Per què invertiu? Està bé si teniu moltes respostes diferents a aquesta pregunta, però hi ha un gran problema si no teniu cap resposta. Invertir és com conduir: es fa millor amb els ulls oberts.
Tenir motius clars o propòsits per invertir és fonamental per invertir amb èxit. Igual que entrenar en un gimnàs, invertir pot arribar a ser difícil, tediós i fins i tot perillós si no tens el focus.
A continuació, es detallen alguns motius habituals per invertir, així com suggeriments per a inversions que s’ajusten a aquestes raons.
Punts clau
- Sempre és millor establir un objectiu perquè sapigueu per què invertiu els vostres diners. La inversió per a la jubilació és un procés a llarg termini que requereix una estratègia especial. Investir per a un objectiu concret, com comprar un cotxe o fer vacances, requereix raonament a curt termini.
Jubilació
La Seguretat Social mai no tenia l'objectiu de finançar totalment la jubilació i hi ha preguntes sobre què passarà amb els pagaments en els propers anys. Per això, invertir pot ser una eina per ajudar-vos a obtenir un camí més segur fins a la jubilació.
Tres màxims s'apliquen a invertir per als anys posteriors al treball:
- Com més anys entre avui i la vostra jubilació, més anys han de créixer els diners. Tingueu en compte que lluiteu contra la inflació a l’hora d’estalviar per a la jubilació. Dit d'una altra manera, si no invertiu els vostres diners de manera que superi la inflació, no valdrà la pena tant en el futur. Com més vell tingueu quan comenceu, més risc haureu de ser. Això significa que probablement utilitzeu inversions garantides, com ara títols de deute, amb rendiments inferiors. Per contra, començar jove significa que pot tenir més riscos per obtenir guanys (esperem) més grans. Com més aviat comenceu a aprendre sobre la inversió, més fàcil serà recollir-lo. Els professionals financers són difícils de triar i són costosos de mantenir, per la qual cosa és millor gestionar els vostres assumptes sempre que sigui possible.
Invertir per a la jubilació és similar a qualsevol inversió a llarg termini. Per a la majoria del vostre capital d’inversió, voleu trobar vehicles d’inversió de qualitat per comprar i retenir. La vostra cartera de jubilació serà en realitat una combinació d’accions, títols de deute, fons d’índex i altres instruments del mercat monetari. Aquesta barreja canviarà tal i com ho feu, movent-se cada cop més cap a les inversions garantides de baix risc a mesura que envelleixis.
Assolir objectius financers a curt termini
No sempre cal pensar a llarg termini. Investir és tant una eina per donar forma a la vostra situació financera actual com per formar la vostra futura. Voleu comprar un BMW l'any que ve? Vols anar a un creuer? Les vacances pagades amb dividends no haurien de tenir bon gust?
La inversió es pot utilitzar com una forma de millorar els ingressos laborals, ajudant-vos a comprar les coses que vulgueu. Com que invertir canvia juntament amb els objectius desitjats de l’inversor, aquest tipus d’inversió no és com invertir en jubilació.
Investir per assolir objectius financers implica una combinació d’inversions a llarg termini i a curt termini. Si invertiu en l'esperança de comprar una casa, segur que esteu buscant instruments a llarg termini. Si invertiu en comprar un equip el nou any, potser voldreu inversions a curt termini que pagin dividends o alguns bons de gran rendiment (també coneguts com a bons de brossa).
El problema aquí és que primer heu de definir els objectius. Si voleu anar de vacances en un any, heu d’esbrinar el cost de les vacances i, a continuació, plantejar una estratègia d’inversió per assolir aquest objectiu. Si no teniu un objectiu fixat, els diners que hauríeu d’invertir en aquesta inversió s’utilitzaran sens dubte per a altres propòsits que semblen més pressents en aquell moment (regals de Nadal, nit nocturn, etc.).
Invertir per assolir objectius financers pot ser emocionant i difícil. Si es combina la pressió de les restriccions de temps amb el fet que no solen tractar-se de grans sumes de diners vitals (com en la inversió per a la jubilació), pot ser que tingueu menys inversió al risc i més motivats a aprendre sobre inversions amb un rendiment més alt (existències de creixement, escurçament, etc.). El millor de tot és que al final hi ha una recompensa tangible.
Mai invertiu els vostres diners a menys que entengueu completament per què i què feu.
Motius per no invertir
De la mateixa manera que hi ha dues raons principals per invertir, hi ha dues grans raons per no invertir: el deute o la manca de coneixement.
Amb el deute, és una qüestió simple de matemàtiques. Imaginem que teniu un préstec de 1.000 dòlars amb un 9% d’interès i obtindreu una bonificació de 1.000 dòlars. En cas d’invertir-lo o pagar el deute? Resposta breu: pagar el deute. Si l’inverteixes, els diners haurien d’obtenir una rendibilitat superior al 9% (sense comptar comissions i taxes) per fer-ne la pena.
Quan es tracta de falta de coneixement, es tracta de “ximples que es precipiten per on els àngels temin trepitjar”. Arrossegar els diners a les inversions que no enteneu és una manera segura de perdre’l ràpidament. Per fer servir una analogia d’exercicis, no camineu al gimnàs i no aixequeu 500 lliures el primer dia. La vostra introducció a invertir hauria de seguir el mateix procés incremental que l’entrenament amb peses.
La línia de fons
Permet canviar i revisar els objectius periòdicament. Les seves raons per invertir canviaran a mesura que passen els avantatges i els baixos de la vida. Les vostres raons i objectius hauran de revisar-se i ajustar-se a mesura que les vostres circumstàncies canviïn.
Això és important per comprendre perquè l’única alternativa és invertir sense propòsits, cosa que probablement derivarà en pràctiques d’inversió que reflecteixen la vostra incertesa i provoquen que els seus rendiments pateixin.
Fins i tot si no ha canviat res significatiu, sempre és útil conèixer-vos amb les raons a intervals regulars per veure com heu avançat. Igual que córrer en una pista de seguretat, invertir és més fàcil i fàcil quan es comença realment.
