La planificació financera i la gestió de la riquesa representen subconjunts d'assessorament financer. Un assessor financer proporciona assessorament financer als clients a canvi d’una indemnització. La definició d’assessorament financer, però, és extremadament àmplia. El tipus d’assessorament que es dóna, juntament amb els productes que s’ofereixen i els tipus de clients atesos, determinen si es considera un planificador financer o un gestor de riquesa.
Els planificadors financers ajuden principalment a la planificació de l'estil de vida. Això inclou el pressupost, la planificació de fluxos d’efectiu i l’estalvi per a la universitat i la jubilació. Tot i que la llista de clients d’un planificador financer pot abastar la gamma d’ingressos, la majoria són de classe mitjana i tenen una forta necessitat d’aconseguir que els diners arribin tan lluny com pugui.
Els administradors de riquesa, per contra, proporcionen serveis necessaris principalment per individus de gran valor net (HNWI) i per individus de gran valor net (UHNWI), com ara la planificació de guanys de capital, la planificació d’immobles i la gestió de riscos.
Una manera senzilla de pensar en la distinció entre un planificador financer i un gestor de riquesa és que un gestor de riquesa gestiona la riquesa literal, mentre que un planificador financer gestiona les finances dels clients quotidians que intenten tirar endavant.
Les dues carreres atrauen professionals joves i financers brillants de col·legis i universitats més importants i cada carrera presenta avantatges i inconvenients. Per exemple, els llocs de treball de planificació financera són més abundants, però els llocs de treball de gestió de riquesa solen pagar més. Les empreses de planificació financera tenen més probabilitats de tenir un recent graduat sense experiència, però les empreses de gestió de riquesa solen oferir millors hores i tenir menys estrès.
Educació
La majoria d’organitzadors financers i gestors de riquesa amb èxit tenen almenys un títol de batxillerat, i un obtingut d’una escola de primer nivell, com la Universitat de Chicago o una de les Ivy Leagues, proporciona un avantatge respecte a la competència. Més enllà d’això, les empreses individuals de cada indústria estableixen requisits educatius per a contractacions potencials en lloc de juntes de llicències estatals o federals. Molts gestors de riquesa són advocats o comptables públics certificats (CPA), encara que tampoc no són requisits per a la professió. Menys planificadors financers tenen aquestes designacions, però mai no els perjudica.
Els planificadors financers aspirants voldran obtenir una designació de Planificador Financer Certificat (CFP). Això requereix aprovar un examen complet que cobreixi especialitats en planificació financera, com ara béns immobles, gestió de cartera i planificació fiscal. Una designació de CFP és un actiu enorme en el vostre currículum i, si aprofiteu per vosaltres mateixos, als clients els agrada veure-ho.
Els gestors de riquesa també poden exercir diverses designacions per millorar els seus currículums i transmetre confiança i experiència als clients. Potser el més prestigiós és la designació de Chartered Wealth Manager (CWM). Abans d’intentar aquesta designació, heu de tenir tres anys d’experiència verificable en el sector.
Habilitats necessàries
Tot i que potser considereu ser un planificador financer o un gestor de riquesa a causa de les vostres habilitats matemàtiques o un avantatge per als mercats, la vostra capacitat de vendes és molt més important per al vostre èxit. Com a novista, és indubtable que el vostre empresari us lliuri els clients per treballar-hi, particularment el tipus de clients amb un valor net que fan que la gent sigui rica en aquestes professions. Per tant, el vostre primer ordre de negoci com a planificador financer o gestor de riquesa consisteix en batre el paviment i crear el vostre llibre d’empresa.
A banda de la capacitat de vendes, ha d’encantar els mercats i gaudir de mantenir-se al dia amb tot el que sigui, independentment de quins són els camins de carrera que trieu. Les finances tenen un ritme més ràpid que mai i els clients demanen planificadors financers i administradors de riquesa que tinguin una elevada energia i es mantinguin al capdavant.
Salari d’inici
El salari és una mica dolent, ja que la majoria dels ingressos de qualsevol carrera professional es produeixen en forma de comissions. Les empreses ofereixen generalment petits salaris bàsics per aconseguir-vos durant els primers mesos de creació del vostre llibre d’empresa. A canvi, s'espera que arribi a objectius de vendes. Si no podeu fer-ho, és probable que el vostre empresari no el pagui per escalfar un seient durant molt de temps.
Segons ingressa Glassdoor, els ingressos mitjans anuals dels gestors de riquesa, a partir del 2018, són aproximadament de 94.000 dòlars. Per als planificadors financers, la mitjana és de 57.000 dòlars. Tot i això, una gran quantitat de dades inclou aquestes mitjanes i, segons el rendiment, els vostres ingressos podrien ser molt superiors o molt menors.
Perspectives laborals
Segons el Bureau of Statistics Statistics, els llocs de treball d'assessorament financer, segons els quals es classifiquen la planificació financera i la gestió de la riquesa, creixeran un 14% entre el 2016 i el 2026, el doble de les perspectives de creixement del 7% a totes les ocupacions. La subcategoria de planificació financera sol tenir un seguiment estret de la tendència de l’assessorament financer en el seu conjunt. La gestió de riquesa, per contra, gaudeix d’un creixement explosiu quan l’economia es troba en auge, però es contrau més que l’assessorament financer en el seu conjunt durant les economies a la baixa.
Equilibri treball-vida
Podeu esperar unes llargues hores treballant com a planificador financer o gestor de recursos. Els joves planificadors financers, en particular, dediquen molt temps a l’adquisició de clients durant els primers anys de la seva carrera. L’aspecte de vendes del lloc de treball només podria superar les 40 hores setmanals. A més, encara heu de donar servei als vostres clients i fer el seguiment del mercat. Els gestors de riquesa també han de dedicar temps a la creació d’un llibre d’empresa. No obstant això, perquè gestionen tants diners per client, cal tenir una base de clients més petita per tenir èxit. De mitjana, un gestor de riquesa gaudeix d’un millor equilibri laboral / vida que un planificador financer.
Quin triar
Les dues carreres requereixen el mateix conjunt d’habilitats: has de ser capaç de vendre, has d’estimar els mercats i ajuda a ser bo amb els números. Si teniu un mercat natural robust d’HNWIs, potser voldreu orientar-vos cap a la gestió de la riquesa, ja que tindreu un avantatge que gaudeixen pocs joves professionals i la gestió de riquesa ofereix la millor oportunitat per explotar-la i tenir èxit ràpidament. Si el vostre mercat natural no és tan robust, la planificació financera és un camp molt més fàcil d’integrar. Si persevereu durant els primers anys difícils i creeu un llibre d’empreses substancial, podeu gaudir d’una carrera d’èxit.
