Què és l’assegurança de propietat?
L’assegurança de propietat és un terme ampli per a una sèrie de polítiques que proporcionen cobertura de protecció de propietat o cobertura de responsabilitat per als propietaris. L’assegurança de propietat proporciona un reemborsament financer al propietari o arrendador d’una estructura i el seu contingut en cas que hi hagi danys o robatoris, i a una persona diferent del propietari o arrendatari si la persona està ferida a la propietat.
L’assegurança de propietat pot incloure diverses pòlisses, com ara l’assegurança dels propietaris d’habitatges, l’assegurança de llogaters, l’assegurança d’inundació i l’assegurança de terratrèmols. La propietat personal sol tenir una política de propietaris o arrendataris. L'excepció és la propietat personal que té un valor molt elevat i costós; normalment es cobreix la compra d'un complement a la política anomenada "motorista". Si hi ha alguna reclamació, la pòlissa d’assegurança de propietat reemborsarà al prenedor el valor real del dany o el cost de substitució per solucionar el problema.
Punts clau
- L’assegurança de propietat fa referència a una sèrie de pòlisses que ofereixen protecció de propietat o cobertura de responsabilitat civil. L’assegurança de propietat pot incloure l’assegurança de propietaris d’habitatges, l’assegurança d’arrendadors, l’assegurança d’inundació i una de terratrèmols, entre altres pòlisses. valor en efectiu i costos de reposició ampliats.
Com funciona l'assegurança de propietat
Els perills coberts per una assegurança de propietat inclouen afectacions meteorològiques selectives, inclosos els danys causats per foc, fum, vent, calamarsa, impactes de neu i gel, llamps i molt més. L’assegurança de propietat també protegeix contra el robatori i el robatori, que cobreix l’estructura i el seu contingut. L’assegurança de propietat també proporciona una cobertura de responsabilitat civil en cas que algú que no sigui el propietari o l’arrendador quedi ferit mentre es trobi a la propietat i decideixi demandar.
Les pòlisses d’assegurança de propietat normalment exclouen els danys que resultin de diversos esdeveniments, com ara tsunamis, inundacions, còpia de seguretat de clavegueram i clavegueram, filtrant aigües subterrànies, aigua estacionària i altres fonts d’aigua. Els motlles no solen cobrir-se ni els danys causats per un terratrèmol. A més, la majoria de polítiques no cobriran circumstàncies extremes, com esdeveniments nuclears, actes de guerra o terrorisme.
Important
L’assegurança de propietat inclou l’assegurança de propietaris, l’assegurança de llogaters, l’assegurança d’inundació i l’assegurança de terratrèmols.
Comprensió d'assegurances de propietat
Hi ha tres tipus de cobertura d’assegurança de propietat: cost de substitució, valor efectiu real i costos de substitució ampliats.
- El cost de substitució cobreix el cost de reparar o substituir béns al mateix o igual valor. La cobertura es basa en els valors de cost de substitució en lloc del valor en efectiu dels articles. La cobertura del valor efectiu real paga al propietari o al llogater el cost de substitució menys la depreciació. Si l'element destruït té 10 anys, obtindreu el valor d'un article de deu anys, no un de nou. Els costos de reemplaçament ampliat pagaran més del límit de cobertura si han augmentat els costos de construcció; no obstant això, normalment no superarà el 25% del límit. Quan compreu una assegurança, el límit màxim és la quantitat màxima de benefici que la companyia d’assegurances pagarà per una situació o un esdeveniment determinats.
Consideracions especials
La majoria dels propietaris adquireixen una política híbrida que compensa les pèrdues físiques o els danys causats per 16 perills, incloent incendi, vandalisme i robatori. La cobertura, coneguda com a política HO3, té certes condicions i exclusions. Hi ha un límit predeterminat de la cobertura de determinats objectes de valor i objectes de col·lecció, inclosos or, anells de noces i altres joies, pells, efectiu, armes de foc i altres articles. Normalment no es proporciona cap cobertura en un HO3 per trencament / dany accidental i desaparició misteriosa (perduda, fora de lloc) dels objectes de valor, incloses les belles arts i les antiguitats.
La cobertura dels propietaris d’habitatge HO5 inclou tot en una política HO3, però està orientada a l’estructura mateixa i la propietat de la llar, inclosos mobles, electrodomèstics, roba i altres articles personals. Un HO5 no cobreix terratrèmols o inundacions. Les pòlisses d’assegurança HO5 estan disponibles per a habitatges construïts en els darrers 30 anys o renovats en els darrers 40 anys, i solen cobrir els danys per despeses de substitució.
L'assegurança de propietat HO4 sol ser coneguda com assegurança de l'arrendatari: cobreix als arrendataris per pèrdua de propietats personals i cobertura de responsabilitat civil. No cobreix la casa o l’apartament que es lloga, que ha d’estar cobert per la pòlissa d’assegurança del propietari.
Tingueu en compte que cap d’aquests nivells de cobertura no retorna al propietari una propietat que es descompon o que està malmesa en situacions més habituals de desgast, com un sostre que comença a filtrar-se sense danys del vent i la calamarsa. Aquí és on poden ser d’utilitat les garanties de casa (una altra manera de protegir la vostra propietat).
