Què és un compte d'escombratge?
Un compte d'escombrat és un compte bancari que transfereix automàticament quantitats que superen un nivell determinat o que seran inferiors a una opció d'inversió amb guanys d'interès més elevada al tancament de cada dia laborable. Habitualment, l'excés d'efectiu s'evita als fons del mercat monetari.
Punts clau
- Un compte que arrossega automàticament els fons de caixa es transforma automàticament en una opció d’inversió segura però amb major interès al tancament de cada dia laborable, per exemple, a un fons del mercat monetari. comptes. És possible que un servei de compte de barres no sempre sigui gratuït. És possible que hàgiu de pagar comissions al vostre agent intermediari, que pot fer que la barrera no sigui tan atractiva sobre una base neta.
Compte d'escombratge
Com funciona un compte d'escombratge
L'ús d'un vehicle d'escombrat com un fons d'escombratge proporciona al client la major quantitat d'interès amb la quantitat mínima d'intervenció personal transferint diners al final del dia a un compte d'alt interès. En un programa d’extensió, els ordinadors d’un banc analitzen l’ús que fan els clients de dipòsits comprovables i escombren fons en comptes de dipòsits del mercat monetari.
A partir del 2016, alguns comptes de corretatge tenien funcions similars que permetien als inversors obtenir algun retorn addicional per efectius no utilitzats. Els comptes d’escombratge són mecanismes senzills que permeten que cap diner per sobre o per sota d’un llindar establert en un compte corrent es converteixi en un vehicle d’inversió millor. Històricament es necessitaven comptes d'escombratge perquè la normativa bancària federal prohibia l'interès de comprovar els comptes.
Els comptes d'escombratge van ser dissenyats originalment per aconseguir una regulació governamental que limitava els bancs a oferir interès pels comptes de comprovació comercial.
Els comptes d'escombratge, tant per a ús empresarial com personal, ofereixen una manera d'assegurar-se que els diners no queden al límit en un compte de baix interès quan podria obtenir taxes d'interès més elevades en vehicles d'inversió en efectiu líquids millors. Aquests vehicles d’inversió que ofereixen taxes d’interès més altes mentre ofereixen liquiditat inclouen fons mutuals del mercat monetari, comptes d’estalvis o inversions d’interès elevat, i fins i tot certificats a curt termini amb venciments de 30, 60 o 90 dies per a inversions conegudes en inversions.
Les empreses i particulars han de vigilar els costos dels comptes d’extinció, ja que els beneficis de majors rendiments de vehicles d’inversió fora del compte corrent poden compensar-se amb els honoraris que cobren el compte. Moltes correteries o institucions bancàries cobren comissions fixes, mentre que d'altres cobren un percentatge del rendiment.
Consideracions especials: Escombratges personals vs Escombres empresarials
Els comptes d’escombratge per a inversors individuals s’utilitzen generalment per les correteries per aparcar diners a l’espera de reinvertir-los com dividends, dipòsits d’efectiu entrants i diners de les comandes de venda. Aquests fons solen passar a comptes de gran interès o a fons del mercat monetari fins que un inversor prengui una decisió sobre futures inversions o fins que el corredor pugui executar comandes ja permanents dins de la cartera.
Els comptes d’escombratge són una eina comercial típica, especialment per a les petites empreses que depenen del flux de caixa diària, però volen maximitzar el potencial de guanys de les reserves de caixa. Una empresa estableix un saldo mínim per al seu compte corrent principal, sobre el qual s’inverteixen els fons en un producte d’inversió d’interès superior. Si el saldo mai es troba per sota del llindar, els fons es retornen al compte corrent del compte d'inversions.
Depenent de la institució i del vehicle d'inversió, el procés d'escombratge generalment es defineix diàriament des del compte corrent, mentre que la devolució de fons pot experimentar retards. Amb les modificacions de les regulacions sobre comptes corrents, algunes institucions bancàries també ofereixen tipus elevats d’interès sobre els imports sobre determinats saldos.
