Quan el vostre corretge Roth IRA pertany a una empresa de corretatge, l'empresa pot facilitar la compra de fons borsats en borsa (ETF).
Incloure ETFs al vostre Roth IRA pot ser una manera barata i efectiva d’invertir en la vostra jubilació. Les rendibilitats que obtindràs per afegir ETFs acuradament seleccionats es veuen magnificades pel creixement gratuït dels impostos que ofereix un IRA Roth.
Punts clau
- Els ETF proporcionen diversificació i accés a mercats especialitzats per a la vostra cartera. Típicament, els ETF tenen tarifes més baixes que els fons mutuos, cosa que els converteix en una inversió rendible. lliure d'impostos.
Beneficis dels ETF en un Roth IRA
Els ETF són una forma excel·lent de construir una cartera sòlida, ja que tenen tarifes inferiors als fons mutuals tradicionals i ofereixen una àmplia diversificació i accés a sectors molt específics del mercat.
Per exemple, hi ha ETFs d’índex que fan un seguiment d’índexes específics com el S&P 500. També hi ha ETF d’assignació tàctica gestionats per professionals i que ofereixen una cartera dinàmica en un fons ajustant-se a les condicions del mercat en canvi.
No obstant això, crear un palanquejament dins d’un Roth IRA pot ser gairebé impossible a causa de les restriccions d’inversió als comptes de jubilació. Incloure un ETF apalancat al vostre Roth IRA és una forma de resoldre aquest problema.
Una ETF apalancada utilitza derivats i deutes per augmentar els rendiments de l’índex subjacent que rastreja. Tingueu en compte que, mentre que els rendiments es poden augmentar a l’alça, els ETF palanquejats també poden amplificar les pèrdues, fent que siguin inversions més arriscades. Els ETF amb palanquejament es recomanen a inversors sofisticats amb alta tolerància al risc.
Elecció de ETFs per a un Roth IRA
Els ETF simplifiquen la tasca d’invertir. Comercien com un estoc durant les hores de mercat i proporcionen als inversors accés a una cistella de moltes accions d’un producte. Al mateix temps, escollir els millors ETF per a la jubilació pot ser difícil perquè hi ha tants disponibles.
Els ETF cotitzen en una borsa com accions, a diferència dels fons mutuals, que només es poden comprar al final de cada dia de negociació.
Les contribucions als AIR de Roth es realitzen amb dòlars posteriors als impostos, cosa que significa que les inversions augmenten sense impostos i tampoc pagueu cap impost sobre les retirades a la jubilació. Els fons més agressius i orientats al creixement són adequats per a un Roth IRA a causa dels avantatges fiscals.
Conseller Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Per als inversors que volen utilitzar estratègies d’inversió complexes, els ETF a vegades són l’única manera d’accedir a aquestes estratègies en un Roth IRA. Per exemple, normalment no es permet vendre accions en un RRA IRA. Tanmateix, podeu comprar ETF que estiguin dissenyats per moure's en el sentit contrari com a índex borsari o altres punts de referència. Aquests ETF inversos (o curts) proporcionen rendiments similars a les vendes a curt termini.
A més, els IRA de Roth no us permeten comerciar per marge, de manera que no podeu utilitzar el vostre compte de jubilació per realitzar operacions amb palanquejament. Tanmateix, podeu comprar accions d’ETFs palanquejades que ofereixen un multipli de les rendibilitats diàries d’un determinat tipus d’inversió, cosa que us proporcionarà moltes de les mateixes característiques de rendibilitat que la compra d’un fons al marge.
