Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
FutureShare i Betterment són consultoris robo molt diferents, però comparteixen un enfocament similar. Com tots els assessors de robo, tots dos es basen molt en la Modern Portfolio Theory (MPT) en la gestió de la vostra cartera, tot i que les particularitats de creació i reequilibri de cartera difereixen. A més, FutureShare i Betterment ofereixen la recollida de pèrdues fiscals com a part del paquet, cosa que els posa per davant d'alguns assessors de robo que us faran pagar més per aquesta funció. El retorn de client i el perfeccionament es diferencien en els detalls i en els grans. Betterment és un assessor de robo complet que gestiona independentment de qualsevol intermediació, mentre que Futureebook és un assessor de robo que pot aprofitar els comptes de qualsevol altre lloc. Veurem com s’ajusten aquests dos serveis per ajudar-vos a decidir en quin confiança amb la vostra cartera.
- Mínim del compte: 5.000 dòlars en actius inversibles
- Comissió: 0, 50% dels actius gestionats (totes les mides del compte)
- Ideal per a inversors majors amb nivells d’actius més alts que vulguin consultar regularment amb assessors financersPerfecte per a inversors únics i socis que no vulguin obrir comptes conjunts gràcies a l’innovador compte domèstic d’un objectiu únic del robo-broker dirigit a inversors que actualment tenen comptes a Fidelity i TD Ameritrade
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
- Perfecte per a persones que busquen senzillesa i facilitat d’úsGrany per a aquells que desitgin la màxima transparència en els actius en què s’inverteixen, destinats a aquelles persones que volen establir i planificar objectius financers com ara comprar una casa.
Configuració dels objectius
Betterment és destacat entre tots els assessors de robo a l’hora d’establir objectius, per la qual cosa no és d’estranyar que tingui l’avantatge de FutureShare en aquest àmbit. Betterment ofereix passos fàcils de seguir per establir objectius i es pot controlar per separat cada tipus d'objectiu. Podeu afegir nous objectius en qualsevol moment i fer el seguiment del vostre progrés amb relativa facilitat. L'assignació d'actius es mostra en un anell amb renda variable de tons verds i rendes fixes en tons de blau. Si es queda enrere en assolir els objectius, la plataforma us animarà a augmentar els dipòsits automatitzats. Això pot ser útil, sobretot per als inversors més joves que potser no senten la urgència d’estalviar-se per objectius a llarg termini.
Amb Betterment, també podeu sincronitzar inversions externes amb la interfície del compte per obtenir una visió més completa del vostre progrés en els objectius en què expliqueu diversos comptes, com ara la jubilació. Per la seva banda, l'excel·lent anàlisi de la planificació gratuïta es veu una mica marcada per trams de màrqueting constants per finançar nous comptes. A més, parlar amb un assessor financer costa entre 199 i 299 dòlars, tret que actualitzeu el pla de prima. Tot i això, en conjunt, Betterment té funcions d’establiment d’objectius més robustes que FutureSearch.
Les eines de planificació d’objectius de FutureShare poden confondre inversors amb menys experiència ja que no hi ha categories per a la planificació universitària o de la matrícula, tot i que Futureebook admet 529 plans d’estalvi. Tots els clients tenen accés a àmplies eines de planificació financera a la intermediació titular dels seus actius, però els mètodes utilitzats per Fidelity o TD Ameritrade poden generar diferents períodes de temps projectats, assignacions d’actius i projeccions de rendiment a llarg termini en comparació amb les recomanacions de FutureShare.
Podeu revisar el progrés a través de la plataforma de comptes de FutureShare, que inclou un gràfic de rendiment que projecta el valor de la cartera amb el pas del temps. També es poden veure els detalls sobre l’assignació d’actius i l’activitat del compte i es poden fer canvis de pla directament des d’aquesta pantalla amb uns quants clics. Podeu parlar amb un assessor o especialista financer sense cap càrrec addicional, però la lletra petita fa referència a limitacions no especificades en funció de la mida del compte. L’assessor pot oferir més suport per a la fixació d’objectius que potser no estarà cobert per FutureShare o pels recursos de corretatge.
Planificació de Jubilacions
Quant a la planificació de jubilacions, Betterment torna a tenir avantatge. El Betterment Resource Center inclou desenes d’articles ben escrits sobre la planificació de les jubilacions. Cada objectiu es pot invertir en una estratègia diferent, de manera que es poden destinar fons de jubilació a un dels portafolis de més risc, mentre que objectius a curt termini, com el finançament d’un pagament inicial, es poden destinar a carteres de menys risc.
Futureebook funciona de manera similar amb els objectius de jubilació dividits en cinc segments: agressiu, moderatment agressiu, moderat, moderatment conservador i conservador. FutureShare no ofereix molt d’eines de planificació, però els clients tenen accés complet a un ampli assortiment de calculadores de jubilació i recursos a Fidelity o TD Ameritrade.
Tipus de compte
FutureShare i Betterment cobreixen els tipus de compte més utilitzats, inclosos els comptes imposables i els IRA tradicionals. FutureShare també treballa en 529 plans d’estalvi universitari, cosa que el fa potencialment més atractiu per a pares o persones que busquen estalviar per a necessitats futures d’educació. Tanmateix, amb els comptes, quins són els que voleu utilitzar.
Tipus de compte de millora:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA diversosComptes de confiança
Tipus de compte de FutureShare:
- Comptes imposables individualsComptes imposables exclusiusComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA Ràtil
Característiques i Accessibilitat
FutureShare i Betterment tenen una gamma decent de funcions. Totes dues ofereixen accés a assessors financers, però Betterment ho ofereix a un preu més elevat que la seva oferta bàsica. El que és més important, Betterment ofereix aplicacions mòbils amb funcions completes per a iOS i Android, mentre que FutureShare no en ofereix cap. Aquesta omissió t’obliga a revisar els comptes mitjançant les aplicacions de Fidelity o TD Ameritrade.
Millora:
- Anàlisi financera gratuïta: el client potencial pot obtenir una anàlisi gratuïta de totes les inversions actuals abans de finançar un compte. Flexibilitat de portafoli i objectius: una plataforma madura proporciona recursos d’entrenament i altres objectius de planificació alhora que dóna suport a una impressionant flexibilitat de cartera. Pla premium: Els clients poden parlar amb els assessors financers en qualsevol moment de forma gratuïta sobre el pla de primes, que incorre en una quota de gestió del 0, 40% en lloc de la quota estàndard del 0, 25%.
FutureShare:
- Accés a un assessor financer: els clients poden parlar amb els assessors financers registrats en qualsevol moment. Fons de clients de Fidelity i TD Ameritrade: els clients han d’obrir comptes a aquests corredors o bé transferir fons d’altres corredors. Comptes domèstics d’un únic objectiu: aquest tipus de compte proporciona una solució innovadora per a cònjuges i altres tipus de socis que no volen obrir comptes conjunts.
Comissions
Quant a taxes, Betterment torna a tenir un avantatge considerable. Els clients de Betterment paguen una quota de gestió del 0, 25%, augmentant fins al 0, 40% pel pla de prima que permet accedir a un assessor financer humà. Betterment també ofereix un preu rebaixat per a actius superiors als 2 milions de dòlars, fins al 0, 15% anual sobre la part superior a 2 milions de dòlars. Els ETF que solen poblar carteres comporten despeses anuals baixes que oscil·len entre el 0, 07% i el 0, 15%.
La quota de gestió del 0, 50% i el dipòsit mínim elevat de FutureShare desanimarà a molts inversors que puguin trobar millor valor en els rivals, inclòs el de Betterment. Tot i que l’accés a un assessor financer comporta la taxa de gestió de FutureShare, encara és un 0, 1% més que els càrrecs de Betterment pel seu pla de prima amb un accés similar. També podeu incorporar a despeses de baixa quan transferiu fons i haureu de pagar comissions sobre ETF i fons mutus no inclosos a la llista sense comissions de Fidelity o TD Ameritrade. I, com a Betterment, també heu de pagar les despeses de fons anuals relativament baixes que recomana FutureShare per a la vostra cartera.
Dipòsit mínim
Quan es tracta de dipòsits mínims, Betterment és molt més accessible amb un plantejament de 0 dòlars. En canvi, FutureShare requereix uns 5.000 dòlars per objectiu bastant alts per utilitzar els seus serveis.
- Futuració: 5.000 dòlars per millora del “objectiu”: 0, 00
Cartera
Betterment ofereix cinc tipus de cartera basats en principis clàssics de la teoria moderna de cartera (MPT) i / o temes específics d'inversió:
- Cartera estàndard d’ETFs d’accions i bons i diversificats a nivell mundial. La cartera de responsabilitat social composta per participacions que tenen un bon punt d’impacte social i ambiental (nota: pot ser que les inversions no compleixin els requisits estàndards d’aquest tema) La cartera de Beta Smart Goldman Sachs que busca superar el mercat Cartera d’obligacions centrada en el mercat format per ETFs BlackRock “Portafoli flexible” construïts a partir de les classes d’actius de la cartera estàndard però ponderats segons les preferències de l’usuari
Els comptes de millora es reequilibren dinàmicament quan es desvien de les assignacions d'objectius previstos. A més, la vostra cartera és més conservadora a mesura que s’acosta la data d’objectiu, buscant bloquejar els guanys i evitar pèrdues importants. Els clients apreciaran aquesta reassignació automàtica perquè la majoria dels inversors no disposen del temps ni de la dedicació per implementar aquestes tècniques rendibles.
Els portafolis de FutureShare també utilitzen directrius MPT estàndard, que busquen maximitzar els rendiments a llarg termini mitjançant la diversificació d’actius i almenys de quatre a sis reequilibris a l’any. L’exposició s’efectua principalment a través de FETs i fons mutus, però els estats de lletra petita també compren i venen REIT i títols de renda fixa. Les rendiments s’estimen mitjançant una simulació personalitzada de Montecarlo que aplica supòsits del mercat de capital per projectar el rendiment a llarg termini.
FutureShare no compra ni ven accions, però la plataforma us permet guardar uns quants recursos propis al compte sempre que no tinguin una assignació important. Les publicacions detallades tenen com a objectiu evitar els conflictes d’interès a l’hora de comprar ETFs iShares i fons mutus Blackrock, que són propietat del parent del corredor.
Actius del corredor
Les carteres de millora contenen ETF de iShares, Vanguard i altres empreses de fons conegudes, però no existeixen accions individuals. FutureShare construeix portafolis amb Fidelity i TD Ameritrade sense comissió de fons mutuos i ETF, així com fons de tarifa baixa de iShares, Vanguard i altres proveïdors de primer nivell.
Inversió amb avantatges fiscals
La inversió amb avantatges fiscals es fa normalment mitjançant la recollida de pèrdues d’impostos, on es considera l’impacte de les pèrdues de capital i les regles de venda de rentats abans de la venda de valors. FutureShare i Betterment ofereixen la recollida de pèrdues fiscals en comptes imposables a tots els nivells de finançament sense cap càrrec addicional.
Seguretat
Futuració i Betterment utilitzen un xifrat SSL de 256 bits. Apex Clearing Corp gestiona els fons del client a Betterment, proporcionant accés a la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i a un excés d’assegurança privada. El FutureShare s’associa amb Yodlee, un "tercer de confiança", per recopilar i mantenir la informació del client de forma segura. Amb FutureShare, els vostres fons es conserven a Fidelity i TD Ameritrade, que proporcionen una assegurança privada SIPC i un excés. Hi ha disponibles empremtes digitals, reconeixement facial i autenticació de dos factors a través de les aplicacions mòbils de Betterment. FutureShare no ofereix aplicacions per a mòbils, però les aplicacions Fidelity i TD Ameritrade utilitzen seguretat d’última generació.
Servei d'atenció al client
Betterment torna a liderar el servei d’atenció al client. El xat en viu està integrat en les aplicacions mòbils i el lloc web de Betterment perquè els clients hi puguin accedir en qualsevol moment. El servei d’atenció al client està disponible per correu electrònic i telèfon de 9:00 a 18:00 de dilluns a divendres, i per correu electrònic d’11 a 18 hores els caps de setmana. Les trucades telefòniques al servei d’atenció al client durant l’horari del mercat van tenir una durada de 2:21 minuts relativament lentes per parlar amb un representant informat.
L’enllaç d’ atenció al client de FutureShare s’obre en un formulari d’entrada de missatges, sense número de telèfon, xat en viu ni hores de servei. Les seves preguntes freqüents són útils, però d’abast limitat, deixant sense resposta preguntes importants. La pàgina de gestió del compte ofereix un xat en directe i un número de telèfon per als clients actuals per parlar amb un assessor o representant, però els clients potencials no tenen manera de passar-se del pla de pagaments sense registrar-se.
La nostra presa
Betterment va ser un dels nostres assessors de robo més valorats en la revisió del 2019, per la qual cosa és una competència dura per a tots els assessors de robo de tota mena. Com que es tracta d’un servei en si mateix, Betterment ofereix una configuració de compte més suau, una planificació d’objectius superior i una excel·lent gestió de cartera a un preu inferior a FutureShare. Si ja teniu un compte amb TD Ameritrade o Fidelity i cerqueu una experiència d’assessor en robo que no us exigirà cap canvi, aleshores FutureShare s’ajusta a la factura. Val la pena assenyalar que FutureShare fa una bona feina per crear una cartera, però no pot coincidir amb les funcions i l’experiència que Betterment ofereix més enllà. Si esteu accedint a aquesta novetat o no us importa el canvi de l’accés a un producte superior, aleshores Betterment té més sentit.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
