Cada vegada que canvieu diners del vostre compte corrent a un altre compte, tant si es tracta d’un compte individual de jubilació (IRA) com d’un fons mutu o d’un compte d’estalvi, feu un pas important cap a un futur financer.
Però, i si només teniu 25 dòlars al mes per invertir? Encara podeu assegurar el vostre futur financer? O és millor posar-lo en un compte d’estalvi fins que sigui prou gran per contrarestar els honoraris? Aquest article explicarà com avaluar els honoraris implicats en petites inversions.
Com traduir les taxes en un percentatge
L’estalvi de 25 dòlars al mes totalitzarà 300 dòlars l’any, sense incloure cap interès. Una quota de 40 dòlars en un compte d'inversió equival a més del 13, 33% de la vostra inversió. D'aquesta manera, aquesta inversió de 25 dòlars hauria de guanyar més de 40 dòlars en un any només perquè puguis repartir-se, és a dir, si es cobrava una comissió del compte al final de l'any, hauria de guanyar una rendibilitat del 27% dels seus diners. Per què el 27% en lloc del 13%? Perquè els vostres diners creixen constantment i guanyeu interès per la quantitat que tingueu al vostre compte.
Per exemple, després d’un mes heu invertit 25 dòlars, al cap de dos mesos heu invertit 50 dòlars, etc. A mesura que el vostre compte creix, el principal sobre el qual guanya interessos d'inversió creix.
Per tant, si es cobra una quota per comprar accions o fons mutus, mantenir o obrir un IRA, o bé un compte d’estalvi on els vostres estalvis no siguin superiors al saldo mínim, heu de considerar si la taxa compensa els avantatges de la vostra inversió. La manera més fàcil de saber si la vostra quota és massa alta per a la vostra inversió és calcular la quantitat de diners necessària per interessos o beneficis obtinguts per compensar les comissions.
Per exemple, si invertiu 25 dòlars mensuals, 3 dòlars equival al 1% del total que invertiu de 300 dòlars anuals. Dividiu qualsevol quota per 3 dòlars per determinar el percentatge que haureu de guanyar per superar el cost de tenir el compte.
Invertint directament amb empreses de fons mutus
Reduïu l’import de les taxes que incorreu mitjançant la creació d’un compte d’inversió directament amb una empresa de fons mutus. Podeu contactar amb empreses de fons mutus a través dels seus llocs web o per telèfon i evitar els honoraris que cobren les empreses de corretatge o assessors financers. Aquesta és una bona elecció quan no tingueu molts diners per gestionar.
Un inconvenient d’invertir petites quantitats a través d’aquesta via d’inversió és que està sotmès a pèrdues. És similar a invertir en accions perquè el principal pot disminuir, o fins i tot perdre's, en funció de com augmenten i disminueixen les accions o les obligacions del vostre fons diversificat. Per tant, assegureu-vos que l’import que invertiu regularment no sigui els diners que necessitareu en els propers dos o tres anys.
Pagament del deute
Una alternativa a les vies d’inversió tradicionals és invertir en disminuir la càrrega del seu deute. Per exemple, podeu afegir 25 dòlars als pagaments mensuals mínims que feu actualment a la targeta de crèdit, que us cobra un tipus d’interès del 12, 9%. En fer això, estalvieu aproximadament 3, 23 dòlars anuals per cada 25 dòlars que pagueu.
Quan el deute hagi desaparegut, podreu invertir més diners en inversions a llarg termini i no haureu de preocupar-vos que una petita quota suposi tots els vostres beneficis, perquè els vostres guanys compensaran més que les taxes..
Disminució del vostre saldo hipotecari
Si el vostre habitatge està lligat a un préstec hipotecari de 150.000 dòlars de 30 anys amb un tipus d’interès fix del 6%, l’enviament de 25 dòlars addicionals al mes amb el pagament de la vostra hipoteca reduirà aproximadament dos anys del termini d’amortització de la vostra hipoteca. Hi ha dues raons per això:
- Estàs pagant el seu principal. Per cada 25 dòlars que pagueu, són 25 dòlars menys que deveu a la vostra hipoteca. La quantitat d’interès que pagueu sobre la quantitat de principal que pagueu s’elimina durant la resta del termini del préstec.
Per exemple, suposeu que teniu un saldo de 148.000 dòlars en el vostre préstec d’habitatge de 30 anys després del primer pagament i decidiu enviar un import addicional de 25 dòlars aquest mes. Ara teniu un saldo hipotecari de 147.775 dòlars. Els 25 dòlars que acabeu de pagar us estalviaran 143, 59 dòlars durant la vida de la vostra hipoteca.
Com a bonus, estalviareu fonamentalment la jubilació ajudant a assegurar-vos que no haureu de fer pagaments hipotecaris després de retirar-vos si resteu a la mateixa llar.
La línia de fons
Deixar de banda 25 dòlars al mes per invertir en un compte d'estalvi, fons mutu o un compte individual de jubilació és una empresa que val la pena. Tanmateix, presteu una atenció addicional per assegurar-vos que els beneficis contrarestin els honoraris. A més, considereu alternatives, com ara reduir el deute de la vostra targeta de crèdit o la quantitat que deure a la vostra hipoteca, que us permetrà invertir quantitats més grans en el futur.
