Un terme desencadenant és una paraula o frase que, quan s’utilitza a la literatura publicitària, requereix la presentació dels termes d’un contracte de crèdit. Els termes de desencadenament pretenen ajudar els consumidors a comparar les ofertes de crèdit i arrendament de manera justa i igual. Els termes de desencadenament són establerts i supervisats per la Comissió Federal de Comerç (FTC) dels Estats Units.
Trencant el termini desencadenant
La publicitat de crèdit, ja sigui impresa, retransmesa o en línia, ha de complir la Llei Truth in Lending aprovada el 1969, que preveu l'aplicació dels estàndards de publicitat de crèdit. L'acte ajuda a protegir els consumidors de publicitat depredadora i pràctiques de préstec assegurant la divulgació del crèdit al consumidor i de les condicions d'arrendament. Per obtenir més informació, vegeu Veritat en préstecs (Reglament Z).
Els termes desencadenants ajuden a aclarir les condicions en què un consumidor està prestant diners. Si un anunciant utilitza qualsevol nombre de termes d’un contracte de crèdit, com ara com es calculen els càrrecs financers, quan es pot imposar un càrrec i els càrrecs computats com a tipus percentual anual, també ha de contenir certes revelacions especificades. En definitiva, certs termes (quan s'utilitzen) desencadenen certes revelacions.
Activació de les divulgacions a termini
Els acords de crèdit de final obert i tancat, així com els contractes d’arrendament, tenen un conjunt de termes de desencadenament associats. Per exemple, si s'utilitzen algun dels termes de desencadenament de l'exemple següent, s'han de fer les publicacions necessàries següents:
- L'import d'un pagament inicial expressat en percentatge o en un import en dòlar (ex: "5% de reducció" o "finançament del 80%") L'import de qualsevol pagament expressat en percentatge o en un import en dòlar (ex: "$ 15 al mes" o "Pagaments mensuals inferiors a 100 dòlars") El nombre de pagaments (ex: "Només 60 pagaments mensuals i els pagueu", o bé "12 pagues petites és el que degueu) El temps total necessari per pagar (període de reemborsament) (ex: "préstecs de 5 anys disponibles" o "Només 36 pagaments mensuals baixos") L'import del càrrec financer (ex: "Menors de 200 dòlars d'interès" o "El finançament costa menys de 99 dòlars)
Si s'utilitza algun dels termes d'activació anteriors, s'ha de revelar el següent:
- L’import o el percentatge del pagament inicial Els termes d’amortització El percentatge percentual anual (TAE); el terme s’ha d’escriure. Si es pot augmentar la TAE després de prorrogar el crèdit, s'ha de donar a conèixer aquest fet.
Activació de les excepcions a termini
Les afirmacions següents són alguns exemples de llenguatge que no desencadenen publicacions:
- Finançament disponible; pagament baix / no; pagaments mensuals fàcils; pagar setmanalment; termes per ajustar-se al pressupost; Percentatge percentual anual del 15%
És important que els consumidors llegeixin detingudament totes les publicacions per obtenir una imatge precisa del cost del préstec de diners. Una excel·lent manera de complir els requisits de divulgació és mitjançant un exemple de reemborsament a la vida real. El fet d’ignorar els termes d’un préstec i els càrrecs en què es pot incórrer pot fer que un consumidor pagui més del que hauria de pagar pel crèdit o s’endeuti greument.
