Què és un fons de renda de jubilació (RIF)?
Un fons de renda de jubilació - RIF és un producte d’inversió a l’abast de tothom com a mitjà conservador d’estalviar per a la jubilació. El FIA generalment és un fons mutu que està ben diversificat en accions i obligacions grans i mitjanes. Un RIF equilibra la seva cartera per permetre guanys moderats mitjançant un enfocament conservador per intentar retenir valor alhora que proporciona ingressos als inversors.
Punts clau
- Un fons d’ingressos per jubilació està dissenyat per produir rendiments constants, però produint rendiments superiors als vehicles d’inversió tradicionals conservadors com els CD i els comptes del mercat monetari. Trobar un RIF amb dividend consistent pot pal·liar la tendència del fons a seguir cap a la direcció del mercat, que de vegades pot produir pèrdues momentànies. Tingueu en compte que alguns fons permeten que el gestor del fons es pugui "sumar" a l'import principal per complir els calendaris de pagaments. Tot i que els FIF es consideren conservadors, no hi ha garanties de rendiment.
Fons d'ingressos per jubilacions (RIF)
Els fons d’ingressos per jubilació són fons gestionats activament que tenen com a objectiu proporcionar un creixement conservador i moderat per a actius que es troben a propòsits de jubilació, com els IRA. No hi ha cap tractament fiscal especial per a aquests fons malgrat el seu nom; es consideren inversions normals de fons mutus.
Com a fons mutu, estan exposats al risc de mercat i, per tant, no constitueixen un ingrés de jubilació garantit. Alguns tipus de fons d’ingressos per jubilació paguen distribucions periòdiques, com ara mensuals o trimestrals. Aquest tipus de fons sol tenir una inversió mínima requerida i comportarà taxes similars a altres productes de fons mutus.
Productes disponibles
Empreses d’inversió com Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock ofereixen aquests fons gestionats activament. El fons d'inversió gestionat de pagaments (VPGDX) de Vanguard, segons la companyia, "està dissenyat per oferir-vos pagaments mensuals regulars que us puguin ajudar a gestionar una part de les vostres despeses de jubilació. El fons està destinat a complementar les altres fonts d'ingressos per jubilació.
El fons de pagaments gestionat té com a objectiu una taxa de distribució anual del 4%. Per aconseguir-ho, els gestors de cartera del fons tenen l’objectiu d’ajustar l’assignació global d’actius del fons amb el temps amb un èmfasi en el manteniment dels seus pagaments mensuals, mantenir el ritme de la inflació i preservar el capital a llarg termini. El fons inverteix en una àmplia gamma de classes d’actius i altres inversions i té com a objectiu equilibrar riscos i rendiments ".
Potser no per casualitat, el 4% és la taxa màxima de retracte que molts assessors recomanen als jubilats per evitar que se surtin del seu patrimoni. És possible que aquests fons no siguin una bona aposta per als més joves, ja que tenen com a objectiu tirar diners en efectiu i poden ser els més adequats per a les persones que ja es troben en jubilació o que es troben a prop.
Els diners del fons d'Avanguard es reparteixen entre altres fons i accions de Vanguard amb la combinació canviada a criteri del gestor. Tingueu en compte que el fons també es pot ingressar al capital per satisfer l’import de la vostra quantitat de pagament. Això significa que una part dels diners invertits es retornen a l'inversor i hi ha menys recursos en el fons per obtenir guanys futurs.
