Quan es tracta de tenir una casa, el pagament inicial i la hipoteca són només el començament. Hi ha diverses despeses que haureu de tenir en compte abans de decidir comprar la vostra primera casa. Moltes d’aquestes despeses continuen sempre i quan teniu casa vostra, fins i tot després de pagar la hipoteca.
TUTORIAL: Fonaments bàsics sobre la hipoteca: Costos
1. Impostos sobre la propietat
Els impostos sobre la propietat normalment es paguen al vostre govern municipal, local, comtat o estat per finançar coses com obres públiques, salaris dels treballadors governamentals o consells escolars públics. Els impostos sobre la propietat són una despesa que els propietaris poden esperar pagar sempre que siguin propietaris de casa. Els impostos es valoren en funció del valor actual de la vostra llar i es poden canviar amb el pas del temps per reflectir l’augment o la disminució del seu valor. Els impostos sobre la propietat també poden variar segons la regió, de manera que sempre heu d’investigar els impostos sobre la propietat a la zona que vulgueu comprar. El 2008, la mitjana nacional dels impostos sobre la propietat era de 1.180 dòlars anuals. (Informeu-vos dels passos que podeu fer per reduir la factura. Consulteu cinc trucs per reduir l' impost sobre propietats .)
2. Manteniment de la llar
Els propietaris no poden trucar simplement al propietari quan s’han de substituir els electrodomèstics o el dipòsit d’aigua calenta deixa de funcionar. Totes aquestes tasques de manteniment de la llar —i fins i tot les renovacions més grans— són responsabilitat del propietari. Tant si teniu previst un gran projecte de remodelació, com només per cobrir les reparacions necessàries, es suggereix que els propietaris pressupostin com a mínim l’1% del valor de compra de la llar a l’any per fer-ne el manteniment. Per tant, si el vostre habitatge val 220.000 dòlars, haureu de planificar com a mínim 2.200 dòlars per costos de manteniment. Algunes fonts fins i tot suggereixen que haureu de pressupostar fins a un 4% anual, cosa que suposaria 8.800 dòlars en un habitatge de 220.000 dòlars.
3. Interès hipotecari
La quantitat que pagueu en els interessos hipotecaris durant la durada de la vostra hipoteca depèn del temps que amortitzeu la vostra hipoteca (o del nombre d’anys que us trigarà a amortitzar el vostre préstec d’habitatge), la freqüència de pagaments i la taxa d’interès. El tipus d’interès de la vostra hipoteca pot variar amb el temps, depenent del tipus d’hipoteca que seleccioneu. Tanmateix, per tenir una idea general de la quantitat d’interès que el propietari pot esperar pagar al llarg de la seva hipoteca, si teniu una hipoteca de 220.000 dòlars que s’amortitza més de 30 anys a un ritme del 5%, podeu esperar pagar aproximadament 205.162 dòlars en interès (A més de crear ingressos i valoració de capital contínues, els béns immobles proporcionen deduccions que poden reduir l’impost sobre la renda sobre els vostres beneficis, consulteu les Deduccions fiscals dels propietaris de lloguer .)
4. Assegurança de la llar
Els llogaters poden haver de pagar una assegurança de lloguer, però l’assegurança de propietari sol ser molt més cara. L’assegurança de lloguer cobreix normalment l’assegurança de contingut; no obstant això, els propietaris també es preocupen pel valor de l'estructura física de la seva propietat. Si es perd una casa en un incendi o desastre natural, l’assegurança cobrirà la resta de la seva hipoteca o el cost per reconstruir o reparar l’habitatge. Les pòlisses d’assegurança ofereixen diferents nivells de protecció i cobertura i les primes poden variar molt. El 2008, el cost mitjà nacional d’assegurança de la llar va ser de 791 dòlars anuals.
5. Honoraris immobiliaris i legals
El simple acte de comprar o vendre una casa comporta despeses. El venedor se sol enfrontar a pagar les comissions d’agents immobiliaris, que normalment es produeixen en forma de comissió. Les comissions són negociables, però tendeixen a funcionar al voltant d’un 6%. Si vengueu la vostra casa per 220.000 dòlars, podeu veure com pagar uns 13.200 dòlars per comissió. A més, tant el comprador com el venedor han de pagar taxes legals per cobrir la transferència del títol. Les despeses legals varien segons l'advocat. Segons la pàgina web Advocats.com, la mitjana nacional dels serveis jurídics és de 284 dòlars per hora. Per descomptat, el cost real dependrà dels requisits i de l'experiència de l'equip legal. Els advocats de béns immobles també cobren els costos addicionals de tancament associats a la compra o venda de casa, de manera que sempre haureu de pressupostar una mica més. (Les transaccions immobiliàries són complexes i estan subjectes a normes específiques locals o estatals. Un professional pot simplificar el procés; consulta els compradors d’atenció a casa! Per què necessita un advocat .)
6. Jardineria i cura de la gespa
Si la vostra casa té un pati, sens dubte haureu de pressupost per costos de jardineria i cura de la gespa. Si pagueu una empresa de paisatgisme per cuidar la vostra gespa, us podríem generar uns 30 dòlars setmanals. Això suma entre 120 i 150 dòlars al mes per a una gespa bàsica. Si decidiu fer la feina vosaltres mateixos, els vostres costos seran sens dubte menors; Tanmateix, encara haureu de considerar despeses com fertilitzant, eines i equips de manteniment, manteniment dels arbres i plantes de temporada per al jardí. Tot i que és possible que vulgueu pensar que és gratuït si ho feu vosaltres mateixos, heu de pensar en el cost del temps per tallar la gespa o per treure neu, si esteu a les latituds més altes.
7. Honoraris de l’associació de propietaris d’habitatges
Algunes novetats cobren una tarifa o tarifa del condominio per a una associació de propietaris d’habitatges (HOA). Aquestes tarifes solen cobrir els costos de manteniment i jardineria externs de les zones comunes. Això redueix al mínim el cost de les despeses d’habitatge a càrrec de la tarifa HOA, tot i que aquestes taxes no cobriran cap cost de manteniment intern associat a la vostra unitat. Els honoraris de HOA no podran cobrir projectes de manteniment ni de construcció si l’HOA no té prou diners en reserva per cobrir-lo. Això pot produir un cost elevat per als propietaris del desenvolupament. Els que disposen d’HOA haurien de reservar diners per cobrir aquestes despeses imprevistes relacionades amb el manteniment de la seva propietat comunitària.
TUTORIAL: Conceptes bàsics sobre pressupostos - Bootcamp pressupostari
La línia de fons
Tingueu en compte que el propietari paga totes aquestes despeses per la propietat que ja viviu. Per tant, totes aquestes despeses es comptabilitzen en el vostre lloguer. Altres tarifes poden incloure un lloc d’aparcament addicional o la pèrdua del percentatge del dipòsit de seguretat. A més, els valors immobiliaris solen augmentar-se a llarg termini, tot i que el mercat immobiliari definitivament no és immune a les fluctuacions a curt termini. Si podeu apostar per la propietat d'una casa a llarg termini, hi ha un potencial definitiu per obtenir beneficis de la venda de la vostra propietat. Tingueu en compte que hi ha més despeses relacionades amb la propietat d’una casa que no us vinguin a l’hora. El fet que els vostres pagaments hipotecaris siguin inferiors al vostre lloguer no vol dir necessàriament que us presentareu a curt termini.
