L’IRS es fa una mica malhumorat si contribueixes a un Roth IRA sense el que anomenen ingressos obtinguts. Això significa normalment que necessiteu un treball de pagament, ja sigui per treballar amb algú altre o per al vostre propi negoci, per aportar Roth IRA. Però, i si no en teniu, i encara voleu una Roth?
Punts clau
- Podeu contribuir a un Roth IRA si heu aconseguit ingressos i compliu els límits d’ingressos. Encara que si no teniu una feina convencional, podeu tenir ingressos que es qualifiquen de "guanyats". Els cònjugues sense ingressos també poden contribuir a IRA Roth., utilitzant els ingressos guanyats de l'altre cònjuge.
La bona notícia és que no necessàriament necessiteu un treball formal per contribuir a un Roth IRA. Tot i que no és cert en tots els casos, si pagueu impostos sobre qualsevol tipus de renda treballant, hi ha una bona possibilitat de fer aportacions a Roth IRA. Si bé els ingressos obtinguts normalment inclouen salaris, salaris, consells, bonificacions, comissions i ingressos per treball autònom, també inclou uns tipus d’ingressos que potser no considereu immediatament com a “guanyats”.
Aquests són quatre exemples:
1. Si heu exercitat opcions en accions
Quan utilitzeu opcions d'estoc no qualificades, probablement pagueu impostos sobre la diferència entre el preu de la concessió i el preu en què vau exercir les opcions. La renda imposable es pot utilitzar per a contribucions de Roth IRA.
2. Si se li concedeix una beca o beca
Algunes beques i beques són imposables, especialment aquelles que paguen per habitació i pensió, o que inclouen una estipulació per despeses de vida. La publicació IRS 970 tracta detalladament això. Però el que és important és que pagueu impostos sobre la renda sobre aquests fons. Quan ho feu, normalment podeu fer servir aquests ingressos per justificar una contribució d’IRA de Roth.
3. Si el seu cònjuge ha obtingut ingressos
Si el vostre cònjuge obté ingressos, però no ho fa, l’IRS us permet tenir un IRA propi i utilitzar fons familiars per fer les vostres aportacions anuals. Sovint anomenat IRA espósal, aquests comptes actuen igual que un IRA Roth normal. L’única diferència és que els ingressos del vostre cònjuge, més que no els propis, s’utilitzen per determinar si accepteu un RRA IRA, en funció dels límits màxims d’ingressos.
Si podeu optar a un IRA per a la conjugació, podeu doblar les contribucions anuals de Roth IRA de la vostra família.
Les famílies solen utilitzar la IRA del cònjuge per duplicar la quantitat que poden aportar als IRA cada any. Durant els anys fiscals 2019 i 2020, podeu aportar fins a 6.000 dòlars per persona. Si teniu 50 anys o més, el límit és de 7.000 dòlars. Això vol dir que les parelles poden contribuir col·lectivament de 12.000 a 14.000 dòlars, depenent de si qualsevol o altra és elegible per a les contribucions de captació.
A més, heu d’imposar els vostres impostos com a “casada presentada conjuntament”. Si el cònjuge sense ingressos
més endavant torna a la feina, encara poden contribuir al seu conjugal existent
IRA. Un cop configurat el compte, és un IRA igual que qualsevol altre.
4. Si rebeu un pagament de combat no imposible
No necessàriament haureu de pagar impostos per contribuir a un RRA IRA. Per exemple, si rebeu un sou de combat no imposible, que apareix a la casella 12 del formulari W-2, sou elegible.
Consulteu un professional
Sí, els IRA es reserven generalment a les persones que guanyen una renda tradicional, però hi ha alguns casos en què cap ingrés no significa que no hagi d’IR. Com en qualsevol cas relacionat amb els impostos, de vegades les situacions poden marcar una gran diferència. Així que el millor és consultar amb un expert en impostos abans de fer aportacions.
