Taula de continguts
- Tendències tecnològiques
- Tendència de la fàbrica
- Salt generacional
- Globalització
- Deute sobre educació
- Planificació de Jubilacions
- La línia de fons
El sector financer està canviant ràpidament de moltes maneres. Però, què manté el futur d’aquí? Tot i que és impossible dir-ho amb certesa, diverses tendències recents s’han arrapat ràpidament al mercat i és probable que s’exhibeixin en la propera dècada. Els assessors financers han de preparar-se ara.
Punts clau
- Durant dècades, els assessors financers han fet les coses més o menys de la mateixa manera: es revisen una o dues vegades a l'any i es concentren en l'acumulació. Els propers anys, però, veuran un canvi en les tendències que prometen reformular les maneres que necessiten els assessors amb èxit. pensar en seguir endavant. Les tendències tecnològiques en el roboadvising, una població envellida de clients que busca ingressos en lloc de risc i acumulació, i els canvis normatius en el deure confidencial es troben entre les consideracions futures que els assessors han de tenir en compte.
Tendències tecnològiques
La revolució digital no té gairebé cap lloc en la indústria financera. Ara és més fàcil que mai que els inversors accedeixin als seus comptes i vegin com funcionen les seves carteres, per no parlar dels propis mercats. El futur probablement farà que portals digitals tan transparents siguin tan habituals com els telèfons mòbils actuals, permetent als clients iniciar sessió i gestionar els seus diners, comunicar-se amb assessors i planificadors durant tot el dia i ubicar les operacions.
Probablement, els assessors de roba podran ser utilitzats per totes les empreses d'una o altra capacitat. D'aquí a deu anys, podran seguir estratègies molt sofisticades que utilitzin una mesura de judici sobre les decisions de compravenda. L’accés a aquests serveis probablement serà completament mòbil i basat en núvols i aquestes innovacions es poden combinar per reduir dràsticament el preu de la planificació financera i la gestió d’actius per al públic.
De fet, hi ha especulacions que la planificació financera pot estar disponible sense cap cost una vegada que la tecnologia informàtica arribi al punt en què pugui utilitzar programes automatitzats per ajudar els clients a determinar la seva tolerància al risc i el seu horitzó de temps i formular una estratègia d’inversió.
Tendència de la fàbrica
La norma de confiança del Departament de Treball, que va ordenar que tots els implicats en la planificació de jubilacions, vendes de productes i assessorament mantinguessin un estat de confiança, va ser anul·lat per un tribunal federal el juny de 2018. Però encara pot deixar un llegat. Moltes empreses de serveis financers ja havien començat a modificar les pràctiques comercials per disminuir els conflictes d’interès (o l’aparició d’aquests).
La Comissió de Valors i Valors (SEC) també està treballant en un nou reglament que exigeix als corredors que posin els seus interessos financers als seus clients per davant dels seus. Molts futuristes de la indústria veuen per davant polítiques de transacció de preus i divulgació més transparents, juntament amb un model de compensació dels assessors que es basa en una retenció periòdica regular en lloc de taxes o comissions.
Salt generacional
Els assessors que ignoren els clients potencials de Generation X i Millennial ho fan pel seu perill. Els propers anys passaran més de 18 bilions de dòlars de la generació Baby Boomer als seus descendents. Els planificadors han de proporcionar un punt per conèixer els fills dels seus clients majors per tal de retenir-los un cop desapareguts els pares. Això significa un allunyament del risc i creixement cap a l’estabilitat, la conservació i la producció d’ingressos per jubilació dels actius de la cartera.
Globalització
La globalització creixent de les economies del món comportarà enormes noves oportunitats de màrqueting per a assessors capaços d’arribar a clients que abans estaven fora de la seva comprensió. El nombre de persones amb telèfons mòbils ascendirà a cinc mil milions en els pròxims anys, el doble que el que té ara. La quantitat de riquesa privada al món també s'espera que ascendeixi fins a 400 bilions de dòlars el 2021, 73 milions de dòlars només a Amèrica del Nord, dels 220 milions de dòlars més que hi ha ara. I les dones aviat controlaran al voltant del 60% dels actius inversors líquids als Estats Units
Deute sobre educació
El pagament de préstecs per a estudiants suposa una càrrega enorme per a molts graduats i pares, i ara hi ha més deute de préstecs educatius que deutes de targetes de crèdit als Estats Units. Més clients buscaran assessorament sobre com solucionar aquest problema, i és probable que sigui necessària una revisió legislativa per solucionar el problema a escala nacional.
Planificació de Jubilacions
Si la planificació de les jubilacions sembla difícil ara, només serà més difícil per a molts treballadors més joves que podran superar substancialment els seus pares. Els avenços mèdics moderns en àmbits com la investigació contra el càncer es combinen per impulsar les promeses de vida dels projectats als anys 90 i la marca del segle passat. La demanda de nous productes, com ara les rendes de longevitat, probablement produirà bolets en els pròxims anys.
Al mercat d’assegurances poden estar disponibles altres vehicles que puguin ajudar els estalviadors a preservar els seus ingressos durant la seva vida. Els corredors accelerats que permeten als asseguradors d’assegurança de vida accedir a una part de les prestacions de mort per despeses, com ara l’assistència mèdica a llarg termini, és probable que esdevinguin part integrant de cada pòlissa i assegurança permanent.
La línia de fons
La indústria financera es troba en una revolució digital i del mercat que pot provocar la planificació financera de baix cost per a les masses. Una tecnologia transparent i basada en el núvol permetrà la mobilitat durant tot el dia per als comerciants i clients més joves que han crescut a l'era d'Internet. Els serveis automatitzats i la fixació de preus transparents estan a l'horitzó, juntament amb normes i regulacions més estrictes per als assessors que presten servei i comptes de jubilació.
