No és cap secret que els nord-americans estiguin dràsticament mal preparats quan es tracta de la jubilació. Segons l'Institut Nacional de Seguretat de la Jubilació, el 45% de les llars dels Estats Units tenen zero actius de jubilació. El saldo mitjà del compte de jubilació de totes les llars en edat laboral és de només 3.000 dòlars.
Aquests números no són exactament inspiradors, però no necessàriament pinten tota la imatge. Mentre que alguns treballadors lluiten per finançar els seus 401 (k) o IRA, altres es preparen per deixar el seu concert entre els 9 i els 5 abans dels seus 65 anys d'aniversari. Fer un curs per a la jubilació anticipada no és fàcil, però amb la planificació adequada, és possible dir sayonara a la plantilla abans del previst. A continuació, es detallen els passos que heu de fer per fer-ho realitat.
Conegui el vostre objectiu
La jubilació és realment un joc de números i abans d’emprendre un pla per retirar-se d’hora, és important tenir en compte l’objectiu final. Això comença per saber quants diners necessitareu per cobrir les vostres despeses un cop deixeu de funcionar. Planificar viure del 70% al 80% dels seus ingressos previs a la jubilació un cop et jubilis és una bona referència bàsica per començar. Si feu un import de 100.000 dòlars l'any, per exemple, haureu d'estalviar prou en un pla de jubilació qualificat per generar ingressos de 70.000 a 80.000 dòlars per cada any que us jubileu.
Llavors, com es descobreix quant voleu estalviar? La millor manera de mirar-lo és en termes de la vostra taxa de retirada segura. Aquest és el ritme amb què podeu treure diners dels vostres comptes de jubilació cada any sense esgotar els vostres actius massa ràpidament. Històricament, el 4% ha estat la taxa recomanada per a retirar-se. Podeu comparar aquesta taxa amb la quantitat d'ingressos que necessiteu per a la jubilació per saber quina importància ha de ser la vostra cartera total.
Per exemple, suposem que el vostre objectiu és 70.000 dòlars anuals en ingressos per jubilació. La norma del 4% estableix l'estalvi de l'equivalent de 25 vegades la renda d'un any. En aquest cas, haureu de necessitar 1, 75 milions de dòlars per cobrir els vostres costos en jubilar-vos. Si teniu previst retirar-vos d'hora, és probable que estigueu buscant un horitzó més llarg de despesa del vostre patrimoni. Si utilitzeu una taxa del 3%, en canvi, podeu proporcionar-vos un número més exacte per treballar. Si és així, haureu d’estalviar 33 vegades la quantitat d’ingressos objectiu que augmentarà la mida del vostre niu projectat fins a 2, 3 milions de dòlars.
Assigna un marc temporal
Un cop obtingut un control total sobre el total que heu d’estalviar, el següent pas serà descompondre en picades digeribles. Saber que cal estalviar un milió de dòlars o més per retirar-se aviat pot ser desconcertant, però és menys intimidador pensar-ho en termes del que cal estalviar anualment o mensualment. Calcular aquest número també us pot dir si el vostre objectiu és realista.
Si teniu 35 anys i voleu retirar-vos als 50 anys amb 1, 75 milions de dòlars al banc, per exemple, teniu 15 anys per emportar-vos prou diners per fer-ho. Si guanyes 100.000 dòlars l’any, hauràs d’estalviar almenys el 50% dels teus ingressos anuals per assolir el teu objectiu. Si no podeu estalviar tant com heu de basar el vostre sou actual, heu de reduir les despeses, augmentar els ingressos o tots dos perquè la vostra línia de temps funcioni.
Estalvieu estratègicament
Només saber quant cal estalviar no és suficient; també heu de saber on posar-ho. El primer punt d’estalvi per a la vostra jubilació és el pla de jubilació del vostre empleador si en teniu. Si teniu accés a un 401 (k), per exemple, voldríeu treure el compte al màxim, després passeu a un IRA tradicional o Roth. Un solo 401 (k) o SEP IRA són dues opcions per a estalviadors per compte propi.
La línia de fons
Retir-se aviat no és una cosa que puguis fer sense un full de ruta clar cap a on vols anar. La regla número un és guardar, guardar i desar més, però hi ha més que això. El fet de ser realista sobre el temps que cal estalviar, quant podreu permetre el vostre estalvi realista i quines seran les vostres despeses un cop es retiri, us pot ajudar a orientar-vos cap al destí final.
