Estudi rere estudi dóna suport al que molts nord-americans ja saben: molts de nosaltres no estem preparats econòmicament per a la jubilació. Un estudi de Bankrate.com, per exemple, demostra que el 26% dels residents nord-americans d'entre 50 i 64 anys no tenien guardat res per a la jubilació. I és que, segons el Centre Transamerica d’Estudis de Jubilació, el 36% dels baby boomers té previst confiar només en la Seguretat Social com la seva principal font d’ingressos, preocupant, ja que les prestacions de la Seguretat Social es destinen a substituir només al voltant del 40% del salari mitjà del treballador..
Evidentment, molts nord-americans busquen maneres de guanyar els diners que tenen més temps. Una opció és retirar-se a l'estranger, on és possible trobar un cost de vida més baix i una cura de salut assequible, sense oblidar-se, sovint, d'un clima més agradable. Però si el viatge internacional no és com veieu el vostre futur, és possible establir-vos a un racó menys costós dels Estats Units, on els costos de vida més baixos i els impostos locals més suaus signifiquen que us podeu retirar amb menys.
Per trobar aquests estats d’estalvi de diners, es van analitzar les dades de les dades de “Bank Best.com and Peor to Retire” de Bankrate.com. Hem estudiat els estats menys costosos de dues categories (la rendibilitat i els impostos (tant els impostos sobre la renda com les vendes)) i hem trobat cinc estats que es classificaven entre els més barats en ambdues categories, convertint-los en els estats d'avui per a la jubilació. Aquí es troben, per ordre alfabètic (rànquings al 3 d'agost de 2019).
Alabama
Rànquing d’acordabilitat: 10
Classificació del tipus impositiu: 39 (basat en dades de TaxFoundation.org)
Alabama va ocupar el 10è lloc més baix en cost de vida i el 39 º en impostos. La seva càrrega impositiva sobre béns immobles del 2019 (basada en les dades més actuals de The Tax Foundation, una organització independent d’investigació en polítiques fiscals) va ser el 15è més baix del país: les pensions governamentals fora d’estat estan exemptes d’impostos sempre que siguin plans de beneficis definits.. Els propietaris d’habitatges majors de 65 anys no paguen cap impost de propietat estatal. Les ciutats i els comtats encara poden aplicar impostos, però els propietaris de més de 65 anys amb un ingrés imposable de 12.000 dòlars o menys podran obtenir una exempció.
Mississipí
Accesibilitat: 6
Rànquing del tipus impositiu: 31
Mississipí va guanyar un dels primers llocs per obtenir el menor cost de vida al país, i els propietaris de més de 65 anys estan exempts dels primers 75.000 dòlars del valor de la seva propietat. Les prestacions de seguretat social, les prestacions de jubilació ferroviària i els ingressos del pla de jubilació qualificat (inclosos els ingressos de l'IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs i plans de pensions públics i privats qualificats)) estan exemptes d’impostos.
Oklahoma
Rang de vida: 41
Rànquing del tipus impositiu: 26
Oklahoma ocupava la 41a posició més baixa en cost de vida i els tipus impositius sobre la propietat ocupaven el 19è lloc. Les prestacions del sistema de jubilació de la Seguretat Social i del Servei Civil no estan gravades en impostos i els residents poden excloure fins a 10.000 dòlars per persona (o 20.000 dòlars per parella) d’un altre tipus d’ingressos per jubilació. Els majors que compleixen els requisits d’ingressos són elegibles tant per a devolucions d’impostos com per a congelacions de valoració que mantenen els impostos sobre la seva propietat igual, encara que la seva llar (o el barri) tingui un valor.
Tennessee
Rang de costos de vida: 12
Rànquing del tipus impositiu: 16
Els residents de Tennessee gaudien del dotzè cost més baix de la vida als Estats Units. La càrrega fiscal de l'estat se situa entre la 16a més baixa dels 50 estats i la taxa d'impostos sobre la propietat se situa en la 29a més baixa. No hi ha un impost estatal sobre la renda, però els dividends i alguns interessos tributen al 5%. Els contribuents de 65 anys o més que tinguin un ingrés anual total de 37.000 dòlars o menys (68.000 dòlars per a documents col·lectius) estan exempts de l’impost sobre dividends i interessos.
Texas
Rang de costos de vida: 24
Rànquing del tipus impositiu: 15
Texas va ocupar el lloc 24 en el país en cost de vida i la 15a en impostos. No hi ha un impost de la renda estatal, de manera que les prestacions de la Seguretat Social i altres ingressos per jubilació eviten la imposició, almenys a nivell estatal. Els tipus impositius individuals van ocupar el lloc sisè del país. Els propietaris que tinguin 65 anys o més es beneficien de dues exempcions d'habitatges que mantenen fins a 25.000 dòlars el valor valorat dels impostos de la llar.
Conclusió
Per descomptat, les decisions de destinació de jubilació no haurien de ser totalment dictades per les finances: és important tenir en compte factors com els vostres interessos recreatius, aficions, comoditat, necessitats d’atenció sanitària i proximitat amb la família i els amics. Tot i així, retirar-se en un estat que té un cost de vida baix i uns impostos favorables pot suposar un bon moviment si intenteu estendre els vostres dòlars de jubilació.
També pot ser una mudança intel·ligent si teniu riquesa que intenteu salvaguardar per a vosaltres mateixos o per a les generacions futures, i alguns estats han pressionat pels canvis fiscals destinats a atraure als jubilats. Cap dels estats enumerats anteriorment imposa impostos sobre béns o successions, inclòs Tennessee, que a l'1 de gener de 2016 van deixar d'imposar un impost sobre successions.
