Què és el càrrec d'una activitat?
Els càrrecs d’activitat són els honoraris que cobren els bancs en resposta a activitats específiques del compte, com ara transferir fons entre comptes o retirar fons mitjançant un caixer automàtic (caixer automàtic).
Els càrrecs exactes d’activitat realitzats per un banc s’exposaran en el calendari de taxes associat a cadascun dels seus comptes bancaris.
Punts clau
- Els càrrecs d’activitat són els honoraris que cobren els bancs en resposta a transaccions específiques. Els detalls de les despeses d’activitat d’un compte s’inclouran al seu calendari de tarifes.Perquè els consumidors desitgen naturalment minimitzar les taxes que paguen, els bancs solen competir entre ells oferint descomptats. càrrecs d’activitat.
Comprensió dels càrrecs d’activitat
Segons el calendari de tarifes en qüestió, els càrrecs d’activitat poden basar-se en transaccions individuals, com ara transferències o retirades de fons, o poden ser que el titular del compte pugui desencadenar-se amb un nombre predeterminat de transaccions mensuals.
Comprensiblement, els clients sovint procuraran evitar el pagament dels càrrecs d’activitat el màxim possible. Per exemple, els consumidors que vulguin evitar els honoraris de descoberta poden registrar-se a les polítiques de protecció dels descàrregues; alguns bancs fins i tot renunciaran als honoraris de descoberta per a petites transgressions, com ara les descàrregues de $ 5 o menys.
Reglaments federals
El 2011, les noves regulacions federals van situar un límit de 0, 21 dòlars per transacció en els càrrecs d’activitat que els bancs permetien en les transaccions amb targeta de dèbit. Alguns bancs van respondre a aquest límit afegint una nova quota mensual per als usuaris de les targetes de dèbit, per tal de compensar els ingressos de les taxes perdudes.
Una altra manera com els clients poden reduir els seus càrrecs d’activitat és buscar específicament comptes amb horaris de tarifes menys onerosos. Moltes institucions financeres, especialment les petites banques comunitàries i les cooperatives de crèdit, ofereixen ara comptes de comprovació i estalvi que no comporten taxes mensuals de manteniment. Tanmateix, generalment, les taxes amb taxes mensuals baixes tindran càrregues d’activitat relativament elevades i viceversa.
En general, els càrrecs d'activitat reduïda són una de les principals formes en què els bancs busquen competir per als nous clients. Això és particularment cert durant els darrers anys, ja que les regulacions federals ara limiten la quantitat de diners que els bancs poden cobrar per a determinades transaccions, com ara fer pagaments mitjançant targetes de dèbit. Mentre que alguns bancs van respondre a aquestes limitacions augmentant els seus horaris de comissions en zones alternes, altres han respost mantenint els seus horaris baixos i comercialitzant-se ells mateixos com a alternativa de baix cost.
Exemple real de càrrega d'activitat
Un tipus de càrrega d’activitat especialment comú són els honoraris percebuts per l’ús d’un caixer automàtic gestionat per un banc que no sigui el propi. En aquestes situacions, el client sol cobrar el doble - una vegada des del seu propi banc i un altre del banc que gestiona el caixer automàtic.
A part dels càrrecs d’activitat relacionats amb els caixers automàtics, altres exemples inclouen càrrecs de saldo mínims, que es desencadenen quan el saldo d’un determinat compte baixa per sota d’un llindar predefinit; comissions de descoberta, que es produeixen quan els titulars del compte retiren més fons dels que tenien al seu compte; i comissions de tancament de compte.
Entre els exemples addicionals s’inclouen taxes per efectuar transaccions amb targeta de dèbit en comptes d’estalvi, taxes per sol·licitar còpies en paper dels estats bancaris, tarifes per xecs rebuts o retornats, tarifes per a les targetes de recanvi, taxes per enviar o rebre transferències bancàries i taxes per operacions en monedes estrangeres..
