Important
El 25 de novembre de 2019, Charles Schwab va anunciar una compra de corredoria en línia de TD Ameritrade. Es preveu que la transacció es tanqui a la segona meitat del 2020 i, mentrestant, les dues empreses operaran de forma autònoma. Schwab preveu que la fusió de les seves plataformes i serveis tingui lloc en un termini de tres anys després de la cloenda de l’acord.
TD Ameritrade va ser un dels pioners del concepte de robo-investing, que va posar en marxa el seu servei Amerivest el 2004. Amerivest tenia molts dels distintius que veiem avui en els assessors de robo: un qüestionari que estableix els nous objectius del client i la tolerància al risc, la l’ús d’aquestes dades per crear una cartera equilibrada i l’encoratjament continuat per fer dipòsits regulars. Amb els anys, aquest servei s'ha modificat considerablement i actualment continua sent portafolis selectius TD Ameritrade. Les carteres selectives d’encarnacions anteriors van incloure algunes intervencions i consultes humanes, i encara proporciona aquestes opcions. El 2016, però, TD Ameritrade va llançar una versió completament digital per proporcionar serveis d'inversió automatitzats.
TD Ameritrade Essential Portfolios s’aprofita de les lliçons apreses en el desenvolupament de carteres selectives i proporciona una plataforma d’inversió passiva a través del lloc i l’aplicació sense necessitat de tocar-ne l’ésser humà. Sense aquest context, és fàcil confondre amb els portafolis essencials com a entrada més recent en aquest espai. En realitat, la companyia té més experiència que moltes de les empreses d’aquest espai i això demostra la qualitat de la seva oferta en termes de la facilitat d’ús i de la metodologia del sistema.
Pros
-
Ofereix una cartera Core o una cartera socialment conscient construïda a partir de fons recomanats per Morningstar
-
Àmplia gamma de tipus de compte
-
Collita de pèrdues d’impostos
-
Forma part d’un univers més ampli del producte financer
Contres
-
Els detalls de la cartera no es poden veure fins al finançament
-
Les carteres no es poden personalitzar digitalment
-
Els dividends es van incorporar a la balança de caixa i es van reinvertir només durant el reequilibri
-
Les carteres no es poden personalitzar a nivell d’estoc
Important
A part d'aquesta revisió de consellers de robo-assessor de TD Ameritrade Essential Portfolios, també hem revisat els serveis de corredoria tradicional de TD Ameritrade.
Configuració del compte
1.7Començar amb Portafolis essencials consisteix a respondre unes preguntes destinades a valorar la seva actitud davant el risc i el termini de la vostra inversió. Durant tot el procés, hi ha enllaços claus per ajudar-vos a omplir la informació sol·licitada. Se li demana que triï un objectiu principal per a la seva inversió, escollint entre jubilació, inversió general, despesa educativa o una compra important. Un cop establert un objectiu, establiu un import inicial d’inversió i, a continuació, se us ofereix l’elecció entre les carteres Core i les carteres socialment conscients.
Tots els portafolis contenen ETF recomanats per Morningstar Investment Management i estan dissenyats per TD Ameritrade Investment Management. Hi ha cinc nivells de risc possibles, que van des de conservadors fins a agressius, en cadascuna de les categories de cartera. Podeu ajustar els nivells de risc indicats per veure projeccions diferents de la vostra categoria de cartera en un període d’un any. En aquest moment, se li ofereix l'oportunitat d'establir un import objectiu per a la seva inversió i els portafolis essencials li donaran la possibilitat d'èxit en arribar-hi. Si és poc probable que arribeu a l'objectiu, podeu modificar factors clau com ara el vostre nivell de risc, les contribucions mensuals i l'horitzó de temps d'inversió.
Després que estigueu satisfets amb la vostra probabilitat d’èxit, podeu veure els desglossaments de les classes d’actius coberts pels ETF associats. Més important encara, les dades de rendiment de la cartera proposada estan disponibles per a la vostra revisió. Si creieu que l’opció no és correcta, podeu canviar a carteres més o menys arriscades sense tornar i tornar a fer les preguntes, tot i que aquesta opció també la teniu a la vostra disposició.
Un dels punts forts de l’oferta de TD Ameritrade és l’ampli ventall de tipus de comptes que s’ofereixen. Els comptes habituals, com ara IRA individual, conjunt i Roth o estàndard, s’ofereixen, però també podeu obrir altres tipus d’IA (Menor i Minor Roth, així com SEP-IRA i plans individuals 401 (k)), plans d’educació (529 estalvis universitaris, Coverdell ESA i regal uniforme per a menors) i fideïcomissaris, associacions, societats de gestió i clubs d’inversions. A la baixa, no podeu veure el contingut exacte de la vostra cartera fins que no hàgiu finançat el vostre compte.
Configuració dels objectius
3.4Les eines d’establiment d’objectius dels Portafolis essencials inclouen articles i correus electrònics mensuals. Podeu establir un objectiu global de portafoli i un import en dòlar com a part de la configuració del vostre compte, però les opcions són limitades. Les funcions de seguiment es basen en els avenços en els objectius indicats. L’eina primària de planificació disponible en línia és una calculadora de jubilacions. Més enllà d’això, no hi ha molta ajuda a la plataforma o a l’aplicació mòbil. TD Ameritrade vol definir els objectius d'inversió per establir realment els seus objectius d'inversió, sense que s'hi cobreixi cap representant. També podeu utilitzar els canals de correu electrònic de l'empresa o fer una trucada telefònica.
Serveis de comptes
3.3Els portafolis essencials de TD Ameritrade es troben dins de l'oferta de serveis més àmplia de TD Ameritrade, de manera que alguns dels serveis de comptes es combinen a llocs. Les carteres essencials faciliten la configuració de dipòsits regulars a la vostra cartera. També hi ha funcions dissenyades al voltant dels vostres tipus de compte específics. Per exemple, una vegada que estigueu en el punt de fer les retirades d’un IRA, se us informarà de la vostra retirada mínima necessària anual i heu rebut diverses opcions per a l’horari i la ubicació dels fons retirats. Si teniu un compte de negociació TD Ameritrade habitual, podeu adjuntar un compte corrent i una targeta de dèbit.
Continguts de cartera
3.1TD Ameritrade Essential Portfolios utilitza la vostra tolerància al risc, horitzó de temps i altra informació de perfil que s’utilitza per combinar-lo amb un portafoli amb assignacions d’actius objectiu que coincideixen amb Modern Portfolio Theory (MPT). Les carteres essencials es dirigeixen a Morningstar com a consultor per emplenar les carteres amb ETF no propietaris que detallin les assignacions d'actius proposades. La metodologia de selecció propietària de Morningstar utilitza factors qualitatius i quantitatius per filtrar els fons subjacents. Dit això, es coneix que Morningstar prioritza els fons que tenen un seguiment previst i tenen relacions de despesa baixes per regla general. Els proveïdors dels ETF que es van crear per crear carteres inclouen Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree i Invesco, entre d'altres.
Gestió de carteres
3.5Les carteres es reequilibren a la deriva. No hi ha terminis establerts per al reequilibri i la tolerància a la deriva no es va escriure explícitament a la divulgació més enllà de "quan convé". És interessant, si es passa d'una cartera de TD Ameritrade autogestionada a una cartera essencial, TD Ameritrade pot mantenir qualsevol ETF que tingueu que s’ajusti a l’assignació d’actius, canviant-los lentament per ETF de més alta qualitat que compleixin aquest propòsit a mesura que es presenten les oportunitats de reequilibri. Això suggereix que TD Ameritrade és capaç de reequilibrar dinàmicament, de manera que gran part del reequilibri es pot fer a mesura que s’afegeixen nous fons o es treuen fons de la cartera.
A més del reequilibri, la recol·lecció de pèrdues d’impostos està disponible a totes les carteres. Les carteres essencials poden traure un ETF que està presentant una pèrdua substancialment similar per minimitzar la vostra factura. No cal tenir una mida mínima del compte per optar a la recollida de pèrdues fiscals.
Tant el lloc web com l’aplicació per a mòbils us mostren l’assignació d’actius i els canvis en el valor del compte al llarg del temps en formats gràfics fàcils d’entendre. Podeu veure fàcilment com esteu fent el seguiment de l'objectiu general que heu establert i ajustat els dipòsits mensuals o com canvieu l'objectiu si us endarrereu.
Experiència d'usuari
3.9Experiència mòbil
TD Ameritrade ofereix aplicacions mòbils per a Android i Apple. L’aplicació per a mòbils us ofereix un desglossament actual de la vostra cartera i ofereix una manera senzilla de fer dipòsits addicionals. També podeu estar atent als altres comptes de TD Ameritrade enllaçats, ja que comparteixen la mateixa aplicació.
Experiència d'escriptori
La secció Portafolis essencials del lloc web de TD Ameritrade és molt senzilla d’utilitzar, tot i que no és tan fàcil de trobar. Des de la pàgina principal, heu de fer clic a "Orientació", després a "Serveis de gestió d'inversions" i localitzar els portafolis essencials des d'aquesta pantalla. La majoria de la gent troba el lloc directament de la cerca, però un excés de menús és un risc conegut quan un assessor de robo és només un dels molts productes que s’ofereixen a través d’una empresa.
Servei d'atenció al client
4.5TD Ameritrade Essential Portfolios ofereix servei d’atenció al client de forma continuada les 24 hores del dia, cosa que no és el cas de molts assessors de robo. Podeu posar-vos en contacte amb l'empresa mitjançant un xat o correu electrònic en línia, i les nostres trucades de prova al servei d'assistència telefònica es van respondre de manera ràpida i autoritària. Les preguntes freqüents no treuen molts detalls, però TD Ameritrade té totes les seves publicacions fàcilment disponibles al lloc si voleu aprofundir.
Educació i seguretat
4.8El lloc web principal de TD Ameritrade compta amb materials educatius disponibles per a tots els clients. Un cop més, aquest és un dels avantatges de tenir un assessor de robo com a part d’un corredor en línia establert. Com que el servei Essent Portfolios està enfocat a invertir a llarg termini, les actualitzacions del mercat es comparteixen habitualment en butlletins mensuals.
Les carteres essencials estan cobertes amb la mateixa seguretat que la resta d’ofertes de TD Ameritrade. Inclou salvaguardes i tallafocs regulars com el xifrat de 128 bits. TD Ameritrade també és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), proporcionant cobertura de fins a 500.000 dòlars i cobertura addicional addicional per a cada client fins a 149, 5 milions de dòlars per a valors i 2 milions de dòlars en efectiu.
Comissions i tarifes
4.2TD Ameritrade Essential Portfolios cobra una quota d’assessorament anual del 0, 30% dels actius gestionats. No hi ha cap comissió que es cobri més enllà, tot i que els ETF que acaben a la cartera poden cobrar relacions de despesa que afegiran un altre 0, 08% -0, 20% als vostres costos. Els ETF de l’opció Portfolio principal es troben en un extrem de baix cost de l’espectre, ja que això forma part dels criteris utilitzats per Morningstar. El portafoli socialment conscient pot tenir relacions de despesa més elevades relacionades amb els ETF seleccionats, però de nou es fan servir filtres Morningstar que costen molt els costos excessius, a més de problemes com el seguiment d'errors.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 1, 25 $ Cost mensual per gestionar una cartera de 25.000 dòlars: 6, 25 dòlars. Cost mensual per gestionar una cartera de 100 000 dòlars: 25, 00 dòlars.
Les carteres essencials de TD Ameritrade són adequades per a vosaltres?
TD Ameritrade Essential Portfolios és una oferta sòlida a un preu molt raonable. El mínim de compte més elevat pot ser un obstacle per als nous inversors, per descomptat. La gestió automatitzada de carteres s’ajusta molt bé als competidors i hi ha una comoditat addicional en saber que Morningstar revisa tots els fons que s’afegeixen a la vostra cartera. A més, la gran varietat de tipus de comptes disponibles la converteixen en una de les úniques opcions d’assessor en algunes àrees.
Alguns inversors voldran un nivell més alt de personalització de la cartera, però aquest desig va en contra del que ofereixen TD Ameritrade (i els assessors de robo en general). TD Ameritrade creu que Morningstar és millor seleccionar ETFs que no, i probablement tenen raó. A més, si voleu controlar més el vostre portafoli del que és possible a través de Portafolis essencials, podeu canviar fàcilment una de les altres opcions de cartera gestionades com Portfolios selectius o Portfolios personals.
Les carteres bàsiques bàsiques són ideals si ja teniu un compte TD Ameritrade i voleu treure’n un fragment per poder-lo gestionar passivament. Això passa simplement perquè la transició és tan fluïda entre les ofertes. Tot i que actualment encara no utilitzeu TD Ameritrade, Essential Portfolios és un autèntic assessor de robo que no intenta vendre-vos fons privatius que obté. Per la modesta tarifa d’assessorament, obté l’assessorament, la gestió de la cartera i els ETF sense cap cost addicional de transacció. Es tracta d’un acord just que agradarà a molts inversors individuals.
Compareu les carteres essencials de TD Ameritrade
TD Ameritrade és un dels pioners de la inversió en robo. Mireu com es comparen amb altres assessors robo que hem revisat.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
