Taula de continguts
- Avantatges d’un IRA Roth
- Reptes financers per a milions de anys
- Roths tenen sentit per als mil·lenaris
- Com funcionen els IRA Roth
- Roth IRA Normes de retirada
- Invertir en el vostre Roth
- Linia inferior
Les persones més joves acostumen a estar pendents d’impostos més baixos del que es jubilaran, i és per això que els IRA Roth són ideals per a Millennials.
Els IRA Roth no aconsegueixen la mateixa reducció d’impostos inicials que fan els IRA tradicionals. Però no deureu impostos sobre els ingressos del compte ni en les distribucions qualificades. Per a Millennials i altres joves inversors, això pot suposar dècades de creixement sense impostos i, després, ingressos sense impostos durant la jubilació.
Punts clau
- Els IRA Roth són comptes d’estalvi de jubilació ideals si teniu una part inferior d’impostos del que espereu estar durant la jubilació. Els mil·lenaris estan ben preparats per aprofitar al màxim els avantatges fiscals de Roth IRA i les dècades de creixement sense impostos. Ara pagueu impostos sobre les cotitzacions, però les retirades no tenen impostos en la jubilació.
Com més aviat comenceu a construir l'ou niu, més bona possibilitat tindreu prou estalviat per a una jubilació còmoda. Una bona manera de començar a estalviar d'hora és amb un Roth IRA.
Avantatges d’un IRA Roth
Una de les millors maneres d’estalviar per a la jubilació és amb un Roth IRA. Aquests comptes avantatjats per impostos ofereixen molts avantatges:
- No teniu cap desgravació fiscal anticipada (com ho feu amb els IRA tradicionals), però les vostres aportacions i guanys creixen lliures d’impostos. Els retraïments durant la jubilació estan lliures d’impostos. No hi ha distribucions mínimes obligatòries (RMD) durant la vostra vida, que fa que els IRA de Roth siguin vehicles ideals per a la transferència de riquesa. Podeu contribuir a qualsevol edat, sempre que tingueu "ingressos guanyats" i no guanyeu massa diners. Si feu massa diners per contribuir directament, legalment podreu aconseguir-ho. límits amb un IRA Backoth Roth. Si contribueixes a un RRA IRA (o un IRA tradicional), pot ser elegible per al crèdit d’impostos d’estalviador, que pot afaitar fins a 2.000 dòlars (4.000 dòlars si està casat presentant conjuntament) fora del seu impostos
Les IRA de Roth poden ser especialment valuoses per a inversors més joves com Millennials, persones nascudes entre 1981 i 1996, que tenen estalvis d’anys per anar abans de la jubilació.
Reptes financers per a milions de anys
Els mil·lenaris són coneguts per ser experimentats en tecnologia. Però també es coneix com una generació que afronta una tempesta perfecta quan es tracta de càrregues financeres. Aquí hi ha alguns:
- Comprovar el deute dels estudiants: la matrícula universitària s’ha duplicat més que des dels anys vuitanta i el deute dels préstecs estudiantils està sempre en un màxim. Augment dels preus dels habitatges: preus més elevats de la llar —i majors dipòsits— significa que la majoria dels Mil·lenaris esperen més temps per comprar habitatges (si no ho compren). Lloguers creixents: Com que no poden permetre’s comprar una casa, Millennials estan gastant els seus diners en augment de lloguers en lloc de construir patrimoni. Subocupació: a causa dels canvis en les tendències laborals, hi ha un desajust general de competències en el lloc de treball. Molts Mil·lenaris es basen en actuacions laterals per aconseguir-ho. Tenir cura dels pares envellits: més mil·lenaris tenen cura dels pares envellits i gasten més diners per fer-ho. Inflació: un milió de dòlars solia ser un bon objectiu per a un ou niu de jubilació. Però, gràcies a la inflació, aquesta quantitat en 40 anys tindrà el mateix poder de despesa que uns 270.000 dòlars.
10 anys
La quantitat de temps que es pot trigar a estalviar per un descompte del 20% en una casa, segons un informe de SmartAsset.
Per què les IRA de Roth tenen sentit per als mil·lenaris
Aquests desafiaments financers poden resultar complicat per estalviar a la jubilació a Millennials. Però fins i tot petites contribucions poden créixer a un ou niu molt important a mesura que el temps de la jubilació es redueixi a causa del temps (la superpotència d'un mil·lenari) i del poder de compostar-se.
41%
El percentatge de nous comptes de Roth IRA oberts per Millennials el 2018.
A més, molts Mil·lenaris guanyaran més diners i obtindran una franja fiscal més elevada a mesura que envelleixen. Aquí teniu per què això importa.
Un cop hàgiu invertit diners en un Roth, acabareu pagant impostos sempre que seguiu les regles de retirada. Això significa que molts joves pagaran els seus impostos a un preu més baix (abans d’hora) i gaudiran de les retirades lliures d’impostos durant la jubilació, quan és més probable que estiguin en una franja fiscal més elevada.
Podríeu deure impostos i una penalització del 10% en les distribucions no qualificades.
Com funcionen els IRA Roth
Podeu entrar en línia i obrir un RRA IRA en qüestió de minuts. La majoria dels proveïdors d'IRA de Roth tenen un procés racionalitzat per fer-ho. I si necessiteu ajuda, podeu parlar (o xatejar en directe) amb un representant del compte.
Per al 2019, podeu contribuir fins a 6.000 dòlars (7.000 dòlars si teniu 50 anys o més) a un Roth IRA. Però no heu de dipositar-ho tot alhora. Teniu 15 mesos, des de l'1 de gener fins al termini de presentació de l'any fiscal, a mitjans d'abril de l'any següent, per maximitzar les vostres aportacions.
Tot i això, hi ha dos requisits d’ingressos per als IRA Roth:
- Per contribuir a un RRA IRA heu d’haver obtingut “ingressos obtinguts”. No podeu aportar més del que obteníeu per salaris i altres ingressos. Així que, si guanyàveu 4.000 dòlars, és el que més podeu aportar. És possible que els guanyadors alts no puguin fer la contribució completa (ni cap altra). El 2019, la vostra contribució es redueix si realitzeu entre 122.000 i 137.000 dòlars com a usuari únic, o bé 193.000 i 203.000 dòlars si esteu casats presentant una tasca conjunta. Si feu més que el límit superior de la vostra categoria, no podreu contribuir en absolut a un Roth.
Roth IRA Normes de retirada
Les regles de retirada de les IRA Roth són més flexibles que les dels IRA tradicionals i els plans patrocinats per l'empresari com els 401 (k) s. Podeu retirar les vostres aportacions de Roth IRA en qualsevol moment i per qualsevol motiu sense haver d'impostar. I les baixades durant la jubilació també són lliures d’impostos.
Per descomptat, si ets mil·lenari avui, això no t’ajuda ara. Però hi ha alguna cosa que pot ajudar als Mil·lenaris que lluiten per estalviar-se un pagament inicial. Es diu la primera excepció del comprador d’habitatge.
Podeu utilitzar fins a 10.000 dòlars del vostre Roth per comprar, construir o reconstruir una casa, sempre que sigueu un primer comprador. Complir amb aquesta restricció és més fàcil del que sona. L’IRS et considera un comprador d’habitatge per primera vegada si han passat almenys dos anys des de la propietat d’una casa.
Invertir en el vostre Roth
El major avantatge que té un inversor és el temps. Els inversors mil·lenaris tenen temps d’aprofitar el poder de l’acceleració. Però també tenen anys per superar les fluctuacions borsàries.
Un Roth IRA és un compte al qual vau fer inversions. No és una inversió per si sola.
La història ha demostrat que les inversions s’aprecien amb el pas del temps, malgrat les inevitables caigudes. Com a resultat, Millennials es troba en una bona posició per arriscar una mica més a canvi dels majors beneficis potencials amb inversions com:
- Existències individuals: Les accions de creixement i les accions que paguen dividends són especialment populars. Fons mutus: Hi ha fons índex i fons gestionats activament. Els fons mutus per a accions de creixement poden ser ideals per a molts inversors. Fons de la data objectiu: Decidiu quin any voleu retirar-vos i trieu un fons que coincideixi. Si voleu retirar-vos el 2040, per exemple, trieu el fons (hipotètic) XYZ 2040 per a la data d’objectiu. Aquests fons es reequilibren automàticament de les inversions de major risc a menor risc a mesura que t’acostes a la jubilació. Fons borsats borsats (ETFs): Els ETF són com els fons mutus, ja que solen fer un seguiment d’un índex, però normalment costen menys cada any. Béns immobles: podeu realitzar inversions immobiliàries en un Roth IRA, però necessitareu un RRA IRA autodirigit per fer-ho.
Linia inferior
