Una disposició recaptativa és una disposició en un tractat de reassegurança que permet a la part cedent assumir una part o la totalitat del risc inicialment cedit a la reasseguradora. Les disposicions de recuperació descriuen les circumstàncies en què es pot produir una reconquesta.
Resolució de la disposició de recuperació
Quan una companyia d’assegurances subscriu una nova pòlissa, accepta indemnitzar el prenedor a canvi d’una prima. Aquesta indemnització és un passiu, i l’asseguradora és responsable de cobrir les pèrdues de les reclamacions presentades. Hi ha límits normatius i financers sobre la quantitat de risc a la qual es pot exposar l’asseguradora. Amb cada nova pòlissa escrita, l’asseguradora disminueix la capacitat d’assumir nous riscos. Per reduir o difondre el risc inherent, una empresa asseguradora pot celebrar un tractat de reassegurança. El tractat de reassegurança contindrà regles per abordar com les empreses cedidores poden recuperar el risc en la provisió de recuperació.
Explicació dels tractats de reassegurança
En un tractat de reassegurança, l’asseguradora cedeix alguns dels seus passius a l’assegurador. Renunciar a una part del compromís total de l’asseguradora allibera la capacitat de subscripció. El reassegurador rebrà una part de les primes o taxes per assumir el passiu. En la majoria dels casos, el tractat de reassegurança romandrà vigent fins que caduqui la política subjacent. L'asseguradora cedirà sovint polítiques de risc més elevades que es troben per sobre del seu nivell de retenció.
Un principi fonamental de la reassegurança és que els interessos de la companyia cedent tenen prioritat sobre els interessos del reassegurador. L’asseguradora cedent conservarà les pòlisses que consideri rendibles i de baix risc mentre contracti un tractat de reassegurança per cobrir aquelles pòlisses que superin el perfil de retenció de l’empresa.
Disposicions de recuperació de reassegurança
De vegades, una asseguradora pot voler augmentar la seva retenció. Els desitjos d’incrementar la retenció poden ser deguts al creixement financer de l’empresa o a canvis a la regió geogràfica que cobreix l’empresa. En aquest moment, l’assegurador pot desitjar invocar la disposició recaptatòria del tractat.
La recuperació del risc posarà fi al pagament de primes i taxes de l’empresa cedent al reassegurador. El reassegurador ha de vetllar per la cobertura de tots els costos administratius i de retenció de les polítiques que assumeix, així com aconseguir un benefici per tenir les polítiques d’alt risc. La majoria dels reasseguradors no lluiten contra l’addició d’una provisió recaptativa a un tractat de reassegurança. Tanmateix, un reassegurador afegirà condicions que restringeixen la forma en què l'empresa cedent pot recuperar el seu risc.
Els reasseguradors solen exigir a l'empresa cedent que s'abstingui de recuperar el risc durant un període mínim. La provisió de recuperació també requereix que l'empresa cedent doni un avís suficient i avançat que té la intenció de recuperar algun dels seus passius.
