Què significa Prime?
Prime és una classificació de prestataris, taxes o participacions del mercat de préstecs que es consideren d'alta qualitat. Aquesta classificació es refereix sovint a préstecs prestats a prestataris principals d'alta qualitat que ofereixen tipus d'interès relativament baixos o relativament baixos.
Punts clau
- Prime és un terme que es refereix a una alta qualitat en el mercat de préstecs. El preu es sol relacionar amb prestataris, préstecs i / o taxes. Les característiques de préstecs primaris poden incloure un risc de morositat baix, altes puntuacions de crèdit i taxes d'interès extremadament baixes.
Comprensió de Prime
En el mercat de crèdits, principal es refereix generalment a aspectes de préstecs d'alta qualitat. Es considera que els préstecs primaris són un dels grups de préstecs de menor risc que té un prestador al seu balanç. Els préstecs primaris també són normalment els més fàcils de vendre al mercat secundari.
Els prestataris principals tenen elevades puntuacions de crèdit i riscos de morositat relatius baixos que obtenen taxes primeres dels prestadors. Els productes de crèdit titulitzats que constitueixen gran part de préstecs primaris també poden obtenir diversos avantatges.
Els prestataris principals
Una de les variables més importants en la determinació dels prestataris principals és la seva puntuació de crèdit. Els prestadors solen obtenir detalls de puntuació de crèdit basats en metodologies de puntuació FICO. Les puntuacions FICO poden oscil·lar entre 300 i 850 amb els prestataris superiors als 620, generalment considerats com a prestataris principals, elegibles per a préstecs primaris. Els prestataris amb una puntuació gairebé perfecta de 750 a 850 també es poden etiquetar com a prestataris superprots.
Quan es considera un potencial préstec, els prestadors disposen de sistemes sofisticats per a sol·licituds de préstecs i subscripcions de crèdit. La puntuació de crèdit d'un prestatari sol determinar els termes que són elegibles per rebre. També es poden considerar altres variables detallades en el procés de subscripció, incloent-hi el perfil de crèdit del deute i de la prestació del prestatari. Els prestataris amb un perfil de crèdit d’alta qualitat poden obtenir préstecs de tipus primari fins i tot amb una puntuació de crèdit mitjana en alguns casos. Generalment, els termes assignats d’un préstec variaran segons cada prestador.
Els prestataris principals poden ser més selectius en els tipus de crèdit que tenen, ja que són clients molt sol·licitats pels prestadors. Els prestataris principals poden esperar rebre la taxa d’interès més baixa del prestador. Sovint també seran aprovats per a quantitats més grans de finançament a causa del seu alt estat de qualitat de crèdit.
De forma alternativa, els prestataris subprime són generalment amb una puntuació de crèdit inferior a 620. Aquests prestataris hauran de pagar tipus d'interès més alts. També poden exigir-los a recórrer a ofertes de crèdit de qualitat molt inferior com les que tenen taxes elevades, taxes elevades i saldos baixos.
Préstecs primaris
Els prestadors classifiquen els préstecs emesos per diverses categories amb finalitats de gestió de riscos. Els préstecs primaris ofereixen el menor risc per als prestadors i solen ser emesos per institucions financeres tradicionals que gestionen diversos productes de crèdit al seu balanç.
Després de la crisi financera i de la posterior Llei de Dodd Frank, els prestadors de la indústria financera han estat obligats a augmentar la qualitat dels préstecs que aproven per a la seva procedència. Dodd Frank va implementar diverses disposicions que regulen els estàndards de subscripció de crèdit específicament per als bancs. La Llei també va introduir hipoteques qualificades que són hipoteques que compleixen uns requisits acceptables per a proteccions especials. Com a resultat de la millora dels estàndards de préstecs, ha augmentat el percentatge d’hipoteques d’alta qualitat, fet que també ha contribuït a millorar la confiança en l’estabilitat econòmica de l’economia.
A causa d'un mercat de préstecs secundaris actiu a la indústria del crèdit, els prestadors també tenen l'oportunitat de vendre préstecs al mercat obert o vendre'ls per a titulitzacions. Els préstecs primaris solen ser alguns dels préstecs més venuts per vendre. Al mercat hipotecari, la classificació de préstecs primaris també és sovint una característica clau per a les carteres estructurades en mercats secundaris venuts a agències governamentals, com ara Ginnie Mae, Freddie Mac i Fannie Mae.
Tarifa primera
El tipus d'interès és un altre component del préstec de màxima qualitat. Tot i que les tarifes baixes es poden fer generalment conegudes com a primeres, també hi ha una tarifa primera cotitzada per a diversos propòsits de referència de referència.
Dins del mercat de crèdit, les taxes segueixen un calendari a nivell i la taxa de fons federals és la més baixa, seguida de la taxa de descompte i, a continuació, de la taxa primària. El tipus de fons federals el fixa el Comitè de Mercat Obert de la Reserva Federal, que està molt publicitat. La taxa de fons federals és una taxa a curt termini utilitzada per prestar préstecs entre els bancs de la Reserva Federal. La taxa de descompte és lleugerament superior a la taxa de fons federals. També està establert per la Reserva Federal. El tipus de descompte s’utilitza per als préstecs bancaris de la Reserva Federal als bancs comercials. La tarifa principal és lleugerament superior a la de descompte. La tarifa principal és la taxa que ofereixen els bancs per als seus prestataris de màxima qualitat, normalment a la categoria de superpròpies.
La tarifa principal pot ser més difícil d’identificar que la taxa i els descomptes dels fons federals. Un dels millors representants de la tarifa principal és la quota de tarifes primeres del Wall Street Journal. Aquesta quota és la mitjana de les taxes principals dels deu bancs més grans dels Estats Units. Com que els tipus generalment es troben en un calendari de nivells basat en els tipus de riscos implicats, un canvi en la taxa de fons federals normalment tindrà un efecte marginal sobre totes les taxes d’endeutament en general, amb la taxa de descompte i la taxa principal més afectades.
