Què hi ha sense proves d’assegurança?
Sense proves d’assegurança significa que un proveïdor d’assegurances ha subscrit una pòlissa, com per exemple per a una assegurança de vida o de salut, sense verificar que el prenedor de l’assegurança fos elegible per a aquesta cobertura. És possible que alguns plans del grup no requereixin prova d'assegurança si el sol·licitant ho sol·licita durant el període de matrícula obert. A més, és possible que els proveïdors de plans que ofereixin beneficis inferiors o limitats no necessitin evidències de la assegurança del titular. Així mateix, l’assegurança de vida convertible no requerirà proves addicionals de conversió.
Un altre nom d'aquesta disposició pot estar sense proves de bon estat de salut.
Comprensió sense proves d’assegurança
Sense proves d’assegurança els proveïdors d’assegurances assumeixen un risc addicional. Si una companyia d’assegurances de vida emet una pòlissa a algú en situació de salut deficient, és més probable que la companyia d’assegurances pugui pagar aquest benefici abans del previst.
Per exemple, els plans d’assegurança mèdica col·lectius patrocinats pels empresaris potser no requereixen que un empleat es faci un examen mèdic abans de ser cobert per aquesta pòlissa. A més, alguns proveïdors d’assegurances poden emetre plans d’assegurança de vida o de vida a persones sense proves d’assegurança si l’import de la cobertura està per sota d’un límit específic.
L’assegurança convertible és un tipus d’assegurança de vida que permet al prenedor de canviar una pòlissa de termini en una pòlissa completa o universal sense passar de nou el procés de qualificació sanitària. Els beneficiaris designats poden passar de un termini d’elegibilitat limitat a un termini indefinit en virtut de la política convertible sense haver de rebre més qualificacions d’assegurança. Cada any es poden produir canvis a la data de renovació de la pòlissa fins que el prenedor hagi assolit una edat de tall.
L'asseguradora que insisteix en un examen mèdic o subscripció pot crear barreres per a la comercialització. Per tant, les companyies d’assegurances han d’equilibrar la necessitat d’avaluar amb exactitud el risc amb la necessitat de fer més ràpida l’assegurança. En molts casos, la cobertura sense proves pot tenir límits als beneficis, alhora que requereix la prova de l’elegibilitat per a nivells més elevats de cobertura.
Addició a polítiques sense proves d’assegurança
Un proveïdor d’assegurances que emeti una nova pòlissa d’assegurança de vida pot exigir una prova d’elegibilitat, però permetre que el beneficiari pugui adquirir una cobertura addicional després sense necessitat de proporcionar més proves. Aquesta opció pot incloure un motor dins de la política. Els prenedors poden utilitzar una política de valor nominal inferior per començar i augmentar la cobertura amb els motoristes en una data posterior.
Es poden permetre avantatges addicionals sense proves en fites específiques, com ara el matrimoni o el naixement d’un fill. En altres casos, aquests augments poden vincular-se a ajustaments del cost de la vida basats en indicadors d’inflació com ara l’índex de preus al consumidor.
Algunes companyies d’assegurances ofereixen la possibilitat que el prenedor d’obtenir cobertura per a un cònjuge sense la necessitat que aquests proporcionin proves d’elecció. La mateixa situació pot aplicar-se als nens.
