Què són les Anualitats Reversionàries?
El terme anualitat reversional es refereix a una estratègia d’ingressos per jubilació que combina una pòlissa d’assegurança amb una anualitat immediata per proporcionar un cònjuge supervivent. De forma similar a una pòlissa d’assegurança de vida permanent, el titular de la pòlissa d’una anualitat reversional paga una prima per garantir un benefici al supervivent. En el moment de la defunció de l’assegurat, el beneficiari rep un ingrés garantit per a tota la vida en lloc d’un pagament forfetari amb una anualitat reversional.
Punts clau
- Una anualitat reversional és una estratègia de renda de jubilació que combina una pòlissa d’assegurança amb una anualitat immediata per a un cònjuge supervivent. El beneficiari rep una renda garantida per a tota la vida en lloc d’un pagament forfetari després de morir l’assegurat. Les sol·licituds solen acabar-se si el beneficiari mor abans. L'assegurat. Els beneficiaris no deuen l'impost sobre la renda quan l'assegurat mor, i un cop comencen els pagaments, l'impost es valora segons la durada dels pagaments.
Com funcionen les anualitats reversives
Les entitats financeres són dissenyades per anualitats per pagar una quantitat fixa de diners de forma regular a una persona, normalment per als jubilats. Els termes d’aquests productes financers depenen de diversos factors, inclòs el tipus d’anualitat, quan s’inicia el pagament i la durada del pagament. Però les anualitats no són per a tothom, i les anualitats reversives són encara per a menys persones.
Les anualitats reversives són un tipus de pòlissa d’assegurança de vida. Un cop mort l’assegurat, la pòlissa paga una anualitat al beneficiari. Però els pagaments només s’inicien si el beneficiari continua viu quan l’assegurat mor. Tret que s’especifiqui el contrari, la pòlissa s’acaba sovint si el beneficiari mor davant l’assegurat. És per això que aquest tipus de renta també es coneix com a anualitat de supervivència en l'assegurança.
Les pòlisses d’anualitats reversionals s’acaben sovint si el beneficiari mor davant l’assegurat.
Atès que l’edat i el sexe del beneficiari poden repercutir en la prima, això permet que les persones amb greus condicions mèdiques s’asseguren al preu que poden pagar. Amb aquest tipus de rendes, com més gran sigui el beneficiari, més baixa sigui la prima.
Si pagueu el benefici durant molts anys, les asseguradores no estan exposades a grans pagaments en quantia única. Les polítiques normalment no tenen una opció de rendició de diners, que també ajuda a disminuir els costos. La majoria de polítiques estableixen que un cop seleccionat un beneficiari no es pot canviar.
Consideracions especials
Com que els pagaments d’ingressos cessen a la mort del beneficiari i si el beneficiari mor abans de l’assegurat, la pòlissa s’acaba, les primes són més consistents amb les de les pòlisses d’assegurança de termini que les pòlisses permanents. Això fa que la rendibilitat reversionària sigui més assequible per a persones grans.
El beneficiari d’una anualitat reversional no deurà l’impost sobre la renda en el moment de la defunció de l’assegurat. Un cop comencen els pagaments al beneficiari, l’impost es valora segons la durada que es preveu que duri els pagaments. Això significa que una part dels ingressos és imposable, mentre que una altra part és una devolució sense impostos del valor de la anualitat en el moment de la mort de l'assegurat.
A més, no s'inclouen ingressos anuals a l'hora de calcular la imposibilitat de les prestacions de la Seguretat Social. Això podria produir un benefici net superior per als vostres beneficiaris del que obtindrien d'altres inversions. En conseqüència, podrien preservar la diferència fiscal dels seus comptes de jubilació individuals (IRA) i no començar a assumir distribucions imposables fins que la legislació ho exigeixi. No totes les anualitats reversives són iguals. Alguns ofereixen protecció contra la inflació. Alguns tenen un retorn de la prestació per primera vegada en cas que l’assegurat superi el beneficiari, mentre que d’altres permeten que el beneficiari ocorri els exàmens mèdics.
Tingueu en compte que les anualitats són inversions complexes subjectes a comissions i comissions i poc o gens d’accés als diners que heu pagat, així que prepareu-vos per fer investigacions substancials abans d’invertir.
