Una cosa que canvia per a la recent casada són els millors consells per presentar la declaració de l’impost. Ja no sou solter (o cap de família). Ara, per la potència de l'IRS, us heu casat presentant conjuntament, o potser presentar per separat. La forma de presentar un cop arribat pot determinar si la factura d’impostos o la devolució augmenten o disminueixen. Seguiu aquests passos per obtenir els pagaments d’impostos més baixos possibles o els reemborsaments més alts com a parella:
Determineu si podeu fitxer com a parella casada
Heu d’estar casat el darrer dia de l’any fiscal durant el qual vosaltres i la vostra cònjuge es presenten com a parella casada. Per exemple, no podreu declarar-vos casats a la declaració d’impostos del 2019 si us heu casat l’1 de gener del 2020. Les mateixes regles s’apliquen a les parelles del mateix sexe casades legalment que a qualsevol altra parella legalment casada.
Punts clau
- Si decidiu si heu de presentar la declaració casada per separat o de manera conjunta, podeu fer una diferència de milers de dòlars en la vostra declaració d’impostos. Haureu de casar-vos el darrer dia de l’any fiscal per presentar-vos com a parella casada. Deduccions d’interès de préstec, estudiants i taxes Les deduccions, els crèdits d’educació i els crèdits d’ingressos obtinguts només estan disponibles si presenteu com a casada la presentació conjunta. Si teniu devolució d’impostos, el vostre cònjuge no serà penalitzat quan presentin conjuntament amb vosaltres, sempre que el vostre cònjuge presenti l’assignació del cònjuge per ferits. form.Abans de decidir com arxivar, utilitzeu programari d’impostos per omplir formularis de pràctica tant per a la presentació de casats com per a la presentació conjunta.
Reviseu les restriccions en els fitxers casats per separat
La presentació conjunta de forma conjunta és la manera més habitual de presentar les parelles i hi ha moltes raons per les quals és així, inclòs l’accés a deduccions i crèdits. Però això no és cert per a cada parella. De vegades arxivar per separat té més sentit. Viure en un estat de propietat comunitària, garanties fiscals d’un cònjuge o restriccions a reclamar deduccions podrien prendre la decisió sobre com presentar un fitxer més fàcil o més difícil. A continuació, us detallem què heu de considerar en cadascun d'aquests problemes:
Deduccions i crèdits prohibits
La presentació com a casada de forma separada et prohibeix reclamar deduccions d’interès de préstec estudiantil, deduccions de matrícules i taxes, crèdits d’educació i crèdits d’ingressos guanyats. Podeu reduir la devolució d’impostos o augmentar la factura d’impostos en més de mil dòlars presentant-los per separat.
Si us heu casat presentant per separat, ambdós cònjuges han de detallar-los o prendre la deducció estàndard; no podeu fer-ne cap.
L’elecció de l’impost de separació de casats també limita les vostres opcions a efectuar deduccions detallades o estàndard. Per exemple, si un de vosaltres té prou deduccions, com ara despeses empresarials o mèdiques, per detallar la declaració de l’impost, l’altre cònjuge ha d’indicar, a més, fins i tot perdria el generós estàndard de la Llei de retallades i treballs. deducció. Si les deduccions són prou grans, sobretot si es tracta del cònjuge menys ben pagat que ha tingut, per exemple, 40.000 dòlars en despeses mèdiques de l'any, l'elecció que se'n presentarà per separat pot valer la pena.
Viure en un estat de propietat comunitària
Les regles poden variar segons l'estat. Els seus ingressos combinats es podrien dividir a parts iguals entre les declaracions d’impostos i anul·lar la finalitat de presentar per separat. Penseu en utilitzar programes fiscals o contractar un comptable si viviu en un estat de propietat comunitària i voleu arxivar-los per separat.
Discutiu totes les llicències fiscals possibles
Una de les raons que moltes parelles casades presenten per separat és que tenen un deute previ que és vençut i es podrien deduir dels seus impostos. S'inclouen ajudes per fill a causa de l'estat anterior, préstecs per estudiants per culte o una obligació fiscal que un cònjuge va incórrer abans del matrimoni.
La bona notícia: no és necessària la presentació separada per motius d’impostos. La parella pot presentar el formulari IRS 8379, assignació de cònjuge lesionada cada any amb la declaració d’impostos conjuntament presentada en casats fins que el cònjuge amb la propietat es queda atrapat en el seu deute. D'aquesta manera es evita que el cònjuge que no té el deute sigui penalitzat per haver estat a la devolució i perdre la seva part de qualsevol devolució fiscal. A més, si es presenta de forma conjunta, la parella encara pot declarar deduccions i crèdits no disponibles per als que presentin per separat.
Penseu en el factor d’ingressos
Quan un cònjuge fa més que l’altre, els tipus d’impostos marginals d’ambdós podrien ser el millor regal de noces que mai han rebut.
Per exemple, diguem que Julie i Jane es casen el 27 de desembre de 2019. Julie és una gestora de màrqueting que els seus ingressos imposables el 2019 seran de 55.000 dòlars. Jane va completar el seu MBA el 15 de desembre de 2019 i tindrà uns ingressos imposables de la seva beca de 8.000 dòlars. Si no s'hagués casat amb Jane o si hagués pagat els seus impostos com a casada presentant-se per separat, Julie hauria hagut de pagar el 22% dels seus ingressos imposables per sobre dels 39.475 dòlars en impostos. Juntament i presentant conjuntament, el seu tipus marginal d’impostos no pujarà mai del 12%. És més, aconseguiran reclamar les deduccions i crèdits que estarien prohibits per presentar matrimonis per separat.
Reuneix tots els documents necessaris per presentar
Els dos cònjuges han de reunir rebuts i paperetes que suportin les seves deduccions i crèdits. Per exemple, necessiteu una còpia de seguretat que demostreu que podeu deduir deduccions d’interès de préstec estudiantil.
Prepareu dues declaracions d’impostos (o demaneu a un comptador)
Si l'opció de triar no és obvia, prepareu els impostos per a les dues opcions de presentació: presentar matrimonialment i presentar matrimoni per separat. Si ho feu, pot trigar un parell d’hores addicionals amb programari fiscal. Tot i això, els possibles estalvis valen la pena. Una estratègia que consumeix menys temps és demanar a un comptable quina opció és millor en funció de les circumstàncies individuals.
La línia de fons
Quan la resposta no sigui òbvia, aprofiteu el temps per provar totes dues opcions mitjançant l’emplenament de formularis de pràctiques i, a continuació, trieu la manera que millor funcioni. I com que una de les raons més grans per les que les parelles lluiten és el diner, el reemborsament important és el millor regal que pot oferir l’IRS.
