Una transferència de llibres és la transferència de fons d’un compte de dipòsit a un altre a la mateixa entitat financera. Les transferències de llibres són una manera d’eliminar el flotador de compensació de xecs. A diferència de les transferències interbancàries, aquestes transferències intrabank requereixen poc o cap temps d'espera.
Com trencar una transferència de llibres
Com s'ha dit anteriorment, les transferències de llibres són un mitjà per eliminar el flotador de liquidació de xecs o el temps entre quan una entitat diposita un xec i la institució el rescriu. Per exemple, si algú diposita un xec avui, poden transcórrer un període de dies o setmanes abans de completar el pagament. Aquest lapse permet al banc pagador obtenir uns interessos addicionals sobre aquests fons.
Les transferències de llibres solen estar comptes entre dipòsits, que poden abastar comptes d'estalvi, comptes de comprovació i comptes del mercat monetari. En qualsevol compte de dipòsit, el titular del compte té dret a retirar els fons dipositats. Un acord de compte de govern explicarà aquests termes en detall.
Per exemple, en un compte de dipòsit corrent o en un compte de demanda, un individu pot dipositar diners que pugui retirar segons es desitgi, mitjançant targetes bancàries, xecs o correus de retirada sense recepció. En alguns casos, els bancs poden renunciar a determinades taxes de servei si el titular del compte compleix els requisits específics, com ara la creació de dipòsits directes o la realització d’un número fix de transferències mensuals a un compte d’estalvi.
Transferències de llibres i formes addicionals Els bancs comercials guanyen diners
Les tarifes per transferències de llibres són una de les nombroses maneres de guanyar diners pels bancs comercials. En contraposició amb un banc d’inversions, un banc comercial accepta dipòsits i ofereix serveis de verificació de comptes, a més d’estendre préstecs a petites empreses i particulars. Els bancs comercials també poden proporcionar productes financers bàsics, com ara certificats de dipòsit (CD) i comptes d'estalvi.
Els bancs comercials generen ingressos proporcionant préstecs i obtenint ingressos per interessos. El benefici net d’interès és la diferència entre els interessos que el banc comercial paga sobre els dipòsits i els interessos que guanya per préstecs hipotecaris, automòbils, petites empreses i altres préstecs.
Un altre mitjà de guanyar diners dels bancs comercials sol comportar petites taxes per serveis bancaris, com ara transferències de llibres i cobraments.
Transferències de llibres contra transferències bancàries
Una mica més complicat que una transferència de llibres, una transferència bancària és una transferència electrònica de fons a una xarxa, administrada per centenars de bancs de tot el món. Les transferències bancàries permeten a individus o entitats enviar fons a altres persones o entitats, mantenint l'eficiència. La legislació nord-americana considera que les transferències bancàries són transferències de remeses.
En resum, una transferència bancària no comporta cap canvi físic; en canvi, les institucions bancàries transmeten informació sobre el destinatari, el número de compte bancari i la quantitat de diners que rep. De vegades, les transferències bancàries no bancàries no requereixen números de compte bancari.
