Maximitzar la Seguretat Social
Segons l’Administració de la Seguretat Social (SSA), la prestació màxima mensual de Seguretat Social que pot rebre per mes una persona que sol·licita una prestació de jubilació de la Seguretat Social el 2020 és:
- 3.790 dòlars per a algú que tingui 70 anys d'edat: 3.011 $ per a algú que presenti l'edat de jubilació completa (FRA) 2.265 $ per a algú que tingui fitxers als 62 anys
Punts clau
- La qualificació per a la Seguretat Social als 62 anys requereix 10 anys de treball o 40 crèdits laborals. La prestació màxima mensual de Seguretat Social que pot rebre una persona al mes al 2020 és de 3.790 dòlars per a algú que tingui 70 anys. Per a algú en edat de jubilació màxima. l’import és de 3.011 dòlars, i per a algú de 62 anys l’import màxim és de 2.265 dòlars.
Com funciona la Seguretat Social
Per poder obtenir la Seguretat Social en primer lloc, necessiteu 40 crèdits laborals o aproximadament 10 anys de treball. Si teniu 40 crèdits laborals, podreu sol·licitar la Seguretat Social un cop compleix els 62 anys. L’edat de jubilació completa depèn, però. per exemple, si vau néixer el 1960 o més tard, la vostra FRA té 67 anys; si vau néixer entre 1943 i 1954, és 66. Només podeu rebre el 100% dels vostres beneficis si espereu fins que sol·liciteu el vostre FRA. Si reclameu més aviat, rebrà menys, i si reclameu després dels 70 anys, rebeu una bonificació del 8% per cada any que vau retardar.
Les prestacions de la Seguretat Social es calculen combinant els seus 35 anys més ben pagats (si ha treballat més de 35 anys). Primer, tots els salaris s’indexen per tenir en compte la inflació. Els salaris d’anys anteriors es multipliquen per un factor en funció dels anys en què es va guanyar cada sou i de l’any en què el demandant arriba als 60 anys. Aquest càlcul proporciona una quantitat comparable al poder de compra en funció del valor actual del dòlar. La comptabilització d’aquest canvi de valoració és important, ja que el salari de 14.000 dòlars era molt més impressionant el 1954 del que és avui.
Un cop indexats tots els salaris, la Renda mensual indexada mitjana, o AIME, es calcula dividint la suma de tots els salaris indexats per 420 (35 anys expressats com a mesos: mesos en què no treballaves, si treballaves menys de 35 anys., es calcula com a zeros). L'import de la prestació es calcula a partir de factors com l'any en què comença la recollida, tant si el demandant ha arribat a l'edat de jubilació completa com si el demandant continua treballant mentre cobra les prestacions.
Fet ràpid
La Seguretat Social està dissenyada per substituir aproximadament el 40% dels seus ingressos previs a la jubilació.
Afirmeu que algú que compleixi 62 anys el 2020 assolirà l’edat de jubilació completa als 66 anys i vuit mesos, amb ingressos que els facin elegibles en aquell moment per a una prestació mensual de 1.000 dòlars. Segons optar per l'administració de la Seguretat Social, optar per rebre prestacions als 62 anys reduirà la seva prestació mensual del 27, 5% a 725 dòlars. Aquesta disminució sol ser permanent.
Esperant fins als 70 anys
Si aquest mateix individu espera obtenir beneficis fins als 70 anys, la prestació mensual augmenta fins a 1.280 dòlars. En aquest exemple, que la quantitat més gran als 70 anys és aproximadament un 76% més que la prestació que rebrien cada mes si els beneficis començaven als 62 anys o una diferència de 555 dòlars cada mes.
Una calculadora de l’Administració de la Seguretat Social us pot proporcionar informació més personalitzada.
Conseller Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Segons l’Administració de la Seguretat Social (SSA), la prestació màxima pagada a l’edat de jubilació completa (FRA) el 2019 és de 2.861 dòlars. Tingueu en compte que aquest és el màxim benefici de FRA, però podeu diferir les vostres prestacions i augmentar la vostra prestació de la Seguretat Social. Aquests són alguns exemples:
- Julia Child es retira i retarda reclamant beneficis dos anys més enllà del seu FRA. Rebrà una prestació mensual un 16% més gran que l’import de l’assegurança primària (PIA): 2/3 x 24 = 16%. En ajornar els seus beneficis, Julia va augmentar definitivament els seus 1.400 dòlars FRA fins a 1.624 dòlars. James Brown es retira i retarda reclamar beneficis quatre anys més enllà del seu FRA. Rebrà una prestació mensual un 32% més gran que la seva PIA: 2/3 x 48 = 32%. En ajornar els seus beneficis, James va augmentar definitivament la seva prestació FRA de 1.600 dòlars fins a 2.112 dòlars.
