Charles Schwab Corp (SCHW) figura entre els principals protagonistes de l’espai de serveis d’assessorament, amb 11, 3 milions de comptes i gestiona més del 7% dels 45 bilions de dòlars que la gent dels Estats Units té disponible per invertir. Ara, l’empresa de serveis financers està encapçalant grans canvis a tota la indústria amb la seva decisió de cobrar una quota mensual plana al seu assessor de robo, de la mateixa manera que Netflix Inc. (NFLX) i Spotify Technology SA (SPOT) cobren taxes mensuals pels seus serveis al consumidor.. Es preveu que l’allunyament de cobrar directament per assessorament financer provocarà un efecte ondulatori a tota la indústria, per diversos experts del sector i vigilants del mercat.
Servei de subscripcions de Schwab
- Taxa única de 300 dòlars per planificar una subscripció mensual de 30 dòlars a tots els nivells d’actius de 360 dòlars anuals després del primer any Inclou la gestió d’inversions, el pla financer, l’orientació il·limitada del planificador financer certificat, altres eines de gestió de riquesa.
Nou servei a 360 dòlars anuals
Schwab està desenvolupant un servei de subscripció mensual per al seu assessor de serveis híbrids, un tipus d’inversió molt popular entre els mil·lenaris que utilitzen plataformes rivals com Robinhood i Wealthfront. En lloc de la seva antiga quota basada en actius al 0, 28% AUM, Schwab ara cobra una quota inicial de 300 dòlars per planificar i una subscripció mensual de 30 dòlars que no canvia a nivells més alts d'actius. Per a aquells que s’inscriguin amb Schwab Intelligent Portfolios Premium, amb un preu anual de 360 dòlars després del primer any, rebran accés a la gestió d’inversions, a un pla financer i a orientacions il·limitades d’un planificador financer certificat, independentment del valor de la seva cartera.. El servei també ofereix eines que poden ajudar els clients a fixar objectius, definir riscos, minimitzar impostos, estalviar per a la universitat, finançar un habitatge, gestionar deutes, etc.
Jason Zweig, un columnista d’inversions del Wall Street Journal, argumenta que l’antic model d’administració d’actius, que pot cobrar comissions anuals pesades en funció de la mida de la cartera, va portar a les masses a creure que invertir “és arcà i costós, mentre que la planificació financera és mundana. No obstant això, recentment, però, les tarifes de gestió d’inversions han disminuït, mentre que l’assessorament d’un expert planificador financer s’ha demostrat que “fa meravelles pel seu valor net”, segons l’expert de la indústria.
"El canvi de Schwab hauria de llançar una onada de xoc pel mercat: la planificació financera és el servei que val la pena pagar més, mentre que la gestió d'inversions hauria de ser a prop de gratuïta", va dir Zweig.
Efecte dòmino
La magnitud i la influència de Schwab en la comunitat d'inversions al detall podrien animar altres empreses a canviar de plantejament.
"Avui mirarem enrere i direm que ha estat un canvi monumental en el nostre negoci", va dir Gavin Spitzner, president de la consultora industrial Wealth Consulting Partners, a Investment News. Relata el recent anunci de Schwab amb el 1975, quan la desregulació de les comissions va permetre la creació de correteries de descompte com la mateixa Schwab.
De fet, altres de la indústria ja han adoptat el model de quota de subscripció, inclosos assessors de la XY Planning Network i Cetera Financial Group, per Investment News.
D’altres s’han de seguir les mateixes, segons Michael Kitces, cofundador de XY Planning Network, que dóna suport a aproximadament 900 assessors. "Estic donant a Vanguard tres mesos-sis tops- per llançar de manera similar un nivell d'alta subscripció mensual per a una relació de planificació més profunda", va afegir, i va afegir que "tenir una empresa tan gran de Schwab passa al model mensual d'assessorament financer valida. l'enfocament a un altre nivell."
Kitces, que la seva empresa suma uns 30 nous assessors al mes, diu que hi ha molt espai per a més participants en el mercat. "Aquest oceà és tan gran i blau i profund ara mateix", va afirmar.
Que segueix?
No tots estan molt optimitzats pel model híbrid de baix cost, inclòs Vance Barse, un estrateg de la riquesa amb Manning Wealth Management. Adverteix que les persones amb necessitats complexes poden atreure’s pel model econòmic pressupostari, tot i que es podrien acabar menystenint.
"Aquests CFP funcionen juntament amb el CPA del client i el fiscal de la planificació immobiliària?", Va preguntar el Sr. Barse, per Investment News. "Aquesta notícia em deixa més preguntes que respostes, i estic disposat a obrir un compte per avaluar de primera mà l'evolució. aquests planificadors són i com és l'experiència del client ".
