Què és l’assegurança de la caixa negra?
L’assegurança de caixa negra, també coneguda com a assegurança telemàtica, és un programa d’assegurança d’automòbils que ofereix primes basades en el comportament de conducció actual en contraposició al rendiment històric. L’assegurança de caixa negra té l’objectiu de fer coincidir els automòbils amb primes personalitzades segons el seu rendiment de conducció.
S'explica una assegurança de caixa negra
Sectors financers com l’assegurança han implementat noves tecnologies en els seus processos per millorar la prestació i els serveis als propietaris d’assegurances. Insurtech, una combinació d’assegurances i tecnologia, utilitza enormes quantitats de dades dels usuaris per reduir la conducció perillosa, recompensar un bon comportament de conducció i augmentar la satisfacció del client. Les companyies d’assegurances utilitzen la tecnologia telemàtica per crear la caixa negra fusionant dades de telecomunicacions i informàtica aplicades en dispositius sense fil com telèfons mòbils i GPS.
Com funciona una caixa negra
La caixa s’instal·la físicament al cotxe o s’instal·la com a aplicació per a telèfons intel·ligents. Enllaça amb un GPS de caixa que mesura i registra la velocitat del vehicle, la ubicació, la distància recorreguda, la freqüència de conducció i l'hora del dia que el cotxe està en moviment. Altres factors de rendiment de conducció també mesurats inclouen la duresa de l’aplicació dels frens, la velocitat del nivell d’acceleració i la agudesa d’un cantó.
Les dades completes recollides sobre aquestes activitats proporcionen informació sobre la seguretat del conductor. Aquesta informació es converteix en una puntuació, que l’asseguradora de vehicles utilitza per crear una prima personalitzada per al conductor. L’asseguradora premiarà un conductor que obtingui una puntuació alta amb una tarifa prima inferior.
Com utilitzen les asseguradores la tecnologia Black Box
Algunes companyies d’assegurança implementen procediments de caixa negra per crear una pòlissa d’assegurança (PAYD) per als propietaris de vehicles. En una pòlissa d’assegurança estàndard, les asseguradores normalment cotitzen als conductors una prima fixa donat el nombre de milles permesos a l’any. Amb una política de PAYD, el conductor automàtic només paga el que utilitzen en termes de quilòmetres de conducció. PAYD també es coneix com a assegurança basada en l’ús (UBI), perquè l’asseguradora només cobra l’usuari pel nombre de quilòmetres recorreguts segons el que enregistra el dispositiu o l’aplicació de caixa negra.
Les asseguradores que utilitzen una assegurança de caixa negra difereixen de la manera en què utilitzen la informació del quadre o de l'aplicació telemàtica. Les asseguradores poden oferir reemborsaments a conductors segurs, ampliar la bonificació de quilometratge de bonificació per a alts puntuadors o renovar la prima de l’usuari a un preu més baix. Les asseguradores utilitzen les dades rebudes mensualment o anualment i fan ajustaments periòdics al perfil de risc del conductor.
Un conductor que faci freqüents viatges llargs, un que treballa torns de nit tarda o un conductor que supera constantment el límit de velocitat pot acabar pagant una prima més alta mitjançant una pòlissa de caixa negra que una política tradicional estàndard.
Problemes de privadesa de dades
Els problemes de privacitat de les dades són un motiu legítim d’inquietud entre els escèptics de la caixa negra. La invasió de la privadesa es pot produir quan les asseguradores comparteixen informació d'identificació personal (PII) recollida de dispositius de caixa negra amb tercers com bancs o amb agències de la llei. Per aquest motiu, les lleis de privadesa de dades creen constantment lleis d’ús sobre com utilitzar, compartir i emmagatzemar dades.
