Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
SigFig i Personal Capital són assessors de robo únics en un camp que s’amuntega amb competidors molt similars. SigFig destaca com un tipus d’assessor de robo-on-off que ofereixen alguns corredors. Aquest enfocament addicional permet a SigFig haver de crear coses com un centre educatiu, permetent a la plataforma centrar-se en ajudar-vos amb la vostra cartera. Personal Capital és únic en la direcció contrària i ofereix una plataforma extremadament robusta dissenyada específicament per tenir en compte clients amb un valor net. El fet que el compte mínim comenci a 100.000 dòlars fa que el capital personal sigui fora d’abast de molts inversors. Dit això, farem un cop d’ull a aquestes dues plataformes úniques per veure quina d’elles és la millor elecció per gestionar la vostra cartera.
- Compte mínim: 2.000 dòlars
- Cost: 0, 25% (els primers 10.000 dòlars gratuïts)
- El més adequat per a inversors amb comptes corrents a Schwab, Fidelity o TD AmeritradeIdeal per a persones que necessiten la mà, ja que poden parlar amb assessors financers i utilitzar l’aplicació d’orientació útil dissenyada per ser atractiva per a nous inversors amb gestió d’actius gratuïta fins al valor del compte. supera els 10.000 dòlars
- Compte mínim: 100.000 dòlars
- Comissions: del 0, 89% al 0, 49% per a comptes superiors a 1 milió de dòlars
- Perfecte per a inversors sofisticats amb un gran valor netDisenyat per oferir a inversors afluents un alt nivell de diversificació a un preu molt competitiu en comparació amb la gestió tradicional de la riquesa de nivell superior. El programa Personal Capital Cash hauria d’apel·lar als inversors que busquen un interès assegurat de la FDIC superior a la mitjana
Configuració dels objectius
SigFig us pregunta sobre l’edat, els ingressos, la tolerància al risc i l’horitzó d’inversió. No hi ha eines, calculadores o avaries d'objectius i l'horitzó d'inversió està limitat a curt, intermedi i a llarg termini. Les seccions per a la jubilació i la creació de riquesa us poden ajudar en la planificació d’objectius, i un bloc ben poblat, però molt difícil, pot ser difícil de trobar, perquè està mal relacionat amb les pàgines principals. Els clients potencials poden consultar-se amb un assessor financer durant 15 minuts abans de finançar un compte, mentre que els clients actius amb almenys 10.000 dòlars en actius gestionats poden parlar amb un assessor en qualsevol moment.
El contingut del bloc presenta diversos temes de planificació d'objectius, però poques calculadores o eines. La interfície de gestió del compte ofereix una bona mà de l’aplicació mitjançant l’aplicació Guidance, així com informació sobre els nivells de finançament i la combinació de cartera si els vostres objectius no segueixen. També podeu revisar transaccions mensuals, carteres de models de comerç de paper i crear llistes de rellotges extensives a través de la plataforma.
Personal Capital proporciona articles i guies per a la planificació d’objectius, però són aguts, que us bombardegen amb paraules de la indústria. Personal Capital també publica un blog diari amb novetats i novetats del mercat. Se us demana que importeu comptes financers de tercers, incloses targetes bancàries, d’inversió i de crèdit, generant una imatge àmplia de les vostres finances i una anàlisi de les assignacions d’actius actuals. Això s’utilitza principalment per ajudar a informar la planificació de la jubilació, que és l’objectiu principal de fixar el Capital Personal. Podeu afegir objectius de no jubilació a la plataforma, tot i que hi ha poca assistència per decidir la mida de l'objectiu o els requisits de contribució.
Planificació de Jubilacions
El capital personal brilla quan es tracta de recursos de jubilació, que inclouen l’eina propietària Smart Retirada, dissenyada per maximitzar els ingressos de jubilació mitjançant la reducció d’ingressos imposables, diferits d’impostos i sense impostos. A més, Personal Capital t'assessorarà sobre l'assignació d'actius als comptes de 401K i també t'ajudarà en la preparació de regals benèfics. El suport de regals benèfics és una oferta rara a la indústria d'assessorament, però que s'adapta al mercat objectiu que té en compte el capital personal.
SigFig proporciona un bloc útil amb molts articles de planificació de jubilacions, però sense calculadores ni eines. Tot i això, els clients també tenen accés a recursos extensos de planificació de jubilacions a Fidelity, Schwab o TD Ameritrade.
Tipus de compte
Personal Capital i SigFig cobreixen els tipus de compte més utilitzats. Personal Capital, com a assessor de servei complet en lloc de reforç, ofereix una gamma més ampla de comptes, inclòs un pla d’estalvi de 529 universitaris. Amb els tipus de compte, per descomptat, només importa que el robo-assessor ofereixi els que voleu utilitzar.
Tipus de compte de capital personal:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA gratuïtsCompte de jubilació de la confiançaComptesConts de gestió de caixes529 plans de l'estalvi universitari
Tipus de compte SigFig:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA Comptes de comptes de retirada
Característiques i Accessibilitat
Personal Capital i SigFig ofereixen el toc humà com a característica principal. SigFig ofereix una consulta gratuïta de 15 minuts amb un assessor abans de finançar un compte i un accés regular després de registrar-se. Tots els clients de Capital Personal tenen accés il·limitat a assessors financers, tal com s’espera amb un assessorament de primer nivell. SigFig ofereix aplicacions mòbils amb funcions completes per a iOS i Android, així com accés a les aplicacions Fidelity, Schwab o TD Ameritrade, mentre que a les aplicacions de Personal Capital no hi ha algunes funcions claus disponibles només al lloc web. Tanmateix, no hi ha un guanyador clar quant a funcions, ja que depèn de quines funcions acabareu fent servir.
Capital personal:
- Planificador financer: El client pot parlar amb un assessor dedicat en qualsevol moment. Preu competitiu per a individus de gran valor net: El programa competeix amb serveis similars de gestió de riquesa en rivals de primer nivell. Inversions conscientment socials: les carteres poden incloure una exposició sostenible mitjançant accions individuals i ETFs socialment conscients.
SigFig:
- Accés a un assessor financer: Els clients amb almenys 10.000 dòlars en actius gestionats poden consultar-los en qualsevol moment amb un assessor financer. Rastreig de cartera gratuït: Un seguidor de cartera que permet als clients potencials "xutar els pneumàtics" sense cap obligació. Corredors de primer nivell: gestionen els actius corrents a Schwab, Fidelity o TD Ameritrade mentre s’obren nous comptes a TD Ameritrade.
Comissions
La quota de gestió del 0, 89% i el dipòsit mínim de 100.000 dòlars de Capital Personal limita el servei a persones amb un gran valor net. La taxa baixa fins al 0, 79% per a actius entre 1.000.000 i 10.000.000 de dòlars, i un 0.49% per a actius superiors als 10 milions de dòlars. La tarifa cobreix els vostres costos de negociació, però podríeu incorporar a despeses de baixa si transferiu fons i pagueu despeses ETF que són de mitjana del 0, 08%. Val la pena assenyalar que les eines de planificació gratuïta de Capital Personal no requereixen compromís financer.
SigFig cobra una quota del 0, 25% en actius gestionats per sobre dels 10.000 dòlars i està per sota d’aquest llindar. Els clients també han de pagar taxes per ETFs amb ràtios de despesa que oscil·len entre el 0, 07% i el 0, 15%. SigFig no cobra les tarifes de negociació o de terminació, però les vendes d’ETF poden generar costos de terminació anticipada.
Dipòsit mínim
Personal Capital i SigFig estan molt distants quant a dipòsits mínims. El mínim de 100.000 dòlars de Capital Personal obligarà a molts inversors a mirar cap a una altra banda, mentre que el mínim de 2.000 dòlars de SigFig permet als clients revisar les característiques clau amb un risc limitat.
- Capital personal: 100.000 dòlarsSigf: 2.000 dòlars
Cartera
Personal Capital i SigFig tenen el mateix enfocament ampli per construir i mantenir una cartera, però Personal Capital té una metodologia més robusta i una selecció més profunda d’actius. Els mètodes d'anàlisi de seguretat de capital personal inclouen:
- Projecció de cistelles rellevants de valors o índexs per seleccionar els atributs desitjats. Avaluar relacions històriques de valors o segments de mercat els uns amb els altres. Valorar títols basats en el rendiment financer històric i projectat. Determinar la conveniència en funció del rendiment d’una emissió dins del preu. cicle
Personal Capital ofereix 12 tipus de carteres, amb la majoria basades en els principis clàssics de la Modern Portfolio Theory (MPT) i ajustats per a variacions estratègiques gairebé il·limitades i el perfil de risc i els objectius financers del client. A la baixa, no podeu veure les recomanacions de la cartera fins després d’haver parlat amb l’assessor assignat en el moment de configurar el compte. Les carteres són controlades i reequilibrades quan deriven fora dels límits d’assignació d’actius. L’objectiu general de la facturació de la cartera és d’un 15% o menys, cosa que pretén maximitzar l’estalvi d’impostos.
La filosofia d’inversions de Capital Personal va un pas més enllà de la recol·lecció de pèrdues d’impostos, buscant optimitzar la càrrega fiscal del client. Les carteres estan dissenyades perquè siguin eficients en l’impost i l’assessorament utilitza valors individuals per afegir valor quan es tracta d’assumptes fiscals. Les inversions amb rendiments més alts es classifiquen en IRAs i altres comptes diferits d’impostos sempre que sigui possible per disminuir les factures d’impostos. Els fons mutuals no s’utilitzen en cap cartera gestionada.
La metodologia d'inversió basada en MPT de SigFig inclou els següents elements:
- Cerqueu classes d'actius amb bon rendiment en diferents condicions del mercat i econòmiques. Seleccioneu inversions que proporcionin diversificació a menor cost. Creeu carteres que coincideixin amb una gran quantitat de toleràncies de risc.Balanceu el risc d'inversió amb rendiments previstos.
El procés segueix mètodes MPT típics, augmentant l'exposició a les assignacions que s'han reduït per sota dels objectius alhora que disminueix l'exposició a les assignacions que s'han expandit per sobre dels objectius. No es poden sumar ni restar de carteres, però l’acord d’assessorament permet restriccions raonables que poden substituir un ETF per un alternatiu d’una classe d’actius similar. La lletra petita indica que el reequilibri es pot produir a intervals de temps diferents, en funció de les característiques de la cartera.
SigFig pobla carteres amb ETFs de baix cost i sense comissions a la llista de seguretat de l’actuació del client de corretatge, però la majoria de l’exposició es porta a través de fons Vanguard, iShares i / o Schwab. Les carteres de capital personal poden incloure accions individuals (renda variable dels Estats Units), ETFs, inversions de renda fixa i capital privat per a inversors qualificats.
Inversió amb avantatges fiscals
SigFig ofereix la recollida de pèrdues fiscals a tots els comptes imposables sense cap cost addicional. Per defecte, la plataforma de SigFig considera les pèrdues de capital i les regles de venda de rentats abans de la venda de valors. Personal Capital proporciona una recol·lecció de pèrdues impositives similars i serveis addicionals d’optimització d’impostos per a comptes de 200.000 dòlars o més en actius gestionats.
Seguretat
Tant SigFig com Personal Capital utilitzen un xifratge SSL de 256 bits. Empremtes dactilars, reconeixement de la cara i autenticació de dos factors estan disponibles en aplicacions per a mòbils, tant als consells com a les aplicacions de intermediaris de tercers. Els fons de capital personal es conserven a Pershing Advisor Solutions LLC, proporcionant a la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i una assegurança privada d’excés. Els actius del client de Sigfig es troben a Fidelity, TD Ameritrade o Schwab, que proporcionen una assegurança de SIPC i un excés privat.
Servei d'atenció al client
L’assessor dedicat gestiona els problemes d’atenció al client de Personal Capital, de manera que no hi ha cap número de telèfon genèric per trucar un cop establert el compte. Els clients potencials poden parlar per telèfon amb un representant de vendes o serveis, però Personal Capital no ofereix xat en directe. Les trucades telefòniques realitzades durant les hores del mercat feien una durada de 4:14 per parlar amb un representant d’atenció al client amb coneixement.
L’horari d’ atenció al client de SigFig es mostra de 6:00 am a 18:00 pm, de dilluns a divendres, i podeu contactar per telèfon, xat en directe o correu electrònic. Tot i això, la majoria de contactes amb els assessors financers es fan mitjançant una aplicació de conferència web. El lloc web inclou un petit requadre amb dos homes i la paraula "Preguntes", que condueix a un enllaç de xat en directe fàcilment perdut. Les trucades telefòniques al servei d’atenció al client durant l’horari del mercat van tenir una durada de 1:33 minuts relativament ràpida per conversar amb un representant informat.
La nostra presa
Quan compareu Capital Personal i SigFig, es basa en el fet d’obtenir el que pagueu. Personal Capital adopta un enfocament molt minuciós per assegurar la diversitat òptima de la vostra cartera anant molt més enllà d’una simple barreja d’ETFs. Tot i això, l’objectiu important del capital personal és que la majoria de la gent no s’ho pot permetre. Si sou una persona amb un valor net que busca un assessor de robo per substituir les botigues de gestió de riquesa de preu, aleshores Personal Capital és l’assessorament per a vostès. No és una sorpresa, ja que va ser la nostra selecció global per a inversors sofisticats. Els serveis que importen, com ara la gestió de cartera, l’optimització d’impostos i el servei d’atenció al client, estan molt per sobre de la mitjana d’assessors locals.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
