Què és una tarifa de compra?
El tipus de compra és el tipus d’interès aplicat a les compres realitzades amb targeta de crèdit. El tipus de compra només s'aplica als saldos que no es paguen íntegrament al final del cicle de facturació.
Taxa de compra explicada
Les taxes de compra són determinades per l’entitat financera que ha emès crèdit al prestatari. La taxa de compra pot començar al 0% si la targeta de crèdit ofereix un 0% de taxa introductòria. El temps que poden aplicar les tarifes introductòries varia segons la targeta de crèdit. Les taxes d’introducció tenen una durada aproximada d’uns 18 mesos. Un cop hagi expirat el termini d’introducció, el percentatge de compra s’augmentarà al percentatge de compra de la targeta. El tipus d'interès és el tipus de compra o el tipus d'interès estàndard cobrat per saldos pendents al final de cada cicle de pagament a partir de les compres realitzades amb la targeta.
Els bancs i les institucions financeres cobren interès per les transaccions amb targeta de crèdit en funció del tipus de compra designat. Els diners gastats pel titular de la targeta es presten al prestador (d’aquí el “crèdit” de la targeta de crèdit) i l’entitat financera cobra interessos pel privilegi de poder prestar diners per a les compres. La majoria de les targetes de crèdit tenen un tipus de compra variable que permet a la institució augmentar el tipus de compra al seu criteri si augmenten les taxes del mercat de crèdit.
Taxa de compra del prestatari
Les empreses de targetes de crèdit cobren als prestataris de targetes de crèdit diferents tipus d’acord amb el seu perfil de crèdit i el punt de crèdit. La taxa més baixa que un banc cobrarà als seus prestataris és la tarifa principal. Aquesta taxa segueix normalment les tendències del tipus de fons federals de la Reserva Federal dels Estats Units. La taxa principal sol ser la taxa de fons federals més aproximadament un 3%. Aquesta taxa s’utilitza sovint per als préstecs d’interès més baix del banc i també s’associa als préstecs interbancaris.
La tarifa principal proporciona una base per a les empreses de targetes de crèdit quan facin ofertes de tipus d'interès en un contracte de crèdit. La quantitat d’interès cobrat per sobre de la taxa inicial es coneix com a la propagació.
Els individus i les empreses que busquen obtenir una targeta de crèdit solen buscar una taxa de compra baixa, ja que aquesta és la tarifa que s'aplicarà a la majoria de transaccions que s'utilitza la targeta de crèdit. Els proveïdors d'informació de la targeta de crèdit poden ajudar els prestataris potencials a avaluar la taxa d'interès mitjana cobrada pels prestadors. Per a les targetes de crèdit, la majoria dels bancs afegiran un diferencial d’aproximadament el 10% a la taxa inicial. Així, les taxes de les targetes de crèdit oscil·len entre el 14% i el 35%, segons el prestador i el perfil de crèdit del prestatari.
Diversos tipus d'interès
Les targetes de crèdit poden cobrar altres clients al marge del preu de compra. El tipus de compra és el tipus d’interès que s’associa més a les targetes de crèdit i que més entenen els titulars de la targeta. Les targetes també poden tenir promocions que permetin al titular de la targeta pagar una taxa de transferència del saldo en els saldos pendents transferits a la targeta. Les tarifes d’avanç en efectiu també variaran de les tarifes de compra. Les taxes d’avançament en efectiu solen ser una taxa d’interès més elevada que es cobra en els avenços en efectiu que es prenen de la targeta. Les empreses de targetes de crèdit detallen cada tipus d’operació i la classifiquen segons el seu tipus d’interès adequat. Aquests càrrecs es mostren en cada estat mensual proporcionat per al titular de la targeta.
