Què és l'efectiu anticipat?
Efectiu anticipat és un termini de pagament utilitzat en alguns acords comercials. Es requereix que el comprador pagui el venedor en efectiu abans de rebre un enviament i, fins a vegades, abans que es realitzi un enviament. Efectiu anticipat és una prestació que es pot requerir en qualsevol transacció en què hi hagi un retard entre l’acord de venda i el lliurament de vendes.
Comprensió d'efectiu anticipat
Els mètodes de pagament per avançat en efectiu s’utilitzen per eliminar el risc del crèdit o el risc d’impagament del venedor. En general, l'estructura de l'efectiu de la transacció anticipada beneficia plenament al venedor i suposa riscos per al comprador. Els pagaments anticipats en efectiu no són necessàriament termes comercials poc comuns, però els riscos per a un comprador augmenten si el venedor o la xarxa amb la qual tracta no és altament creïble.
Els efectius anticipats es poden associar a qualsevol transacció de vendes en què no es proporcionin productes o serveis immediatament in situ, com per exemple en vendes de maons i morters, sinó que es retarden a través d’un procés d’enviament. Dues àrees on poden ser habituals els efectius anticipats són els mercats en línia i el comerç internacional.
En una transacció amb efectiu anticipat, el venedor exigeix al comprador que realitzi tot el pagament per endavant per iniciar el procés d'enviament de la mercaderia prevista. Això protegeix el venedor de diners perduts per les mercaderies enviades sense pagament i també alleuja qualsevol necessitat de recurs de cobrament.
En alguns casos, els efectius anticipats poden permetre al comprador pagar immediatament abans de la transferència de la propietat, mitjançant efectiu al lliurament. No obstant això, la majoria de vegades el prepagament es realitza íntegrament a través de serveis bancaris o portals de pagament en línia mitjançant una targeta de crèdit, una targeta de dèbit o un compte bancari. Els riscos d’efectiu dels pagaments anticipats normalment no la converteixen en l’opció preferida per a la majoria dels compradors.
Mercats anticipats en efectiu
Els mercats en línia i el comerç internacional de negocis són dos àmbits en què els diners en efectiu poden ser els més habituals. La majoria de consumidors i empreses es troben còmodes amb les compres de comerç electrònic a través d’empreses ben establertes com Walmart, Target i Home Depot.
Els compradors normalment faran efectiu en línia per avançat sense molta investigació ni risc percebut. Tot i això, els riscos poden augmentar a mesura que les empreses en línia siguin menys transparents. Amazon i eBay es mouen una mica més amunt en l’espectre de risc.
Garanties contingents
Per tant, tots dos ofereixen garanties contingents de suport de vendes dels seus venedors. Amazon garanteix un reemborsament si la mercaderia no arriba mai. A la plataforma eBay, eBay també té una garantia de devolució de la quantitat d’articles. En tots els casos de morositat del venedor, eBay participa en l'avaluació de cada cas per a les devolucions monetàries si no es reben articles.
El comerç internacional d’empreses pot implicar una varietat de negocis que van des de petites empreses fins a grans conglomerats. Les empreses que no vulguin fer front als riscos de cancel·lacions d’inventaris hauran d’exigir efectiu en termes de pagament anticipat.
Generalment, la decisió d'una empresa de instituir efectiu en pagaments anticipats dependrà dels seus riscos. Les empreses més grans poden tenir una major latitud per oferir millors termes de pagament als compradors, ja que els processos de cobrament i els cobraments estan més avançats. És possible que les empreses més petites no tinguin els avantatges dels comptes a cobrar de servei complet i del cobrament. A les petites empreses, les baixes de pagaments no cobrats també poden causar pèrdues no gestionables.
Punts clau
- Les condicions de pagament en efectiu requereixen que el comprador realitzi el pagament abans de la recepció de la mercaderia comprada. Els termes de compra anticipada es poden associar a qualsevol transacció de vendes en què no es proporcionin productes o serveis immediatament. opció per als venedors, però no sempre s'utilitza a causa dels estàndards de la indústria o de la competència. Les empreses poden triar entre una varietat de termes de pagament i normalment triaran termes de pagament que gestionin adequadament els seus propis riscos, alhora que es poden comparar amb els competidors.
Alternatives a efectiu anticipat
L’efectiu en línia dels pagaments anticipats sol ser l’estàndard per a les transaccions de comerç electrònic; tanmateix, no són necessàriament estàndards ni preferits per a la majoria de compradors de negocis. Les transaccions anticipades d’efectiu per a les empreses poden alterar el flux de caixa, crear molèsties i crear una competència que es pot evitar fàcilment oferint diversos tipus de termes de pagament. Com a tal, les transaccions de vendes empresarials que comportin un lliurament retardat solen incloure algunes opcions diferents.
L’efectiu anticipat és un dels diversos termes de pagament que una empresa pot triar per instituir els compradors.
Segons el mercat, també es podran disposar de garanties contingents per als venedors de negocis. En mercats complexos, concretament en el comerç internacional, on els riscos són elevats, el millor aspecte per cobrar amb antelació els termes de pagament anticipats per als venedors poden ser les cartes de crèdit.
Cartes de crèdit
Les cartes de crèdit proporcionen una obligació documentada d’una entitat financera per facilitar el pagament al comprador. Les cartes de crèdit es poden finançar o no finançar. Una carta de crèdit completament finançada pot servir com a tipus de compte en què el banc ofereix una promesa documentada que els fons es mantenen en un compte separat per al pagament un cop efectuats els termes d’enviament i s’ha sol·licitat el pagament.
Les cartes de crèdit no finançades proporcionen una promesa documentada que el banc accepta fer un pagament pel comprador si no pot fer-ho ell mateix en el moment que se sol·licita el pagament. Tant les cartes de crèdit finançades com les no finançades poden oferir al comprador un préstec de la institució financera per efectuar un pagament a un venedor. Les cartes de crèdit finançades, incloent-hi fons prestats, normalment començaran a cobrar els interessos del comprador immediatament mentre que les cartes de crèdit no finançades comencen a interessar quan els fons es dispersin si cal.
Disposicions de pagament
Les transaccions comercials internacionals es coneixen per oferir diverses disposicions de pagament diferents que un comprador i venedor poden integrar en un contracte de venda per ajudar a mitigar els riscos. Més enllà de les cartes de crèdit, moltes empreses utilitzen processos de facturació i cobrament estàndard per als pagaments. Les empreses generalment ajusten els seus dies de cobrament de la factura per gestionar els riscos i els estàndards de la indústria.
Les divisions per cobrar de comptes també poden desplegar els seus propis programes de cobraments morosos o contractar un tercer per obtenir suport. Moltes empreses també sumaran penalitzacions per als pagaments endarrerits per ajudar a gestionar el risc de crèdit a cobrar. Segons les condicions comercials i empresarials, les empreses també podran emprendre accions legals per rebre pagaments.
Avui dia, els avenços avançats es produeixen regularment al voltant de la cadena de subministrament i els mètodes de pagament internacionals mitjançant l’ús de la tecnologia financera que ajuda a facilitar i assegurar millor les transaccions comercials. En general, els costos dels cobraments i cobraments de pagaments morosos poden ser significativament problemàtics per a una empresa, per la qual cosa l'ús d'efectiu per avançat o altres termes de pagament més segurs és sens dubte la millor opció.
