Important
A part d’aquesta revisió de consellers de robo-consellera de Portafolis gestionats per Ally, també hem revisat els serveis tradicionals de corredoria d’Ally Invest.
Ally Financial Inc., basada en Charlotte, va introduir el programa de cartera administrada de baix cost el 2014, proporcionant serveis algorítmics de gestió d’actius mitjançant Ally Invest Advisors, propietat exclusiva d’assessors d’inversions registrats en SEC. El servei d’alta tecnologia, basat en els principis moderns de la cartera de la cartera (MPT), va tenir uns 157 milions de dòlars estimats en fons de clients a partir del març del 2019. És totalment digital, després de la petjada d’altres productes d’Ally, i els clients no poden parlar amb un assessor financer.
Els portafolis gestionats per Ally Invest cobren una tarifa d’embolcallament competitiu del 0, 30% que inclou els costos de transacció i es necessiten 100 dòlars per obrir un compte nou o transferir-ne un a corredor-distribuïdor intern Ally Invest Securities LLC. Els fons es liquiden mitjançant Apex Clearing Corp., mentre que les carteres es reuneixen amb accions fraccionades d'ETFs de baix cost. La firma va afegir carteres que contenen un 30% d’efectiu al setembre del 2019. Aquestes carteres s’ofereixen amb una quota de gestió zero i s’adrecen a aquells que s’acaben de començar a invertir, amb l’objectiu de fer més còmodes els nous inversors.
"El que fem a Ally és eliminar barreres perquè tothom tingui accés a l'oportunitat de construir riquesa", diu Lule Demissie, president d'Alyly Invest. "Una vegada que el client se senti còmode, té l'opció d'actualitzar des d'aquests serveis gratuïts a altres per un suplement".
Ally Invest Managed Portfolios us permet obrir comptes individuals imposables, imposables conjunts, IRA tradicionals, Roth IRA i custòdia, així com desplegaments de plans d’ocupació qualificats.
Pros
-
Taxa d'assessorament competitiu
-
Metodologia clàssica
-
Institució financera de primer nivell
-
Atenció telefònica i en directe les 24 hores del dia
Contres
-
No puc parlar amb un assessor financer
-
Rep el pagament per flux de comanda
-
Debilitats de planificació d’objectius
-
Cap recollida de pèrdues fiscals
Configuració del compte
4La configuració del compte de Portafolis gestionats per Ally Invest és fàcil i intuïtiva. Un qüestionari senzill i anònim demana que seleccioneu un objectiu d’inversió d’una llista desplegable que inclogui només quatre entrades: preparar-vos per a la jubilació, estalviar per a una compra important, construir riquesa i generar ingressos per inversions. Aleshores, el sistema us demana que proporcioneu una quantitat estimada en dòlar per al vostre objectiu.
A continuació, seleccioneu un horitzó d’inversió i tolerància al risc classificat en una escala de cinc punts entre “molt baix” i “molt alt”. Els actius de la llar i els nivells de contribució s’afegeixen a la pàgina següent, mentre que la pàgina final presenta una opció entre taxable i comptes de jubilació. Aquesta secció inclou una casella de selecció per “optimitzar l’impost” del compte imposable amb bons municipals, que es compren mitjançant accions fraccionades d’ETF.
El vostre perfil s'utilitza per generar una recomanació per a un dels cinc portafolis de models estàndard: creixement conservador, moderat, moderat, creixement i creixement agressiu. Cada proposta inclou una llista ETF que mostra les classes de seguretat de la cartera. El desglossament també proporciona un enllaç a una actuació històrica detallada que sovint falta als assessors de robo rivals. Podeu tornar a fer les preguntes o ajustar les vostres respostes per avaluar diferents mixes de cartera. Aquests portafolis predeterminats de les seleccions sense pagar d’efectiu altes, encara que en aquest moment podeu optar per una cartera amb una assignació de diners més petita després d’obrir el vostre compte.
Es requereix un dipòsit mínim de 100 dòlars per finançar el compte, que es pot establir com a imposable individual, imposable conjuntament, IRA tradicional, Roth IRA, custòdia o un desplegament d’un pla d’ocupació qualificat.
Configuració dels objectius
2.2Els portafolis gestionats per Ally Invest proporcionen un seguiment d’objectius adequat, però poques eines de planificació. Un rastrejador en línia mostra els avenços cap al vostre objectiu i les possibilitats d’aconseguir-lo dins de l’horitzó d’inversió. El sistema us avisa quan la cartera corre el risc de perdre l’objectiu, sol·licitant una recomanació per a una infusió única d’efectiu o configurar un dipòsit recurrent. Els recursos per a la planificació dels objectius són escassos i difícils de trobar, amb poques calculadores, eines o articles sobre com fer-ho. Hi ha recursos en altres parts del lloc, però no estan integrats a la plataforma Portafolis gestionats per Ally Invest. Aquesta manca d’eines de planificació de la plataforma es veu agreujada a la incapacitat de contactar amb un assessor financer.
Serveis de comptes
3.5La interfície de compte d'Ally Invest Managed Portfolios presenta un gràfic amb rendiments a llarg termini previstos en diverses condicions del mercat. Podeu analitzar les classes d'actius i les participacions individuals mentre que les icones mostren els informes ETF del Centre d'Investigació i Anàlisi Financera (CFRA). La plataforma també proporciona una comptabilitat detallada de transaccions, guanys, pèrdues i taxes, inclosos dividends i interessos guanyats. Des de la pantalla principal, també podeu fer dipòsits, configurar dipòsits recurrents (només mensualment, tret que seleccioneu dipòsits setmanals durant la configuració inicial) i iniciar les retirades.
Les declaracions sobre el programa d’escombratge bancari durant la nit són confuses, amb la divulgació de l’ADV-2 de la SEC que indica que “Ally Bank i Ally Invest Securities poden guanyar interessos en els saldos de caixa i Apex pot o no pagar-li interessos als saldos de caixa”. És un problema important perquè la conservació d’una part d’interès obtingut redueix les rendibilitats del client. Un portaveu va indicar que el programa d'escombrat pagava el 0, 75% el març del 2019.
Els comptes d’inversions de tercers no es tenen en compte a l’hora de crear recomanacions de cartera i no ofereixen serveis bancaris ni integració amb altres productes d’Ally.
Continguts de cartera
3.1Els portafolis gestionats per Ally Invest reuneixen la vostra cartera amb accions fraccionades d’ETFs de baix cost. Les participacions subjacents d'aquests ETFs inclouen ingressos fixos nacionals i estrangers, títols de renda variable i efectiu. Com que els portafolis gestionats per Ally Invest no utilitzen fons propietaris, els ETF es conreen als proveïdors habituals, inclosos Vanguard i iShares. El dos per cent dels vostres actius es destinen en efectiu per proporcionar un “buffer”, però la pràctica també permet que Ally reculli ingressos addicionals a través del programa d’extinció bancària que no comparteix amb vosaltres. La lletra petita afirma que els clients poden posar "restriccions raonables" als continguts de la cartera, però aquesta funció es limita a escollir una cartera alternativa "sota el seu propi risc".
Gestió de carteres
3.5Ally Invest Managed Portfolios segueix MPT clàssica per crear i gestionar la vostra cartera. Les revelacions ofereixen l’única descripció detallada de la metodologia de la cartera al lloc web d’Ally Invest, indicant que Ally Invest utilitza un “procés d’inversió disciplinat basat en la Modern Portfolio Theory, que pretén construir un conjunt de carteres eficients per a diferents nivells de gana de risc, utilitzant Exchange Traded. Fons ('ETF'). Les estratègies d'inversió es diversifiquen en una àmplia barreja de classes d'actius, geografies, grans sectors de mercat i segments."
Els portafolis gestionats per Ally Invest no proporcionen captació de pèrdues fiscals ni inversions conscients socialment, però Ally espera afegir aquests serveis en el futur. Ara mateix, ja podeu minimitzar part de la càrrega fiscal mitjançant fons obligatoris municipals. La plataforma reequilibra automàticament la vostra cartera per reduir la desviació de les assignacions previstes sempre que sigui requerida, però no hi ha cap programa regular per a això.
Experiència d'usuari
4.1Experiència mòbil
El lloc mòbil admet menys funcions de banca que les aplicacions mòbils iOS, Android i Windows amb funcions que connecten l’àmplia gamma de productes financers d’Aly. L’aplicació iOS també admet l’assistència d’ally activada per veu, mentre que tots els sistemes operatius ofereixen autenticació de dos factors. A més, Ally acaba de llançar una nova aplicació mòbil amb una interfície d'usuari (IU) personalitzada al programa de gestió discrecional.
Experiència d'escriptori
Portfolios gestionats forma part del lloc web massiu d'Aly, de manera que trobar el programa pot trigar uns quants clics perquè només inclou un dels molts productes financers. Unes preguntes freqüents incompletes no complementen una presentació de màrqueting professional que ha estat escrita per a la persona, obligant-vos a buscar detalls mitjançant publicacions i altres exemplars. Tot i això, el servei d’atenció al client 24 hores, ajuda a limitar part d’aquesta frustració.
Servei d'atenció al client
3.7El servei d’atenció al client està disponible per telèfon, xat en directe i correu electrònic les 24 hores del dia, set dies per setmana. Els intents de contacte van produir diversos temps d’espera, amb una mitjana lenta però adequada d’un minut i 53 segons per parlar amb un representant coneixedor dels detalls del programa. Això és bo perquè un FAQ dedicat contenia només cinc entrades curtes que amb prou feines s’adrecen els atributs del programa, obligant-vos a posar-vos al telèfon o a llegir tota la lletra petita.
Educació i seguretat
3.6Els portafolis gestionats per Ally Invest no ofereixen molt quant a recursos educatius específics. Com a client de la cartera gestionada, compartiu recursos educatius amb clients autodirigits a través del portal Invest, que ofereix una àmplia selecció d’articles i vídeos generalitzats en format de bloc. És difícil trobar contingut específic perquè la personalització està limitada a una llista de comprovació de temes senzilla que inclou pocs recursos de planificació d’objectius, tret de la jubilació.
El lloc utilitza xifratge SSL de 256 bits mentre que les aplicacions mòbils admeten l'autenticació de dos factors. La propietat total de Ally Invest Securities LLC té fons per al client, proporcionant accés a l’assegurança Securities Investor Protection Corporation (SIPC) mentre que Apex Clearing proporciona una assegurança SIPC en excés de fins a 37, 5 milions de dòlars a través de Lloyd’s de Londres.
Comissions i tarifes
5Podeu triar un dels portafolis d’assignació d’efectiu elevats, que s’ofereixen sense comissions de gestió. Si opteu per una cartera amb menys diners en efectiu, Ally Invest Managed Portfolios cobra un preu d’assessorament competitiu del 0, 30% per a actius gestionats, pagats trimestralment. El contingut de la vostra cartera té relacions de despesa ETF baixes que oscil·len entre el 0, 06% i el 0, 09%. No hi ha despeses de transacció, servei o finalització, però sí els càrrecs de compensació d’Apex per a tot tipus de tràmits, incloses les transferències bancàries i les transferències de comptes a altres corredors.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 0 o 1, 25 dòlarsCost mensual per gestionar una cartera de 25.000 dòlars: 0 o 6, 25 dòlarsCost mensual per gestionar una cartera de 100.000 dòlars: 0 o 25, 00 $
Els portafolis gestionats per Ally Invest són adequats per a vosaltres?
Els portafolis gestionats per Ally Invest ofereixen una excel·lent adaptació als clients actuals d'Aly, que es poden beneficiar de la gestió automatitzada de la seva cartera. El fàcil procés a bord, els recursos de seguiment d’objectius eficients i el preu també agradarà als nous clients, cosa que fa que les carteres gestionades siguin una alternativa forta a serveis de major cost. Si bé el programa es comercialitza principalment a la generació mil·lenària, els clients majors també podrien trobar un bon valor, sobretot si han obtingut rendiments inferiors mitjançant inversions autodirigides.
Ally Invest Managed Portfolios és un autèntic assessor en el sentit que us ajuda a crear una cartera de fons no propis i, a continuació, la gestiona per vosaltres. Pagueu la taxa si heu escollit una assignació de baix cost i l’empresa troba fons de baix cost que equilibrin el risc i la diversificació segons les millors pràctiques del sector. Hi falten algunes característiques, com ara la recol·lecció de pèrdues d’impostos, però el preu competitiu se situa per sota de les ofertes més rics en característiques. Igual d’important, el mínim de compte baix el fa encara més accessible per a joves inversors.
És un signe de fins a on ha arribat la indústria d’assessorament alternatiu quan considerem que alguna cosa com les carteres gestionades per Ally Invest és una oferta de valor per a inversors individuals, s’aconsegueix la feina, però no li fa gaire gràcia. Aquest tipus de tecnologia no estava disponible per a una inversió inicial de 100 dòlars i una taxa del 0, 30% fa uns anys.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
