Els bancs són una de les institucions amb més palanquejament dels Estats Units. La combinació de la banca de reserves fraccionades i la Federal Deporances Insurance Corporation (FDIC), la protecció ha produït un entorn bancari amb riscos de préstecs limitats.
Per compensar-ho, tres òrgans reguladors separats, la FDIC, la Reserva Federal i el Controlador de la Moneda, revisen i restringeixen els índexs de palanquejament dels bancs nord-americans. Això significa que restringeixen la quantitat de diners que pot prestar un banc en relació amb la quantitat de capital que el banc dedica als seus propis actius. El nivell de capital és important perquè els bancs poden "anotar" la part de capital dels seus actius si els valors de l'actiu total baixen. Els actius finançats per deute no es poden anotar perquè els deutes i els dipositors del banc els deuen aquests fons.
Què és una relació de palanques?
No és gaire útil només mirar la quantitat total de préstecs que fa un banc. Sense un context addicional, és massa difícil saber si un banc té un excés de palanca. Els reguladors superen aquest problema utilitzant la relació dels actius amb el capital del balanç del banc o el seu "coeficient de palanquejament". Una proporció de palanquejament més elevada significa que el banc ha d’utilitzar més capital per finançar els seus actius, almenys en relació amb la quantitat total de fons prestats.
Un banc presta diners "prestats" als clients que hi dipositen diners. En cert sentit, tots aquests dipòsits són préstecs al banc que es poden cobrar en qualsevol moment. Els bancs solen tenir altres creditors més tradicionals. La relació de palanquejament s'utilitza per captar quant de deutes té el banc respecte al seu capital, concretament "capital de primer nivell", inclosos accions comunes, resultats obtinguts i seleccionar altres actius.
Com en qualsevol altra empresa, es considera més segur que un banc tingui un percentatge de palanquejament més elevat. La teoria és que un banc ha d’utilitzar el seu propi capital per fer préstecs o inversions o vendre els seus actius més palanquejats o amb més risc. Això es deu al fet que hi ha menys creditors i / o menys riscos de morositat si l’economia gira cap al sud i no es paguen les inversions o préstecs.
Normativa Bancària sobre Ràtios d'Atenció
La normativa bancària per als índexs de palanquejament és molt complicada. La Reserva Federal va crear directrius per a societats titulars del banc, tot i que aquestes restriccions varien en funció de la qualificació assignada al banc. En general, els bancs que experimenten un ràpid creixement o es troben amb dificultats operacionals o financeres han de mantenir uns índexs de palanquejament més elevats.
Hi ha diverses formes de requeriments de capital i ràtios de reserva mínims establerts als bancs nord-americans a través de la FDIC i el controlador de la moneda que afecta indirectament els índexs de palanquejament. El nivell d’escrutini pagat per als índexs de palanquejament ha augmentat des de la Gran Recessió del 2007-2009, amb la preocupació perquè els grans bancs siguin “massa grans per fallar” que serveixen de targeta de trucada per fer més solvents els bancs.
Aquestes restriccions limiten naturalment el nombre de préstecs realitzats, ja que és més difícil i més car per a un banc recaptar capital que no pas prestar fons. Els requisits majors de capital poden reduir dividends o diluir el valor de les accions si s’emeten més accions.
