La majoria de les persones es beneficiaran de tenir algunes de les seves carteres a béns immobles. Però la majoria dels inversors no són adequats per a propietats de lloguer. Aquest concepte ha obert tot un món d’inversions on algú altre gestiona les propietats, però els individus poden invertir en elles i obtenir algunes de les recompenses. Hi ha algunes maneres diferents d’invertir en inversions immobiliàries, les dues més grans són a través de REIT i un nouvingut al joc: el crowdfunding immobiliari.
Punts clau
- Els REIT adquireixen propietats comercials i distribueixen els ingressos de lloguer als accionistes com a dividends. El crowdfunding permet als empresaris recaptar capital per a projectes d’un gran grup d’individus. Els inversors poden comprar accions de REIT a través de fons mutuals o ETF.Si no vol comprar propietat, podeu invertir en una empresa de crowdfunding especialitzada en immobles.
REITOS
Què és un REIT?
Els trusts d’inversions immobiliàries, coneguts generalment com a REITs, es mantenen des dels anys seixanta i permeten als inversors realitzar inversions en béns immobles sense haver de comprar realment cap propietat. Com fan això? És bastant senzill. Un REIT compra diferents propietats (complexos de condominis, grans edificis d'apartaments, hotels, edificis d'oficines, centres d'emmagatzematge, establiments de venda al detall i altres propietats similars) i els lloga o els lloga als arrendataris. Els inversors compren accions al REIT. La renda recaptada pel REIT es distribueix als inversors en forma de dividends.
Com funcionen els REIT
Els REIT són realment desgravacions fiscals per a les empreses. Aquesta és una bona notícia per a vostè, l’inversor. Per obtenir la qualificació, els REIT han de distribuir almenys el 90% dels seus beneficis als seus accionistes com a dividends. Això ajuda a la corporació a qualificar-se d’impostos més baixos, alhora que ajuda l’inversor a obtenir una part més gran dels beneficis del que hauria pogut.
Invertint en REIT
Els inversors REIT solen ser inversors institucionals. Això és perquè són eines d’inversió complicades que poden entendre l’inversor mitjà i individual. Si aquest tipus d’inversió realment desperta el vostre interès, hi ha alternatives. Podeu invertir en REITs mitjançant fons mutus. Aquesta estratègia ajuda a obtenir els avantatges que es poden obtenir en invertir en béns immobles, sense cap risc. També és possible que vulgueu considerar els fons de borsa de negociació (ETF) que es poden adquirir mitjançant un corredor.
Els REIT es comercialitzen com accions, mentre que el crowdfunding es pot realitzar a través d’un lloc web o plataforma de xarxes socials.
Crowdfunding
Què és el Crowdfunding?
El Crowdfunding no és res de nou. Però ha assolit noves altures amb l’augment de les xarxes socials. El terme fa referència a la captació de capital d’una gran quantitat d’individus per tal de finançar un projecte, idea, negoci, ànim de lucre, o invenció d’un emprenedor. Això permet que la gent arribi a un nou grup d’inversors potencials més enllà dels sospitosos habituals com la família, els amics i els capitalistes de risc.
Com funciona el Crowdfunding immobiliari?
Crowdfunding ha obert noves vies per a persones que volen iniciar el seu propi negoci o projecte, però no tenen diners per fer-ho. És possible que tampoc no tinguin necessàriament la millor puntuació de crèdit, cosa que els desqualifica automàticament de obtenir un préstec per les vies tradicionals. Hi ha molts llocs diferents que una persona pot utilitzar per recaptar fons. Aquests llocs de crowdfunding són una forma ideal per a algú d’aconseguir els inversors que necessita, sense la molèstia d’anar a bancs o a capitalistes de risc.
El crowdfunding immobiliari funciona de manera similar. Si algú vol invertir en béns immobles, però no vol posseir o mantenir un edifici, pot convertir-se en accionista mitjançant una empresa de crowdfunding. Tots els beneficis dirigits a l’empresa immobiliària — beneficis que provenen d’ingressos per lloguer o d’inversió de la propietat— són cedits a l’inversor.
Quina estratègia d’inversió és per a vosaltres?
La idea que hi ha darrere de REITs i crowdfunding és que s’obté un tros del pastís sense tot el risc. Però hi ha pros i contres a cadascun.
REITS: Pros i contres
Com que paguen dividends, els REIT proporcionen als inversors uns ingressos garantits, i cotitzen relativament fàcilment, igual que les accions. Ajuden a diversificar una cartera, proporcionant als inversors exposició a béns immobles sense la molèstia d’haver de fer front als mals de cap que suposen propietats propietàries.
L’inconvenient més gran que tenen moltes persones amb els REIT és que generalment inclouen despeses més elevades. Es tracta de carteres generalment difícils de gestionar, ja que els béns immobles poden comportar uns costos importants de manteniment. Hi ha beneficis per obtenir aquells que administren les empreses, cosa que significa, de vegades, una taxa de rendibilitat més baixa per a l'inversor.
Crowdfunding: avantatges i contres
Un dels majors avantatges d’invertir en crowdfunding per a béns immobles és que podeu comprometre una quantitat inferior de capital per a la vostra inversió. Podeu trobar diversos projectes que només requereixen fins a 500 o 1.000 dòlars. Un altre avantatge de recórrer aquesta ruta és que, generalment, no hi ha comissions d'inversió, a diferència dels costos addicionals que s'espera que pagueu amb inversions immobiliàries tradicionals, com ara els costos de tancament o les comissions immobiliàries.
L’inconvenient d’invertir en crowdfunding és que, per a la majoria d’aquests projectes, heu de ser un inversor acreditat. Això significa que heu de complir algunes especificacions que estableix la Comissió de Valors i Valors (SEC) i moltes persones no compleixen aquestes directrius.
La línia de fons
Els béns immobles poden ser una gran inversió, però la majoria de la gent no es preocupa de tenir la propietat real. Administrar lloguers pot acabar sent un treball a temps complet. L’estrès dels llogaters pot ser un malson i les taxes de rendibilitat poden ser negatives si es fan de forma incorrecta. Els REIT i el crowdfunding immobiliari treuen molts d'aquests malsons i obren la inversió immobiliària a qualsevol persona. Les dues opcions d'inversió són atractives. Tot depèn del risc que vulguis assumir. Recordeu que el major risc generalment es tradueix en una recompensa més alta.
