Un assessor financer és un professional que treballa de forma independent o és contractat per una empresa financera que orienta els clients sobre decisions sobre inversions i diners. Els assessors guanyen diners cobrant als clients una comissió per a operacions o una tarifa d'assessorament per a comptes gestionats. Durant els darrers anys, la indústria de l’assessorament financer ha passat del paper típic de “broker” al plantejament de planificació financera més holística.
No tothom a l’espai d’assessorament financer té els mateixos coneixements, antecedents o habilitats. A continuació, es descriuen alguns factors clau que heu de mirar per ajudar-vos a assegurar-vos que el vostre professional financer està qualificat per a un bon treball.
Punts clau
- Els bons assessors financers haurien d’estar adequadament qualificats per gestionar les vostres inversions i donar-vos consells sòlids per als vostres assumptes de diners. El fet d’afegir formació i formació acadèmica i professional és un bon indicador de que el vostre assessor està connectat al món de les finances i l’economia i entén moltes de les seves complexitats..Les credencials addicionals, com ara la designació CFP o CFA, poden proporcionar-vos una confiança més que el vostre assessor ha cursat una formació professional rigorosa i ha superat exàmens qualificatius del seu coneixement.
Requisits educatius
Les empreses de corretatge requereixen que tots els nous sol·licitants d'assessors financers tinguin almenys un títol de llicenciat en una institució educativa acreditada. Els principals poden variar, però la majoria es troben en finances, màrqueting o negocis. No és necessari un màster en Administració d’Empreses (MBA), però, a més, s’afegeix al currículum de l’assessor financer.
Llicències professionals
Els assessors financers han de passar i posseir la llicència de Representant General de Valors, també coneguda com la Sèrie 7. Aquesta prova cobreix tots els coneixements i normes bàsiques d’inversió que han de conèixer els assessors financers. Els assessors financers també tenen la llicència Sèrie 63, que és la llicència Uniform Securities Agent. Això permet als assessors fer negocis a diversos estats. Els assessors que vulguin cobrar comissions d’assessorament també hauran de fer l’examen de la Sèrie 65 o l’examen de la Llei de consellers d’inversió uniforme. La majoria dels assessors financers de la indústria tenen les tres llicències.
Hi ha moltes altres llicències que poden obtenir els assessors financers que els permeten vendre productes addicionals. Molts assessors aconsegueixen llicències de vida, salut i assegurança variable del seu estat. Això permet a l’assessor vendre assegurances de vida, assegurances de salut, cures de llarga durada i rendes variables. Hi ha diverses altres inversions que requereixen llicències abans que es puguin vendre, com ara futurs gestionats que requereixen una Sèrie 31 o productes bàsics que requereixen una Sèrie 3.
Certificacions i Denominacions
Els assessors financers poden establir més la seva credibilitat obtenint una certificació. Les certificacions no són necessàries, però les empreses de corredoria les fomenten. La certificació més popular és el CANCIFICAT FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Aquest examen està emès pel Board of Standards Inc. de la planificació financera certificada i posa a prova els assessors sobre la seva capacitat i aptitud per tenir un enfocament integral holístic de la planificació financera. El Consell CFP també compta amb un estricte codi ètic i un estàndard de responsabilitat professional que permet als clients saber que qualsevol persona que mantingui la marca CFP té una alta integritat.
Hi ha moltes altres designacions a disposició dels assessors financers. El consultor financer (Chartered Financial Consultant) és publicat per l'American College i ofereix un programa similar al PCP. Un consultor de gestió d’inversions (Chartered Investment Management Consultant) (CIMA) està elaborat per la Investment Management Consultants Association (IMCA) i està orientat a l’anàlisi d’inversions i cartera. Hi ha moltes designacions i certificacions disponibles, i n'hi ha algunes que són molt més difícils de guanyar que d'altres.
Antecedents i habilitats
Els assessors financers també han de tenir experiència en el món real, preferiblement en un negoci o en un entorn de vendes. Els assessors necessiten habilitats de vendes interpersonals, ja que l'objectiu és atreure nous clients. Si un nou assessor financer té problemes per comunicar-se i vendre a clients potencials, no hi ha possibilitat d’èxit.
Els nous assessors financers rarament són contractats directament fora de la universitat, perquè necessiten experiència. La majoria dels assessors acostumen a tenir una carrera prèvia en una altra indústria. Els gestors d’oficines, que sovint s’encarreguen de contractar, tenen més confiança a l’hora de contractar un sol·licitant de mitjana edat amb experiència sobre un jove de cara.
Els assessors també haurien de tenir una qualitat emprenedora, similar a la del propietari del negoci. Una vegada que un assessor estableix un llibre de negocis, aquest esperit emprenedor és el que diferencia l'èxit del mediocre. El manteniment de clients i una pràctica d'assessorament financer és similar a l'execució d'un negoci. Els assessors amb èxit utilitzen un enfocament sistemàtic en el servei al client, el màrqueting i la inversió. Aquests assessors són proactius i no reactius als clients. Hi ha pràctiques que funcionen com una màquina ben untada per al creixement.
