Què és la compra i l'assumpció?
La compra i la suposició és una transacció en la qual un banc o prosperitat saludable compra actius i assumeix passius (inclosos tots els dipòsits assegurats) d’un banc o un propici no saludable. És el mètode més comú i preferit que utilitza la Federació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC) per fer front als bancs en fallida. Els dipositadors assegurats de la institució insolvent es converteixen immediatament en dipositors del banc que els assumeix i tenen accés als fons assegurats.
Punts clau
- La compra i el supòsit és una transacció en què un banc saludable o que tripa compra actius i assumeix els passius d’un banc o d’un propici no saludable. La FDIC organitza la compra i l’assumpció per a institucions assegurades amb FDIC. Els representants de l’antiga institució es converteixen immediatament en titulars de comptes de la un de nou; si bé els seus fons estan intactes, els tipus d’interès i altres termes poden canviar. La compra i l’assumpció és el mètode preferit per la FDIC per afrontar els bancs en fallida; els altres ingressos de liquidació o liquidació i assistència bancària oberta són altres dos.
Enteniment de la compra i l'assumpció (P&A)
En una transacció de compra i assumpció, la FDIC organitza la venda d’una institució financera amb problemes o insolvents a una persona sana. A més de convertir-se en dipositari per a comprovacions personals, estalvis i altres comptes assegurats, el banc adquirent també pot comprar altres actius (com ara préstecs o hipoteques) del banc que falli.
La FDIC i el banc que assumeix sovint intenten que la transició sigui el més bona possible per als consumidors. Per exemple, els dipòsits directes es redirigeixen automàticament a la nova institució.
No obstant això, hi ha una diferència important: la meritació d’interès cessa en tots els comptes un cop tancat el banc amb problemes. L'assumpte banc es fa responsable de restablir els tipus d'interès i altres termes dels comptes i préstecs, i els pot canviar; no està obligat continuar les condicions del seu predecessor. Per descomptat, els dipositants tenen dret a retirar els fons de la nova institució, sense penalització.
Alternatives a la compra i l'assumpció (P&A)
La compra i l'assumpció (P&A) és el més comú dels tres mètodes bàsics de resolució que utilitza la FDIC. Els altres dos són els següents:
- Liquidacions de dipòsits i liquidació: La FDIC paga les reclamacions dels dipositors directament mitjançant xec, fins al saldo assegurat de cada compte. A continuació, disposa dels actius fallits del banc per recuperar parcialment els seus costos de liquidació. Assistència bancària oberta: Una institució assegurada que està en perill de fallida rep assistència de recapitalització abans de rebre la forma d'una injecció de diners en efectiu o una injecció de capital no contundent per evitar la seva fallida.
Durant la crisi financera mundial del 2008-09, el govern nord-americà va llançar el Programa de socors d'actius amb problemes (TARP) per proporcionar assistència financera als bancs que es consideraven "massa grans per fallar".
Tipus de transaccions de compra i assumpció (P&A)
La compra i l’assumpció és una categoria àmplia que inclou una varietat de transaccions més especialitzades, com ara el repartiment de pèrdues i els bancs pont, una mesura d’atu-gap, en què una institució continua temporalment les operacions del banc insolvent, proporcionant-li un espai de respiració per trobar. un comprador perquè pugui tornar a ser una preocupació permanent.
Les transaccions bancàries es consideren millors que els beneficis dels dipòsits (vegeu més avall), però suposen més temps, esforç i responsabilitat per part del SEC. A finals de la dècada de 1980 i principis de la dècada de 1990, la FDIC va utilitzar transaccions bancaries amb institucions financeres com Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank i First American Bank & Trust.
En un tipus de compra i supòsit anomenat transacció amb un banc sencer, tots els actius i passius del banc en fallida són transferits al banc adquirent. Una avaluació d’actius FDIC determina el valor dels actius que s’adquireixen.
Tanmateix, certes categories d’actius, com ara préstecs subprime, mai no són transferits ni rarament en operacions de compra i assumpció.
