Què és una garantia personal?
Una garantia personal és la promesa legal de l’individu de reemborsar el crèdit emès a una empresa per a la qual serveixi d’executiu o soci. Oferir una garantia personal significa que si l’empresa no aconsegueix pagar cap deute, l’individu és el responsable personal. La garantia personal proporciona un nivell addicional de protecció als emissors de crèdit, que volen assegurar-se que seran retornats.
Comprensió de la garantia personal
Una garantia personal es pot utilitzar en un acord de crèdit per obtenir finançament per a una empresa. Els fundadors i executius de petites empreses solen utilitzar una garantia personal, ja que tenen un interès en el llançament i el desenvolupament empresarial d’una empresa. Sovint, els propietaris i executius de petites empreses faran una inversió inicial substancial amb el seu propi capital. Per obtenir capital addicional, els executius també poden sol·licitar finançament amb la garantia personal. Això requereix que l’empresa pagui pagaments mensuals als creditors en lloc de generar una rendibilitat per a inversors de capital.
Amb una garantia personal, un executiu pot comprometre els seus propis actius i acceptar el pagament d’un deute del capital personal en cas d’impagament. Una garantia personal proporciona al creditor una reclamació legal sobre els actius personals de la persona que pot fer que el crèdit sigui més accessible per a una empresa i també millori els termes que es basaran en el perfil de l'empresa i de la persona en el procés de subscripció.
Procés de finançament
Una persona que desitgi proporcionar una garantia personal de crèdit haurà d’incloure la seva pròpia història i perfil en el procés de sol·licitud de crèdit juntament amb la informació de crèdit de l’empresa. En alguns casos, una petita empresa pot tenir un historial de crèdit propi o pràctic que no tingui en compte els prestadors. Així, el perfil de l'executiu associat constitueix la base principal per subscriure's.
Un préstec de petita empresa o una sol·licitud de targeta de crèdit normalment requerirà un número d’identificació de l’empresari i detalls als estats financers de l’empresa. Si s’està utilitzant una garantia personal, també requerirà el número de seguretat social de la persona per a una consulta de crèdit dur i detalls sobre els ingressos personals de l’individu. Alguns prestadors també poden requerir informació detallada sobre els actius personals de la persona.
Els propietaris d’empreses han de tenir especial cura quan sol·liciten una targeta de crèdit comercial ja que els termes poden exigir una garantia personal del sol·licitant. Els sol·licitants han de buscar un llenguatge com “vostè, com a persona individual i l’autoritzador de l’empresa… estan d’acord amb la responsabilitat solidària amb l’empresa de tots els càrrecs al compte.”
Actius compromesos
Poden obtenir crèdit sense garantia personal les empreses ben establertes que tinguin un perfil de crèdit comercial important. Tanmateix, si s’utilitza una garantia personal per obtenir un crèdit, l’individu és responsable si es produeix un incompliment. L’ús d’una garantia personal proporciona a un creditor una reclamació legal als béns personals d’un individu per a un préstec o targeta de crèdit específics. El crèdit amb garantia personal pot ser una forma de baix cost per a una empresa obtenir fons. Tanmateix, si l’empresa no té èxit a l’hora de generar ingressos i guanys, una persona podria patir pèrdues importants. Una garantia personal dóna al creditor el dret a tots els béns personals de les persones. Això pot incloure la comprovació de comptes, comptes d’estalvi, cotxes i béns immobles. Per tant, les persones haurien de fer una diligència deguda en relació amb les perspectives del seu negoci i el seu potencial de guanys abans de comprometre actius als creditors amb garantia personal.
