Medicaid vs. Medicare: una visió general
Si bé semblen iguals, Medicare i Medicaid són en realitat dos programes diferents. Ambdós poden ajudar-vos a pagar les despeses assistencials i mèdiques, però Medicaid és un programa d’atenció sanitària d’assistència pública per als nord-americans de baix ingrés, independentment de l’edat. Medicare, d’altra banda, és un programa d’assegurança mèdica federal basat en l’edat que garanteix la cobertura per a persones de 65 anys i més i per a alguns joves amb discapacitat. A continuació, es detallen com es distingeixen i es descobreixen si accepta qualsevol dels dos.
Punts clau
- Tot i que dos programes diferents, Medicaid i Medicare poden ajudar-vos a pagar les despeses assistencials. Mèdicaid és un programa d’assistència pública basat en gran mesura en la necessitat financera; es paga amb fons públics recaptats a través d’impostos.Medicare és una assegurança mèdica que s’ofereix al conjunt de gent gran, juntament amb persones menors de 65 anys amb discapacitat de certes maneres.
Medicaid
Medicaid és un programa d’assistència pública basat en gran part en la necessitat financera. Això significa que es paga amb fons públics que es recapten a través d’impostos sobre la renda. Segons Statista, el 17, 9% de la població nord-americana va ser coberta per Medicaid el 2018. A diferència de Medicare, que és un programa federal, tant el vostre estat com el govern federal financen Medicaid. El programa, que proporciona una assegurança mèdica a nord-americans de baixos ingressos de totes les edats, funciona de manera diferent en cada estat. Les directrius federals s'apliquen.
Les regles d’aplicació varien segons l’estat, però tingueu en compte que el procés pot trigar setmanes o fins i tot mesos. També se us pot demanar que feu un screening mèdic i se us pot demanar que proporcioneu una documentació àmplia de les transaccions financeres anteriors i actuals.
Tot i que els estats tenen l’opció de cobrar taxes sense butxaca, alguns grups, com ara nens i persones que viuen en institucions, estan generalment exempts d’aquests costos.
Qui qualifica?
Sempre que hi hagi una necessitat financera, pot participar en Medicaid si formeu part d’un dels grups següents:
- Estàs embarassada: ja sigui solter o casat, sol·licita Medicaid si està embarassada. Vostè i el seu fill estaran coberts. Ets el pare d’un menor o d’un adolescent que viu sol: També es pot sol·licitar si tens un fill menor de 18 anys i tens una necessitat financera. Si el vostre fill està malalt i necessita una infermeria qualificada, però pot quedar-se a casa amb una assistència mèdica de qualitat, pot ser que Medicaid us pugui ajudar. Medicaid també cobreix els adolescents que viuen pel seu compte. Alguns estats permeten cobertura per a persones amb dependència fins als 21 anys. Teniu edat, cec o discapacitat: Medicare ve amb pagaments de prima que a vegades es poden reduir. Si teniu més de 65 anys i no us podeu permetre cobertura sanitària, sol·liciteu també Medicaid. Poden sol·licitar persones amb necessitats mèdiques independentment de l’edat. No teniu cap discapacitat ni menors de 18 anys: la Llei d’atenció a preu assequible ofereix als estats l’oportunitat de proporcionar Medicaid a persones de baixos ingressos menors de 65 anys sense discapacitat o fills menors. Consulteu la vostra agència estatal per obtenir més informació. Podeu veure si el vostre estat està ampliant la cobertura de Medicaid aquí.
Requisits d’ingressos
Els estàndards d’ingressos per Medicaid generalment es basen en el nivell federal de pobresa. Les directrius per al vostre programa Medicaid estatal expliquen els detalls de la vostra situació. En els casos que impliquin despeses mèdiques especialment elevades, els vostres ingressos podrien excedir les directrius i, tot i així, podreu obtenir ajuda com algú que necessiti mèdicament.
Qualificar-se de necessitat mèdica implica un procés a través del qual es pot restar o gastar les despeses mèdiques per baixar d’un determinat nivell d’ingressos. Les regles varien segons l'estat. El lloc web de Medicaid us ajuda a enllaçar-vos a una oficina regional que us pot aclarir si aquesta opció està disponible.
A més dels ingressos, alguns dels seus actius comptaran per determinar la seva elegibilitat per Medicaid. Els actius comptables inclouen accions i bons, CD, els fons de comptes de comprovació i estalvi, propietat diferent de la vostra residència principal i vehicles addicionals, si teniu més d’un. En la majoria dels estats, la quantitat d'actius comptables que podeu conservar i que encara podeu obtenir per a Medicaid és de 2.000 dòlars per a una persona i 3.000 dòlars per a una parella casada. Alguns actius no tenen en compte el total: una llar, un cotxe, efectes personals, mobles per a la llar i articles domèstics, entre d'altres.
Les persones que tinguin una quantitat superior d'actius admissibles han de gastar-se fins a assolir un nivell d'ingressos que els reuneixi a Medicaid. La despesa funciona de manera diferent segons el vostre estat, però pot ser que pugui pagar deutes, prepagar una hipoteca i altres préstecs, reparar o renovar una casa, pagar les despeses funeràries i comprar determinats productes d’inversió, segons el que permeti l’estat.
Què hi ha?
Tot i que els beneficis varien segons l’estat, cada estat està obligat a cobrir determinats tipus d’atenció. S’inclouen els serveis hospitalaris interns i ambulatoris, l’assistència sanitària de la llar d’avis i la llar, els serveis de diagnòstic de laboratori i radiografies, el transport a una instal·lació mèdica i l’assessorament per a l’abandonament del tabac a les dones embarassades.
A més de pagar despeses relacionades amb Medicare com hospitalització, metges i medicaments, Medicaid ofereix dos tipus addicionals d’atenció que Medicare no fa:
- Custòdia: L’ atenció custòdia o l’atenció personal us ajuda amb les activitats diàries. Aquestes activitats inclouen menjar, banyar-se, vestir-se i utilitzar el bany. Si el que és és possible per a una recuperació després d'un accident vascular o d'un accident, es pot proporcionar atenció custòdia en una instal·lació d'infermeria especialitzada. També es pot proporcionar a casa, com una forma d’evitar ser ingressat en una residència d’avis, o durant algun període abans que la casa d’ancians esdevingui la millor opció. Assistència a la llar d’ancians: Medicaid és el proveïdor principal d’atenció a la llar d’ancians a llarg termini. Medicare pagarà la infermeria especialitzada a curt termini o la rehabilitació en un centre d’infermeria especialitzat, però no cobreix les cures extenses. L’assistència a domicilis per a ancians sota Medicaid és un tema complex. Fins i tot si ho qualifiqueu, cal que pagueu una part del cost, segons els vostres ingressos i deduccions fiscals. Els resultats del procés de sol·licitud determinen quant haureu de pagar en cas de res.
Els estats també poden proporcionar beneficis més enllà dels requisits obligatoris, com ara cobertura de medicaments amb recepta, teràpia física i ocupacional, optometria, serveis de quiropràctica, atenció dental i molt més.
Com que Medicare té una cobertura molt limitada per a cases de cura, els majors que ho necessiten intenten qualificar algun cop de Medicaid, sobretot quan intenten assegurar-se que els queda prou diners per a un cònjuge que no estarà a l’atenció.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Medicare es considera que té un dret per a la majoria de les persones. Penseu en Medicare com una pòlissa d’assegurança mèdica que s’ofereix al conjunt de gent gran, juntament amb persones menors de 65 anys que s’apliquin a causa d’algunes discapacitats. Si pagueu els impostos de Medicare sobre els vostres beneficis mentre treballaveu – normalment es treuen de la vostra remuneració automàticament, de la mateixa manera que les contribucions a la Seguretat Social–, automàticament podeu optar a Medicare als 65 anys. Medicare cobreix qualsevol persona que reuneixi els requisits independentment dels seus ingressos.
Parts de Medicare
Medicare es divideix en quatre parts. Algunes parts requereixen el pagament d'una prima mensual similar a l'assegurança mèdica privada, però el programa no es basa en la necessitat financera:
- Part A: Aquesta part del pla cobreix l’atenció hospitalària, sobretot el cost que suposa estar en un centre mèdic. Els matriculats són els responsables de deduïbles i de cofinançament. Per exemple, l’hospital hospitalari deduïble per al 2020 és de 1.408 dòlars, mentre que les estades hospitalàries entre el 61è i el 90è dia cobren 352 dòlars diaris. Part B: La part B inclou els metges, proves mèdiques, algun equipament mèdic i procediments. Bàsicament, cobreix tot el que us heu fet. Hi ha una prima mensual per a la cobertura de la part B. La prima mensual estàndard del 2020 per a la cobertura de la part B és de 144, 60 dòlars, i la deduïble anual se situa en 198 dòlars. Les persones que tinguin un rang d’ingressos més elevat hauran de pagar quantitats d’ajustament mensuals relacionades amb els ingressos. Avantatge de Medicare: Aquest pla també s’anomena Part C. Aquesta és una alternativa a la cobertura tradicional de Medicare, i inclou sovint les parts A, B i D, i també pot incloure alguns procediments no inclosos en Medicare com ara audició, visió i dental. Les companyies d’assegurances privades administren els plans de Medicare Advantage. Part D: La part D inclou també la cobertura de medicaments amb recepta administrada per companyies d’assegurances privades. És obligatori tenir-lo a menys que tingueu cobertura d’altra font. La part D requereix que pagueu una prima mensual en la majoria dels casos. Es preveu que la prima mensual mitjana de la part D del 2020 sigui de 32, 74 dòlars.
Com a contribuent, contribuïu a Medicare durant els vostres anys de treball i rebeu una cobertura de la part A, probablement sense cap cost. És possible que es requereixi una cobertura addicional, com la part B i la part D, que pugui arribar a tenir una prima mensual. Com que Medicare presenta bretxes en la cobertura, és possible que necessiteu cobertura addicional que inclogui una prima mensual addicional per sobre del que ja pagueu.
Medicare no és un pla global d’assegurança mèdica, de manera que si només teniu Medicare tradicional, hi ha mancances en la cobertura com l’atenció a llarg termini.
Programes d’estalvi de Medicare
- Programa de beneficiari qualificat de Medicare (QMB): QMB ajuda a pagar les primes de la Part A de Medicare, les primes de la Part B, els deduïbles, les coassegurances i els copagaments. Els límits mensuals d’ingressos són de 1.061 dòlars per a una persona i 1.430 dòlars per a parella. El valor dels actius o recursos que podeu tenir està limitat a 7.730 dòlars per a una sola persona i 11.600 dòlars per a una parella. Beneficiari de Medicare de baix ingrés (SLMB) especificat: SLMB ajuda a pagar el cost de les primes de la part B de Medicare. Els ingressos per SLMB es limiten a 1.269 dòlars per a una persona i 1.711 dòlars per a una parella. Els límits dels recursos són els mateixos que per al programa QMB. Programa de qualificació individual (QI): la QI ajuda a pagar només les despeses de la part B de Medicare. Cal aplicar o tornar a sol·licitar els beneficis de QI cada any. Aquests beneficis s’atorguen de manera primera, primer servei i es prioritza als que van rebre beneficis de QI l’any anterior. Els límits d'ingressos són de 1.426 $ per a les persones i de 1.923 dòlars per a parelles. Els recursos permesos són els mateixos que per a QMB i SLMB. És possible que no rebeu beneficis de QI si esteu qualificats de Medicaid. Persones amb discapacitat i treballadors qualificats (QDWI): aquest programa ajuda les persones que puguin qualificar els pagaments dels premis de la part A en diverses situacions, inclòs si ets un treballador amb discapacitat i menor de 65 anys. El límit mensual dels ingressos era de 4.249 dòlars per a les persones i 5.722 dòlars per a les parelles. Els límits de recursos individuals eren de 4.000 dòlars, mentre que els de parella eren 6.000.
Consideracions especials
Medicaid
Per què? Perquè les autoritats són conscients de les persones que esgoten els actius només per qualificar-se de Medicaid. Quan sol·liciteu, l'estat "torna a mirar" cinc anys per determinar si heu transferit, venut per sota del valor raonable del mercat, o bé cedíeu actius que us haguessin pogut elegir per al programa. En cas afirmatiu, és possible que estiguis subjecte al que es coneix com a penalització de transferència. Normalment, la penalització és un període de temps pendent durant el qual no podeu rebre beneficis de Medicaid, encara que ara us qualifiqui tècnicament.
El procés per determinar la sanció consisteix en denegar prestacions en proporció al temps que haguessis pogut pagar per a un casal d’avis si haguessis conservat aquests béns. El període de revisió comença quan sol·liciteu Medicaid. De manera que, fins i tot si la transferència era de fins a cinc anys, pot provocar la pena.
A mesura que les expectatives de vida s’allarguen i els estalvis de jubilació seran reduïts, cada vegada més persones grans es poden trobar qualificades per als beneficis de Medicaid, ja sigui parcial o parcialment. A més d’ajudar-se amb els costos mèdics, Medicaid ofereix cobertura que normalment no està disponible a través de Medicare, com ara una atenció estesa d’infermeria i serveis d’atenció personal o custòdia. Però, atès que els requisits d’ingressos són estrictes i el programa penalitza les persones que intenten vessar els seus recursos abans de sol·licitar-les, cal planificar a llarg termini els requisits.
Medicare
Si algú qualifica tant Medicare com Medicaid, són elegibles per partida doble. Sota aquest estat, es cobriran la major part dels costos de la vostra salut. Medicaid pagarà la major part de les vostres primes de les parts A i B de Medicare (si teniu primes), juntament amb deduïbles i copagaments que tingueu. No importa si obteniu la vostra cobertura de Medicare mitjançant el Medicare tradicional o un pla de Medicare Advantage (MA), part C.
