Què és un registre de capçalera de lots?
Un registre de capçalera de lots és una informació estàndard sobre la transferència d'un grup de dades (un lot), normalment dins del camp bancari. El registre de la capçalera de lots conté identifica l'origen d'una transacció i resumeix els dèficits i crèdits implicats, que són crucials per a la tramitació correcta del lot.
Tot i que el registre de la capçalera de lots s’utilitza principalment en transaccions bancàries, també s’utilitza en altres transferències importants, com ara entre empreses, departaments i hospitals.
Punts clau
- A la banca, moltes transaccions sovint s’agrupen en un lot per processar i liquidar de manera més eficient. El registre d’encapçalament del lot és la informació i les meta-dades relatives a un lot específic de transaccions, que s’utilitzen en la liquidació ACH. Es poden etiquetar a la capçalera. registrar amb finalitats com a salaris o comptes a pagar.
Com funcionen els registres de capçaleres de lots
A la banca, el registre de capçalera de lots es fa servir a la casa de compensació automatitzada (ACH), que és un sistema de transferència de fons electrònica orientat a lots. Per començar, la transacció té un registre de capçalera de fitxer per identificar l’origen i les característiques del fitxer. El segueixen diversos lots, cadascun amb el seu propi registre de capçalera de lots. Quan es combina amb els registres de detalls d'entrada, el registre de capçalera de lots descriu completament la transacció.
Cada lot també conté registres de detalls d'entrada, cadascun dels quals pot ser seguit per un o més registres addenda, segons sigui necessari o segons el requisit que s'utilitzi el codi SEC.
El processament per lots és el processament de transaccions en un grup o per lots. No es requereix cap interacció dels usuaris un cop s'hagi realitzat el processament per lots. Això diferencia el processament per lots de processament de transaccions, que implica processar transaccions de forma simultània i que requereix la interacció dels usuaris.
Si bé el processament per lots es pot dur a terme en qualsevol moment, s’adapta especialment al processament de final de cicle, com per exemple, per processar els informes d’un banc al final d’un dia o generar nòmines mensuals o quinzenals.
Informació inclosa al registre de la capçalera de lots
Normalment, un registre de capçalera de lots comença amb un codi de tipus de registre, un codi numèric que indica que el registre és un registre de capçalera de lots. El registre de capçalera del lot també identifica l'empresa o organització a partir de la qual s'ha originat el lot a seguir. També identificarà l'objectiu de les entrades trobades al lot. Per exemple, un originador podria incloure un codi com "Salari" o "Electric Bill" al codi de la capçalera del lot per indicar el propòsit de les transaccions a descriure a les entrades del lot.
El codi de capçalera del lot indicarà a més la data d'entrada efectiva de totes les transaccions incloses en el lot. Aquestes dades s'apliquen a tots els registres de detalls d'entrada del lot.
Si l’originador vol variar o canviar qualsevol de les dades d’entrada o finalitat d’entrada en vigor, hauran de crear un nou lot per classificar aquestes dades sota el registre de la capçalera del lot. Per exemple, si un originari vol processar els pagaments tant per al sou regular com per als empleats, ha de crear dos lots amb dos registres de capçaleres de lots, un per a "Nòmines" i un altre per a "Bonificacions". La informació inclosa en el registre de la capçalera del lot és essencial per al processament eficient i precís del lot.
