Fundada el 2007, SigFig Financial Management LLC és una filial de propietat total de Nvest, Inc., que ofereix serveis d'assessorament algorítmic per a nous comptes oberts a TD Ameritrade Institucionals i fons preexistents de TD Ameritrade, Charles Schwab i Fidelity Investments. SigFig és una forma convenient de gestionar la vostra cartera a llarg termini si sou un client actual o potencial d’aquests tres serveis de corretatge. Potser es pot pensar millor com a assessor robo a punt que podeu accedir a través del vostre agent, a diferència de les ofertes autònomes realitzades directament als inversors individuals. SigFig també ofereix un rastrejador de cartera gratuït i contractes amb altres institucions financeres per llicenciar i copodelar el seu programari d’assessorament i gestió.
Pros
-
Pot parlar amb un assessor financer
-
Collita de pèrdues d’impostos
-
Bon historial de rendiment
-
Full de funcions
Contres
-
Limitat a corretgeres compatibles
-
Poca personalització
-
No hi ha fons socialment conscients
-
Planificació d’objectius febles
Configuració del compte
3.6El procés a bord de SigFig és molt senzill. Només fa sis preguntes sobre edat, ingressos, tolerància al risc, percentatge d'estalvi i horitzó d'inversió. Un botó "No segur" per a la tolerància al risc obre un menú contextual que permet al sistema omplir el buit amb quatre preguntes addicionals del tipus de casella. No hi ha eines, calculadores ni desglossaments en objectius específics, mentre que l’horitzó d’inversió permet només tres entrades (a curt, intermig i a llarg termini), sense definir el que signifiquen realment en termes de temps.
Per descomptat, aquesta simplicitat es deu en gran mesura al fet que SigFig no ofereix comptes d'inversió, sinó que us ajuda a gestionar els comptes de corretatge existents. Si encara no teniu un compte de corretatge, SigFig us facilita la configuració. En aquest cas, el procés requereix un esforç i un temps significativament més importants, inclosos tres a cinc dies hàbils abans que es disposin dels fons del compte.
Un cop hàgiu configurat un compte, les vostres respostes a l'eina integrada SigFig generaran una recomanació de portafoli i una assignació de percentatges que segueixen la teoria moderna de portafoli (MPT). Si voleu obtenir més informació sobre el pla, podeu trucar a un número de telèfon a la taula de taules. La proposta us indica quins fons negociats amb borsa (ETF) ocuparan la vostra cartera, però només hi ha una seguretat per a cadascuna de les nou classes d’actius, de manera que el contingut de la cartera coincidirà amb les llistes previstes per a les tres corredories compatibles.
També podeu optar per deixar de banda només una part d’actius per a la gestió de SigFig a través de la interfície del compte. SigFig ofereix comptes imposables individuals i conjunts, així com tradicionals IRA, Roth IRAs i comptes de jubilació SEP. Els clients poden transferir els plans de jubilació qualificats dels antics empresaris, però SigFig no gestiona els plans de 401 (k) o 529 en aquest moment.
Configuració dels objectius
2.9SigFig ofereix eines de seguiment sòlides, però es perd una mica quan es tracta de recursos d’obtenció d’objectius. Les seccions per a la jubilació i la creació de riquesa de SigFig us poden ajudar en la planificació d’objectius, però el seu bloc ben poblat pot ser difícil de trobar perquè està mal relacionat amb les pàgines principals. Si bé aquests articles inclouen temes de planificació d’objectius, no tenen moltes de les calculadores o altres eines per facilitar la feina.
La interfície de gestió del compte ofereix consells puntuals a través de l’aplicació Orientació, així com mètriques sobre els nivells de finançament i la combinació de cartera si els objectius no estan en marxa o si el vostre perfil ha canviat. També podeu revisar les carteres de models de transacció i comercialització de paper mensuals, així com crear llistes de rellotges.
Serveis de comptes
3.3SigFig proporciona un bon equilibri entre assessorament humà i automatitzat. La plataforma ofereix els serveis de compte següents a clients discrecionals:
- Visualització de carteres de tercers en una interfície fàcilment accessibleTracking i anàlisi de les participacionsDistribució de dades i notícies de mercat en temps real i retardat Recollida de pèrdues d’impostos Recollida ETF de baix cost en funció del perfil de risc, inversions actuals i historial de transaccions Reequilibrant periòdicament la cartera
Podeu configurar una cita en línia de 15 minuts amb un assessor financer abans del finançament del compte i continuar el contacte sempre que es gestionin activament 10.000 dòlars o més. Tot i això, SigFig no ofereix serveis bancaris, tret dels que ja es proporcionen a través de comptes de corretatge de tercers a TD Ameritrade, Charles Schwab i Fidelity Investments. El lloc també declara que "la nostra tecnologia reinverteix incansablement dividends", però les preguntes freqüents afirmen que "els pagaments de dividends s'acumulen en efectiu a la vostra cartera". No està clar si es produeix o no la reinversió de dividends.
Continguts de cartera
2.1SigFig reuneix la vostra cartera amb ETFs de baix cost i sense comissions d’un univers de seguretat diferent a cada intermediació compatible. Les tres llistes contenen només nou fons que es subdivideixen en les següents classes d’actius: accions dels Estats Units, mercats desenvolupats, bons nord-americans, títols protegits de la inflació del Tresor (TIPS), bons municipals, deute del mercat emergent, tresoreria dels EUA a curt termini, emergents. mercats i béns immobles. Vanguard, iShares i ETFs Schwab formen la major part de títols, d'acord amb la metodologia d'índexs d'inversió i índex de baix cost de SigFig.
Les publicacions també diuen que els fons mutus poblen carteres, però la informació de màrqueting i embarcacions es refereixen exclusivament a compres d’ETF, de manera que el material referent a fons mutuals pot estar desfasat.
Gestió de carteres
5SigFig proporciona enllaços a un llibre blanc sobre una metodologia d’inversió de baix cost basada en MPT i que es redueix als següents elements:
- Classes d’actius de recerca per mesurar el rendiment en diferents condicions del mercat i econòmiques. Seleccionar vehicles d’inversió que proporcionin diversificació de la cobertura del mercat a un cost inferiorCrear carteres que coincideixin amb una gran quantitat de toleràncies de risc, aplicant tècniques de MPT. Demana als clients que expliquin objectius i preferències per tal d’equilibrar el risc d’inversió amb el previst. devolucions de carteres de monitors i reequilibris per mantenir l'assignació d'actius del model
La lletra petita indica que el reequilibri de la vostra cartera es pot produir a intervals de temps diferents, en funció de les característiques de la vostra cartera. El procés de reequilibri segueix la metodologia típica, augmentant l’exposició a les assignacions que s’han reduït per sota dels objectius alhora que disminueix l’exposició a les assignacions que s’han expandit per sobre dels objectius. No podeu afegir ni restar a la vostra cartera, però l’acord d’assessorament permet restriccions raonables que poden substituir un ETF per un alternatiu d’una classe d’actius similar.
Experiència d'usuari
4.1Experiència mòbil:
SigFig ofereix aplicacions mòbils dedicades i amb funcions completes per a sistemes operatius iPhone i Android, amb funcions de gestió de comptes robustes que eliminen la necessitat que inicieu la sessió en un ordinador personal. Tots dos sistemes ofereixen seguretat addicional mitjançant autenticació de dos factors.
Experiència d'escriptori:
El lloc web és fàcil de navegar, destacant les principals funcions, serveis i publicacions del compte. La informació de contacte pot ser difícil de trobar ja que s’amaga darrere d’una petita caixa situada a la part inferior dreta de cada pàgina web. Malgrat alguns defectes menors, SigFig ha fet un excel·lent treball global en la implementació de serveis de gestió de comptes i seguiment d’objectius a través del seu lloc web.
Servei d'atenció al client
4.5L’horari d’atenció al client de SigFig apareix de 6:00 a 18:00, de dilluns a divendres. Podeu contactar amb SigFig per telèfon, xat en directe o correu electrònic, però es realitzen “reunions” amb assessors financers mitjançant una aplicació de conferència web. Com s'ha esmentat, cada pàgina del lloc web inclou una caixa petita on apareixen dos homes i la paraula "Preguntes", que condueix a un enllaç de xat en directe fàcilment perdut. A banda d’això, no hi ha cap enllaç de contacte als menús superior o inferior.
Els intents de contacte telefònic van produir diversos retards “en espera”, amb un minut i 33 segons acceptables per parlar amb representants del client coneixedors sobre els detalls del programa. Les preguntes freqüents responen a la majoria de preguntes, però algunes dades s’han dividit en una aplicació d’ajuda independent i possiblement obsoleta que només s’enllaça mitjançant respostes de preguntes freqüents.
Educació i seguretat
3.6Probablement, els recursos educatius de SigFig podrien utilitzar una actualització. Un bloc dedicat inclou una gran quantitat d’articles d’inversió, jubilació i planificació d’objectius, així com desenes d’articles de finances personals als quals podeu accedir. El contingut està ben organitzat, amb un quadre de cerca, una llista de temes i un assortiment de publicacions populars. Com s'ha esmentat anteriorment, SigFig no us ofereix molt en la forma de les calculadores o les eines, i la majoria dels articles estan una mica datats, amb la darrera entrada més de tres mesos abans de la nostra revisió.
La seguretat de SigFig és igual a la d'altres assessors locals. El lloc utilitza xifratge SSL de 256 bits i altres mesures de seguretat de la prestatgeria superior. Les corredories admeses proporcionen accés a l'assegurança i l'excés d'assegurança de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Comissions i tarifes
3.8SigFig és una bona relació qualitat-preu quan es tracta de comissions i taxes. Tot i que hi ha un dipòsit mínim de 2.000 dòlars, la plataforma cobra una quota d’assessorament mensual del 0, 25% només després que els seus actius superin els 10.000 dòlars. També pagueu comissions per ETFs, però es seleccionen els fons per als seus índexs de despesa baixa, de mitjana entre el 0, 07% i el 0, 15%. No hi ha despeses de negociació o de terminació, tot i que les vendes d’ETF poden generar despeses de transacció diverses.
SigFig és un bon ajust per a vosaltres?
SigFig s’adapta excel·lent si ja és client de TD Ameritrade, Charles Schwab o Fidelity Investments i busca aprofitar el poder d’un assessor de roba a la seva cartera. SigFig també té un fort historial de rendiment superior a la mitjana, gràcies en part a la seva atenció als ETF de baixa tarifa. A més, hi ha un nivell de confort que comporta treballar a través de corredories establertes en comparació amb els assessors de robo relativament nous.
En general, SigFig és una manera molt assequible d’obtenir ajuda professional per als vostres objectius financers a llarg termini, sobretot si tot just comença i cau a l’espai entre 2.000 i 10.000 dòlars, on el servei és gratuït. Obteniu recomanacions i administracions de llibres de text per a la vostra cartera i estalvieu molts diners que d’una altra manera es podrien gastar mitjançant comissions per aquest consell. SigFig pot ser un desaccentuació de la vostra intermediació, però les seves característiques i resultats mantenen molt bé els altres assessors de robo amb què competeix.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
