Es preveu que se sol·liciti que els sol·licitants d’hipoteca acreditin els seus ingressos, verifiquin la seva feina i proporcionin permís perquè es revisin les declaracions d’impostos, però aquests dies, els prestamistes solen demanar més i més respostes a preguntes que poden semblar fora de límit als prestataris. Les preguntes sobre exactament d’on prové cada dòlar al vostre compte bancari poden semblar excessives, però els prestadors han de documentar tot allò sobre les finances d’un sol·licitant per demostrar als subscriptors que els prestataris pagaran el préstec.
Preguntes que haureu d’esperar d’un historial de feines de prestador
La majoria dels prestadors volen tenir una història laboral de dos anys i necessitaran un contacte on es pugui verificar la seva feina. En alguns casos, segons un article recent a MarketWatch, els prestadors poden demanar que vegin el seu diploma o transcripció universitària per tal de verificar que estaves a l’escola quan deies que ho érem.
Ingressos
Típicament, es requereixen dos punts de pagament recents, però alguns prestadors també requereixen declaracions d’impostos, sobretot si éreu autònoms. Les discrepàncies d’ingressos poden provocar preguntes addicionals, sobretot si els vostres ingressos han disminuït per algun motiu com ara un bonus reduït o una comissió. Si rebeu ajuda infantil, seguretat social o algun altre pagament que no sigui el salari, haureu d’aportar la documentació que els ingressos continuaran.
Actius
Els prestadors desitgen saber d’on provenen els vostres actius per tal d’assegurar-vos que no presteu diners a algú per al pagament inicial. Es requereixen cartes de regal i han de complir les restriccions de préstec si necessiteu ajuda per comprar un habitatge.
Els deutes Els vostres deutes apareixeran al vostre informe de crèdit i es calcularan com a part de la vostra relació deute amb ingressos. És una bona idea revisar el vostre historial de crèdits abans de sol·licitar una hipoteca perquè els deutes o deutes disputats que creieu que ja s’han pagat requereixen una prova i és possible que s’hagin d’esborrar del vostre informe de crèdit abans de poder obtenir un préstec.
Historial de crèdits
La vostra puntuació de crèdit és una part important de la vostra sol·licitud de préstec, però els prestadors també miraran el seu informe per comprovar si hi ha consultes de crèdit i problemes de crèdit. Si teniu diverses consultes de crèdit recents, els prestadors poden preguntar-vos si heu contractat altres préstecs o targetes de crèdit noves que encara no apareixen al vostre informe.
VEURE: Revisa el teu informe de crèdit
Preguntes de prestador inesperades que continuen sent ètnies legals
Per tal d’evitar la discriminació basada en l’origen ètnic d’algú, el Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà (HUD) requereix que els prestamistes preguntin sobre la raça dels prestataris. L'HUD pot examinar els registres dels prestadors per assegurar-se que no rebutgen habitualment les minories ni cobren taxes més elevades.
Plets
Tot i que pot semblar una demanda, sobretot si és el demandant, no hauria d’afectar el finançament del seu habitatge, els prestadors sempre requereixen que els sol·licitants preguntin si estan involucrats en una demanda pel cost potencial i la possibilitat d’un judici contrari a la prestatari
Divorci
Els prestadors estan especialment preocupats per les dades financeres d’un divorci, a causa de la possibilitat que un prestatari pugui ser responsable del deute d’un ex-cònjuge. A més, si intenteu incloure el suport infantil o la pensió alimentària com a ingressos a la sol·licitud de préstec, el prestador necessitarà una prova dura que els ingressos continuaran.
Preguntes que no es poden preguntar Si bé pot semblar que un prestador pot demanar qualsevol cosa a un prestatari, hi ha dos temes prohibits als investigadors perquè investiguin: els problemes de planificació familiar i de salut. Segons HSH.com, en virtut de la Llei d’igualtat d’oportunitats de crèdit, als prestadors no se’ls pot preguntar si teniu previst una família. En el passat, aquesta qüestió s’utilitzava per discriminar les prestatàries donat perquè els prestamistes suposaven que les dones deixarien de treballar quan quedessin embarassades. Tanmateix, se us pot preguntar sobre quants dependents teniu i sobre el vostre estat civil, perquè és informació que es pot utilitzar per qualificar-vos com a comprador d’habitatge primer i per a programes especials de préstecs amb limitacions d’ingressos.
En virtut de la Llei d’habitatge just i de la Llei d’americans amb discapacitat, als prestadors se’ls prohibeix discriminar contra els prestataris malalts o discapacitats, de manera que no se’ls permet fer cap pregunta relacionada amb la seva condició física.
La línia de fons Tots els prestataris d'avui han d'estar preparats per respondre gairebé tot allò que li ofereix un prestador hipotecari, però si considereu que se us fa alguna pregunta inapropiada, haureu de fer algunes preguntes al vostre prestador a canvi i potser trobar un altre prestador.
