Taula de continguts
- L’alta de bancarrota
- Comprova el teu informe de crèdit
- Reconstruïu el vostre crèdit
- La línia de fons
Un procés de fallida pot reduir o fins i tot eliminar els vostres deutes, però perjudicarà el vostre informe de crèdit i la vostra puntuació de crèdit en el procés, cosa que pot afectar la vostra capacitat d’obtenir crèdit en el futur per a coses com ara targetes de crèdit noves, un préstec de cotxe i un habitatge. hipoteca La bona notícia: tot i que trigarà un temps a reconstruir el vostre crèdit, és possible comprar una casa després de la fallida. Heus aquí com.
Punts clau
- La fallida és una realitat desafortunada per a moltes persones, però no vol dir que no podreu obtenir una hipoteca en el futur. Si bé és probable que el vostre punt de crèdit tingui un èxit important, podeu reconstruir el vostre crèdit amb el temps per minimitzar-lo. el seu impacte global. A curt termini, comproveu si hi ha articles incorrectes al vostre informe de crèdit i, si és possible, intenteu donar l’alta de la vostra fallida.
Primeres coses: primer: la baixada de bancarrota
Fins i tot per tenir en compte una sol·licitud de préstec hipotecari, primer s'ha de donar de baixa la fallida. Una baixa de fallida és una ordre d'un tribunal de fallides que realitza dues coses importants:
- L’allibera (el deutor) de qualsevol responsabilitat sobre determinats deutes; prohibeix als creditors intentar cobrar els seus deutes donats d’alta.
En termes simples, això significa que no heu de pagar els deutes pagats, i els vostres creditors no poden intentar fer-vos pagar. La descàrrega dels seus deutes és a només un pas del procés de fallida i, tot i que no indica necessàriament la finalització del cas, és cosa que els prestamistes voldran veure. Sovint, el tribunal tanca un cas de fallida poc després de l’alta.
Comprova el teu informe de crèdit
Els prestadors analitzen el vostre informe de crèdit (un informe detallat de la vostra història de crèdit) per determinar la vostra solvència. Tot i que els registres de fallides poden romandre al vostre informe de crèdit fins a deu anys, no vol dir que haureu d’esperar deu anys per obtenir una hipoteca. Podeu agilitar les coses assegurant-vos que el vostre informe de crèdit sigui exacte i actualitzat. És gratuït de consultar: cada any tens dret a un informe de crèdit gratuït de cadascuna de les tres grans agències de qualificació de crèdit - Equifax, Experian i TransUnion. Una bona estratègia és esglaonar les sol·licituds, de manera que obtindreu un informe de crèdit cada quatre mesos (en lloc de tots alhora). D’aquesta manera podeu supervisar el vostre informe de crèdit durant tot l’any.
Al vostre informe de crèdit, assegureu-vos de vigilar els deutes que ja s’han amortitzat o donat d’alta. Per llei, un creditor no pot informar de cap deute donat en fallida com que actualment es deu, tard, pendent, amb un saldo a venciment o convertit com a nou tipus de deute (per exemple, amb nous números de compte). Si apareix alguna cosa així al vostre informe de crèdit, poseu-vos en contacte amb l’agència de crèdit de seguida per controvertir l’error i corregir-lo.
Altres errors a cercar:
- Informació que no és vostra a causa de noms o adreces similars o nombres equivocats de la Seguretat SocialInformació incorrecta del compte per robatge d'identitatInformació d'un ex-cònjuge (que ja no s'ha de barrejar amb el vostre informe) Informació obsoleta que apareix tancat pel creditor) Comptes no inclosos en la vostra inscripció de fallides que figura a la seva part
Reconstruïu el vostre crèdit
Una targeta de crèdit garantida és un tipus de targeta de crèdit garantida pels diners que teniu en un compte d'estalvi, que serveix de garantia a la línia de crèdit de la targeta. El límit de crèdit es basa en la vostra història de crèdit anterior i en la quantitat de diners que heu dipositat al compte. Si us quedeu enrere dels pagaments (que haureu d’evitar a tota costa ja que esteu intentant demostrar que podeu pagar el vostre deute), el creditor traurà del compte d’estalvi i reduirà el límit de crèdit. A diferència de la majoria de les targetes de dèbit, l’activitat d’una targeta de crèdit assegurada s’informa a les agències de crèdit, cosa que us permet reconstruir el vostre crèdit.
Els préstecs per quotes són préstecs en els quals efectueu pagaments regulars cada mes que inclouen una part del principal, més els interessos, per a un període determinat. Entre els exemples de préstecs per quotes es troben els préstecs personals i els automòbils. Per descomptat, no cal dir que l’única manera de reconstruir el vostre crèdit amb un préstec a quota és fer els vostres pagaments puntualment i completament cada mes. En cas contrari, podreu danyar encara més el vostre crèdit. Abans d’obtenir un préstec per quotes, assegureu-vos que podreu cobrar el deute.
La línia de fons
És possible comprar una casa després de la fallida, però caldrà paciència i planificació financera. És important consultar el vostre informe de crèdit regularment per assegurar-vos que hi ha tot allò que hi hauria, i no hi ha res. Podeu començar a reconstruir el vostre crèdit mitjançant targetes de crèdit garantides i préstecs per quotes, assegurant-vos que tots els pagaments es realitzen puntualment i completament cada mes.
Tot i que podreu acollir-vos a una hipoteca més aviat, és convenient esperar dos anys després de la fallida, ja que probablement obtindreu millors termes, inclòs un millor tipus d’interès. Tingueu en compte que fins i tot una petita diferència sobre el tipus d’interès pot tenir un efecte enorme tant en el vostre pagament mensual com en el cost total de casa vostra. Si teniu una hipoteca de tipus fix a 200 anys de 30.000 dòlars al 4, 5%, per exemple, el pagament mensual seria de 1.013, 37 dòlars, i el vostre interès seria de 164.813 dòlars, aconseguint el cost de l’habitatge a 364.813 dòlars. Obteniu el mateix préstec al 4% i el pagament mensual baixaria a 954, 83 dòlars, pagaria 143.739 dòlars en interessos i el cost total de l’habitatge baixaria fins a 343.739 dòlars, més de 21.000 dòlars en estalvis a causa del canvi d’interès del 0, 5%..
