L’assegurança de vida universal indexada s’assembla molt a l’assegurança de vida universal, però té un parell d’arrugues que no es troben en les pòlisses d’assegurança universal tradicionals. L’assegurança de vida universal es presenta de diferents formes, des de la seva pòlissa bàsica de tipus fix fins a models variables que permeten al prenedor seleccionar diversos comptes de capital en què pugui invertir. Una assegurança de vida universal indexada ofereix al prenedor l'oportunitat d'assignar quantitats de valor en efectiu a un compte fix o a un compte d'índex d'equitat. Les polítiques indexades ofereixen una gran varietat d'índexs populars per triar, com el S&P 500 i el Nasdaq 100.
Les polítiques indexades permeten als prenedors decidir el percentatge dels seus fons que desitgen destinar a porcions fixes i indexades. A més, aquest tipus de pòlisses d’assegurança universal solen garantir l’import principal de la part indexada, però suposen la rendibilitat màxima que pot rebre un prenedor del dit compte. Com que aquestes pòlisses es consideren una assegurança de vida universal "híbrida", no solen ser molt cares (per manca de gestió) i són més segures que una assegurança de vida universal mitjana mitjana. Tanmateix, el potencial al revés també és limitat si es compara amb les polítiques variables.
Conseller Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
La complexitat de l’assegurança de vida universal indexada s’inicia quan es comença a estudiar com es calcula l’interès o el creixement d’efectiu. Per entendre-ho veritablement, necessitareu passar molt temps estudiant la política o tenir una enorme confiança en la persona que ho recomana.
Assegureu-vos que les il·lustracions que us mostren reflecteixen una taxa de rendiment realista. Si assumeixen una rendibilitat anual del 7%, heu de demanar a l’asseguradora que torni a executar una cosa més conservadora. És possible obtenir un 7% de mitjana en un llarg període de temps? Sí. Però per estar segurs, recomanaria projectar un rendiment més conservador, com el 4%.
També podeu explorar alternatives. Les polítiques de vida universal garantides, per exemple, són senzilles i avalen una garantia de la companyia d’assegurances.
