El repte
Fins i tot el llenguatge associat a les finances i els diners sona complex. Alguns dels exemples són accions, bons, fons de capital, fons de cobertura, derivats, beta i Sharpe. És un gran desincentiu que fa que molta gent renunciï fins i tot abans de començar. Si bé és cert que desenvolupar una comprensió avançada de diners i finances pot requerir molts anys d’esforç, aconseguir el control bàsic és més fàcil del que es podria pensar. Comenceu amb unes quantes pautes i pautes senzilles. Un cop dominats, deixeu que els vostres interessos orientin els vostres passos següents. No cal passar anys aprenent fórmules i memoritzant terminologia complexa. Així que comencem!
Comprendre el que gasta
Res té problemes financers més ràpid que gastar més del que guanya. I en cap lloc això és un problema més gran que amb les dones, segons un estudi del 2013 publicat per la Financial Industry Regulatory Association (FINRA). L’estudi, “En el nostre millor interès: les dones, l’alfabetització financera i el comportament de la targeta de crèdit”, revela que les dones tenen més probabilitats de portar un saldo de la targeta de crèdit, pagar les taxes tardanes i fer pagaments mínims sobre els seus deutes. Comprendre els vostres hàbits de despesa és un lloc ideal per iniciar el vostre camí cap a l’alfabetització financera. Podeu començar amb un pla de 30 dies senzill i ràpid. El millor de tot, no hi ha termes complexos per memoritzar ni calcular fórmules matemàtiques i càlculs necessaris. Hi ha només tres passos.
- Pas 1: durant un mes, pagueu totes les vostres factures amb efectiu o xec. No s'admeten targetes de crèdit. Pas 2: guardeu tots els rebuts. D’aquesta manera és fàcil fer un seguiment del que heu passat. Pas 3: Feu les matemàtiques al final del mes. Aquest petit exercici ofereix diverses visions valuoses, inclosa una bona visió general dels seus hàbits de despesa.
Podeu indicar quants diners invertiu en un mes i en què invertiu aquests diners. A partir d’aquí, és fàcil identificar les factures recurrents, de manera que podreu saber quant ha de ser el vostre desembossament en efectiu en un determinat mes. També podeu saber quin percentatge dels vostres diners destinen a despeses discrecionals, com per exemple, per menjar. L’exercici ho fa força evident si sol gastar més del que guanya, perquè si no utilitzeu targetes de crèdit, en algun moment els diners s’esgoten.
En 30 dies, haureu començat a prendre el control de les vostres finances. També coneixereu els vostres deutes actuals, i tot això sense llenguatges complexos sobre dèbit, crèdit i balanç. És realment una manera ràpida, fàcil i indolora de millorar la vostra alfabetització financera.
Les dones, invertiu en la vostra alfabetització financera
Pagar els seus deutes
Ara que esteu gastant menys del que guanyeu, podeu portar els esforços al següent nivell. Els seus excedents d’efectiu es poden utilitzar per pagar els deutes. Aquesta estratègia financera redueix la quantitat de diners que invertireu durant tota la vida en pagaments d’interessos als creditors. També és una bona oportunitat per passar uns minuts aprenent més sobre interès. Us adonareu de com es suma l’interès amb el pas del temps i us farà que pagueu molt més que el valor nominal de les vostres compres.
Tot i que estem sobre el tema d’interès i el poder de compondre, es tracta d’un carrer a dues bandes. La mateixa matèria que treballa per als creditors també funciona per als inversors. Entendre el poder de combinar i el seu funcionament proporciona una visió important sobre una estratègia important que els inversors utilitzen per guanyar diners i posa de manifest el per què és una estratègia que voleu tenir treballant per a vosaltres, no en contra vostra.
Comença a desar
Un cop estigueu gastant menys del que guanyeu, és el moment d’estalviar. Qualsevol cosa que estalvieu té potencial per créixer. Hi ha dos tipus bàsics d’estalvi: a curt termini (fons d’emergència, pròximes despeses) i a llarg termini (invertir per a la jubilació). Si no sabeu molt sobre la inversió, està bé. Hi ha una manera senzilla d’iniciar els seus plans d’estalvi a curt i llarg termini. Si voleu necessitats a curt termini, obriu un compte al banc local. No hi ha comptes de comprovació sense cap tipus de quota, sense interès quan comenceu primer i, a continuació, comptes d’estalvi amb interessos quan el vostre saldo és prou elevat. Per a les vostres necessitats a llarg termini, podeu començar invertint els vostres diners en un fons mutu que tingui un seguiment de l’índex 500 i Standard and Poor's. És una manera senzilla i barata de capgirar el dit del peu al mercat de valors i, com que cada dia apareixen a les notícies els alts i baixos del calibre S&P, també tindreu una idea de com us fan els vostres diners. Produireu rendiments d’inversió que s’ajusten al ritme general del mercat de valors, ja que l’S&P és una bona mètrica per mesurar el comportament del mercat.
El següent nivell
Els inversors sofisticats s’aconsegueixen a assenyalar que l’estalvi al vostre banc local mai generarà el tipus de rendiments d’inversió que us faran rics i que l’S&P 500 és només una de les moltes milers d’inversions possibles al mercat (per no parlar dels bons, productes bàsics, béns immobles i moltes altres empreses de guanys de diners). Són, per descomptat, correctes.
Després de treure el dit a l’aigua, potser voldreu desenvolupar una lent més sofisticada continuant millorant el vostre coneixement i comprensió d’invertir. Aprendre sobre fons mutus és una manera senzilla de fer-ho. A partir d’aquí, podreu aprofundir en aprendre sobre accions, bons i molt més. Per poder fer-ho, aprofitareu les moltes eines que teniu a la vostra disposició, inclosos diaris, revistes, llibres, vídeos i llocs web. El vostre ocupador pot oferir seminaris educatius sobre temes com el pla 401 (k) de la vostra empresa, planificació i estalvi d’estudis per a l’educació universitària d’un fill. Els centres de la comunitat local també poden oferir programes.
El cel es el limit
Un programa d’autoestudi motivat pels vostres interessos concrets us portarà a la ruta cap a idees i inversions cada cop més complexes. Hi ha disponibles programes i certificacions formals; i, per descomptat, sempre hi ha assistència professional. Les companyies d’assegurances, els bancs, les empreses de corredoria i altres entitats tenen professionals dels serveis financers que solen oferir una consulta inicial gratuïta. Després de parlar amb diversos experts, és possible que fins i tot decidiu contractar-ne un. Si ho feu, la comprensió bàsica que heu desenvolupat us ajudarà a comprendre els consells dels experts.
La línia de fons
El camí cap a una major alfabetització financera comença donant els primers passos per saber quants diners ingressen i fer tot el possible per aconseguir el màxim possible per a inversions intel·ligents. A partir d’aquí, simplement es tracta d’esforçar-vos per investigar i aprendre sobre estratègies d’inversió que capten la vostra atenció. A què estas esperant? Comença avui.
