Què és un compte d'esborrany d'accions?
Un compte d'esborrany d'accions és una versió d'un compte corrent, tret que l'ofereix una cooperativa de crèdit en lloc d'un banc. Per entendre què és un compte d'esborrany d'accions, primer és important conèixer la diferència entre un banc i una cooperativa de crèdit.
Els bancs són empreses que tenen un benefici en oferir productes financers, com ara préstecs, comptes d'estalvi i comprovació, certificats de dipòsit (CD) i targetes de crèdit als consumidors. Les cooperatives de crèdit són institucions financeres que són propietat conjunta de tots els membres o titulars del compte. No existeixen per obtenir beneficis, sinó per beneficiar els titulars del compte. Quan dipositeu diners a un compte d'esborrany d'accions de la unió de crèdit, tècnicament esteu comprant accions d'aquesta unió de crèdit.
Punts clau
- Un compte d'esborrany d'accions és un compte de cooperativa de crèdit similar al compte corrent d'un banc, tret que sigui equivalent a comprar una participació a la unió de crèdit. Els comptes d'esborrany no tenen requisits mínims de saldo ni taxes de manteniment del compte. També guanyen interessos, que s’agreguen de forma trimestral i es van crear comptes d’expressió compartida en virtut de la Llei de patrimoni del compte de comprovació del consumidor de 1980.
Comprensió dels comptes d'esborrany de les accions
Un compte d'esborrany d'accions es refereix a un compte de cooperativa de crèdit que és similar al compte corrent d'un banc. Els comptes d'esborrany d'accions es van crear sota la Llei de capital del compte de comprovació de consum de 1980. Permeten als membres de les cooperatives de crèdit accedir als seus saldos d'accions mitjançant la redacció d'esborranys als seus comptes. Els comptes d'esborrany d'accions permeten escriure un nombre il·limitat de xecs, i un dels seus avantatges principals és que es garanteixen amb una assegurança federal. L'interès obtingut en els comptes d'esborrany d'accions s'acumula trimestralment.
Aquests comptes són semblants a un compte negatiu de retirada (ARA), que són bàsicament comptes d’estalvi amb interessos sobre els quals es poden escriure esborranys. Tanmateix, les cooperatives de crèdit ofereixen els comptes d'esborrany d'accions, mentre que els comptes ARA són productes bancaris.
A la pràctica, un compte d'esborrany d'accions funciona gairebé exactament com un compte corrent. Els titulars del compte poden escriure xecs il·limitats contra el compte i les cooperatives de crèdit normalment emeten targetes de dèbit que es poden utilitzar per realitzar compres i retirades mitjançant les accions dels comptes. Els titulars del compte poden utilitzar les seves targetes de dèbit per realitzar compres puntuals de venda (POS), retirar diners dels caixers automàtics o comprar en línia. Els titulars del compte també poden accedir a una sucursal d’unió de crèdit per dipositar o retirar diners d’un compte d’esborrany d’accions.
Diferències entre comptes d'esborrany i comptes de verificació
Una diferència clau entre els comptes d'esborrany d'accions i molts comptes de comprovació és que el primer guanya interès. Les cooperatives de crèdit paguen interessos i dividends sobre les accions dels titulars del compte, de manera que els diners dipositats en una unió de crèdit obtenen dividends i interessos que s’acumulen trimestralment. Entre els anys 1933 i 2011 als Estats Units, els comptes de comprovació de dipòsits de demanda no podien obtenir interessos. Ara que s’ha suprimit la prohibició d’interès de dipòsit a demanda, alguns comptes de comprovació bancària ofereixen interessos.
Una altra diferència clau entre els comptes d'esborrany d'accions i els comptes corrents és que molts bancs requereixen un saldo mínim mensual o cobren taxes mensuals per al manteniment d'un compte corrent. Les cooperatives de crèdit no cobren cap quota mensual als seus membres ni requereixen saldos mínims en els comptes d'esborrany d'accions. Això els converteix en una opció atractiva per als consumidors que busquen evitar pagar taxes o haver de mantenir saldos mínims, sobretot ara que moltes cooperatives de crèdit han obert les portes al gran públic.
