Què és una targeta de crèdit per compte delinqüent?
Per a la perspectiva d’una empresa de targetes de crèdit, es diu que una targeta de crèdit particular no és responsable si el client en qüestió no ha efectuat el seu pagament mensual mínim a la data de venciment més recent.
Generalment, les empreses de targetes de crèdit començaran a posar-se en contacte amb el client una vegada que el seu compte hagi estat morós durant almenys 30 dies. Si el compte continua per morir durant 60 dies o més, l’empresa de targetes de crèdit normalment iniciarà el procés de cobrament de deutes. Aquest procés pot implicar accions legals i l'ús de firmes de cobrament de crèdit.
Punts clau
- En el context de les targetes de crèdit, els comptes morosos són els que han incorregut en pagaments perduts o retardats. Un compte se sol considerar delinqüent si el pagament perdut es va produir fa almenys 30 dies. Les empreses de targetes de crèdit buscaran gestionar el risc de comptes morosos mitjançant informes. morositats a les agències d'informes de crèdit, que busquen contactar i negociar amb el prestatari i utilitzar serveis de cobrament de crèdits interns o de tercers.
Comprensió de les targetes de crèdit per compte delinqüents
Un dels primers passos realitzats per les empreses de targetes de crèdit per detectar un compte morós és intentar contactar amb el titular del compte. Si es pot arribar a un acord amb el client de forma puntual, la companyia de targetes de crèdit no podrà emprendre cap altra actuació. Tanmateix, si no es pot arribar a un acord, l’empresa començarà per la presentació del compte delinqüent a una agència d’informació de crèdits.
Per aquesta raó, els comptes morosos poden tenir un efecte negatiu greu en la qualificació creditícia del prestatari, sobretot si la morositat persisteix més enllà dels 60 dies. Generalment, l'impacte immediat d'una morositat és una disminució de 25 a 50 punts del punt de crèdit del prestatari. Tanmateix, es poden produir disminucions addicionals si no es corregeix la morositat després.
Els moros en compte són un dels factors més difícils de superar per als prestataris que busquen millorar la seva puntuació de crèdit, ja que solen romandre en un informe de crèdit d’un prestatari durant tres a cinc anys. Per a alguns prestataris, això podria significar caure d’un punt de crèdit molt competitiu a un que és només acceptable, com ara baixar de 740 punts a 660. Segons els termes de la targeta de crèdit en qüestió, el prestatari també es pot trobar davant d’un diner addicional penalitzacions si el seu compte esdevé morós.
La majoria dels emissors de crèdit mantenen serveis propietaris de cobrament de deutes per morositats anticipades. Tanmateix, els comptes de targetes de crèdit morosos que quedaran impagats acabaran sent venuts a un cobrador de deutes de tercers. Aquests cobradors tenen l’encàrrec d’obtenir el deute original amb interessos i poden emprendre accions legals. El deute que es considera esgotat també es reporta a les oficines de crèdit i pot tenir un impacte negatiu encara més gran en la puntuació de crèdit del prestatari que les morositats que es corregeixen posteriorment.
Exemple real de targeta de crèdit amb compte morós
Mark és client de XYZ Financial, on posseeix una targeta de crèdit. Utilitza la seva targeta regularment i normalment paga només el pagament mínim requerit cada mes.
Tanmateix, un mes, Mark s'oblida de fer el seu pagament i es posa en contacte amb XYZ 30 dies després. XYZ li diu que el seu compte s'ha convertit en una morositat i que hauria de compensar el pagament perdut per evitar que pogués afectar negativament la seva puntuació de crèdit. Com que el pagament perdut no era intencionat, Mark es disculpa per la supervisió i es demana ràpidament pel pagament perdut.
Si Mark es va negar a pagar el pagament perdut, XYZ podria haver hagut de cobrar el seu deute. Per fer-ho, primer haurien informat de la morositat a una o més agències de crèdit. Llavors, o bé buscarien cobrar el deute per si mateix, o bé dependrien d’un servei de cobrament de deutes de tercers.
