Independentment de la quantitat de diners que guanyeu, l’import que invertiu cada any s’ha de basar en els vostres objectius. Els seus objectius d’inversió no només et proporcionen un objectiu al qual apuntar, sinó que també proporcionen la motivació per complir amb el teu pla d’inversió.
Els vostres objectius d'inversió també s'han de basar en la quantitat que us podeu permetre invertir. Amb uns ingressos de 50.000 dòlars, les restriccions de les despeses de vida poden evitar que invertiu tant com voldríeu inicialment, però si us manteniu centrat en els vostres objectius, haureu de poder augmentar el nombre d’inversions a mesura que augmentin els vostres ingressos.
Seguint quatre passos clau en la planificació financera, podeu determinar quant invertir al començament i tenir un pla per assolir els vostres objectius mitjançant increments graduals de la quantitat que invertiu. A efectes d’il·lustració, aquest cas concret consisteix en una persona de 30 anys que guanya 50.000 dòlars anuals amb un augment previst dels ingressos del 4% anual.
Punts clau
- Invertir una part de la vostra riquesa pot ser una manera intel·ligent de fer créixer la vostra riquesa per pagar les necessitats i les necessitats futures. En què invertir i quant dependrà dels vostres ingressos, edat, tolerància al risc i objectius d’inversió. Els 30 anys que guanyen 50.000 dòlars anuals i un objectiu d’estalvi per jubilació d’1 milió de dòlars, el fet de remetre 500 dòlars al mes haurien d’aconseguir el vostre objectiu assumint una rendibilitat mitjana anual del 6, 5%.
Establiu els vostres objectius
Als 30 anys, és possible que tingueu diversos objectius que voleu assolir, que podrien incloure començar una família, tenir fills, proporcionar als nens una formació universitària i jubilar-se a temps.
Això ha de fer molt amb uns ingressos de 50.000 dòlars. Tanmateix, és segur suposar que els vostres ingressos augmentaran amb els anys, de manera que no heu de deixar que els vostres ingressos actuals limitin els vostres objectius. Només heu de prioritzar i, a mesura que configureu el vostre pla d’inversions, orienteu cada objectiu per separat. Per exemple, suposi que l’objectiu al qual es vol orientar és retirar-se als 65 anys.
Després d'introduir alguns supòsits en una calculadora de jubilació, això indica la necessitat d'1 milió de dòlars en capital. Aquest és el vostre objectiu. Si utilitzeu una calculadora d’estalvi i teniu una rendibilitat mitjana anual del 6, 5%, heu d’estalviar 500 dòlars al mes a partir dels 30 anys. Aquest és el vostre objectiu d’estalvi. El vostre següent pas és crear un pla de despeses que us permeti assolir aquest objectiu.
Crea un pla de despeses
L’error que moltes persones cometen en crear un pla de despesa personal és que determinen els seus estalvis al voltant de les seves despeses mensuals, cosa que significa que estalvien el que queda després de despeses.
Això comporta sempre un pla d’inversió esporàdic, que podria suposar que no hi hagi diners disponibles per invertir quan les despeses s’eleven en un determinat mes. Les persones amb intenció d’aconseguir els seus objectius inverteixen el procés i determinen les seves despeses mensuals al voltant dels seus objectius d’estalvi. Si el vostre objectiu d’estalvi és de 500 dòlars, aquest import es convertirà en la vostra primera despesa.
És especialment fàcil fer-ho si configureu una deducció automàtica del vostre sou per a un pla de jubilació qualificat. Això t’obliga a gestionar les despeses de 500 dòlars menys cada mes.
Bloqueu un percentatge del vostre ingrés
La majoria dels planificadors financers aconsellen estalviar entre el 10% i el 15% dels seus ingressos anuals. Un objectiu d’estalvi de 500 dòlars al mes ascendeix al 12% dels seus ingressos, el que es considera un import adequat per al vostre nivell d’ingressos.
Si suposeu que els vostres ingressos augmenten una mitjana del 4% anual, això augmentarà automàticament el 4% del vostre estalvi. D’aquí a deu anys, l’import d’estalvi anual, que va començar a ser de 6.000 dòlars anuals, augmentarà fins a 8.540 dòlars anuals. Quan tingueu 55 anys, els vostres estalvis anuals augmentaran fins als 16.000 dòlars anuals. Així aconseguiu el vostre objectiu d’1 milió de dòlars als 65 anys a partir d’un ingrés anual de 50.000 dòlars.
Invertiu segons el vostre perfil de risc
Aquest pla d’inversions assumeix una taxa de rendibilitat mitjana anual del 6, 5%, que es pot assolir en funció del retorn històric del mercat de valors dels darrers 100 anys. Suposa un perfil d'inversió moderat i inverteix en accions de gran capacitat.
En una edat més jove, teniu un horitzó de temps més llarg, cosa que us pot permetre assumir una mica més de risc pel potencial de rendiments més elevats. Aleshores, a mesura que us acosteu al vostre objectiu de jubilació, probablement voldreu reduir la volatilitat de la vostra cartera afegint més inversions de renda fixa. Mantenint l’atenció centrada en el vostre punt de referència d’una taxa de rendibilitat mitjana anual del 6, 5%, haureu de poder construir una assignació de cartera que s’adapti al vostre perfil de risc evolutiu amb el temps, que us permetrà mantenir una quantitat mensual d’inversió constant.
