Què és una carta de crèdit sintètica?
Una carta de crèdit sintètica (SLC) és un instrument negociable prefinançat i que garanteix que es farà un pagament especificat. Les cartes de crèdit es poden estructurar de diverses maneres. En general, els diferents tipus de cartes de crèdit es poden agrupar en dues categories: finançades i no finançades.
Punts clau
- Una carta de crèdit sintètica és una carta de crèdit que un banc ha finançat prèviament a la data de tancament, en lloc de quan es recullen els fons segons calgui. Tots els tipus de cartes de crèdit són molt utilitzats en el comerç internacional. Un venedor pot requerir un SLC perquè té molts avantatges en la gestió del risc respecte a una carta de crèdit estàndard i sense fundar.
Comprensió de cartes sintètiques de crèdit
Les cartes de crèdit es solen proporcionar com a instruments negociables i no finançats. Aquests instruments ofereixen el suport d’un banc, oferint una segona línia de finançament que ajuda a garantir el pagament d’un comprador a un venedor. Una carta de crèdit sintètica simula una línia de crèdit estàndard i no fundada però requereix una relació més profunda amb disposicions més complexes. La carta de crèdit sintètica està completament finançada amb diners destinats a un compte especificat quan la carta de crèdit està signada en lloc d’exercir-la.
Les cartes de crèdit sintètiques també es poden conèixer com a cartes documentals de crèdit finançades íntegrament. L’establiment d’una carta de crèdit completament finançada pot comportar comissions separades del compte o possiblement algun interès acumulat mentre es mantinguin els fons.
Integralment, les cartes de crèdit són àmpliament utilitzades en el comerç internacional. El tipus de carta de crèdit requerida serà dictada generalment pel venedor. Alguns venedors poden acceptar cartes de crèdit no finançades, mentre que d'altres requereixen una carta de crèdit sintètica finançada. Confiant en les cartes de crèdit, els venedors poden assegurar-se que rebin els fons del comprador a temps i en la quantitat correcta. Si el comprador no pot completar completament la compra, el banc cobrirà l’import total o restant.
Riscos
Les cartes de crèdit sintètiques ofereixen un nivell de seguretat i una garantia encara més gran perquè el banc ha estat concertat prèviament per part del banc. Això ajuda a fer més immediatament disponibles els fons. Com a resultat, les cartes de crèdit sintètiques eliminen eficaçment qualsevol risc de contrapartida per al venedor en la transacció.
Les cartes de crèdit sintètiques s’utilitzen àmpliament en el comerç internacional per facilitar el comerç entre importadors, exportadors i intermediaris. Més enllà del risc de contrapartida, altres riscos que els SLC ajuden a mitigar poden incloure riscos de divises, barreres lingüístiques i qüestions fiscals transfrontereres.
Obtenció d'una carta de crèdit
Les grans empreses establertes que participen en el comerç internacional a nivell mundial solen tenir una forta relació amb una entitat financera que gestioni la seva carta de crèdits. Tots els tipus de cartes de crèdit són una forma de préstec. Això requereix que una empresa compleixi els estàndards d’oferta de crèdit especificats. Com a tal, l'obtenció d'una carta de crèdit pot implicar una investigació de crèdit comercial i / o informe de crèdit.
La puntuació de crèdit comercial difereix de la puntuació de crèdit individual en la mesura que moltes empreses grans tenen l'etiqueta de qualificació creditícia corporativa per les agències de qualificació de crèdit. La relació desenvolupada amb una única carta de proveïdors de crèdit és normalment més bona, ja que l’entitat financera pot utilitzar un compte únic per gestionar qualsevol carta d’emissió de crèdit finançada i no finançada.
Moltes grans empreses amb operacions multinacionals normalment miraran de treballar amb un gran banc internacional que pugui facilitar un processament ràpid i eficient a diversos països. Les cartes de crèdit sintètiques són especialment útils en aquest sentit perquè el banc gestiona l'activitat de transacció i els fons estan disponibles per a la seva realització immediata.
Diferents tipus de cartes de crèdit
Existeixen diversos tipus diferents de cartes de crèdit i cartes de crèdit. En general, tot tipus de cartes de crèdit seran finançades o no finançades. Més enllà d’això, les cartes de crèdit també es podran etiquetar o estructurar com:
- Cartes comercials de crèdit: el negoci té relació amb el banc que fa pagaments directes al venedor. Cartes de crèdit (SLOC): només requereix que el banc pagui al beneficiari / venedor si el comprador que obté la carta no pot fer-ho. de crèdit: com una línia giratòria de crèdit. Permet una sèrie de sortejos amb un límit especificat. Cartes de crèdit confirmades: proporciona una garantia addicional d’un segon banc. Per a aquells que vulguin minimitzar encara més el risc de contrapartida. Carta de crèdit evocable: es poden fer canvis en els termes de la carta de crèdit en qualsevol moment. Carta de crèdit irrevocable: no es poden fer canvis en els termes de la carta de crèdit sense l’aprovació de tots. Les parts implicades. Carta de crèdit de la clàusula Rè: ofereix una quantitat de pagament anticipat. Carta de crèdit de la clàusula de pantalla: Ofereix el pagament després d’una comunicació específica d’emmagatzematge.
Exemple real de carta de crèdit sintètic
Un gran banc internacional pot oferir cartes de crèdit per als compradors en mercats de fora del seu país, ja que aquests compradors podrien tenir dificultats per obtenir crèdits internacionals pel seu compte. Una empresa nord-americana que, per exemple, desenvolupa una quantitat important de negocis a la Xina, podria desitjar treballar amb un banc xinès per gestionar la seva carta de contractes de crèdit. Amb l’emissió de cartes de crèdit a empreses nord-americanes, el banc xinès pot ajudar els seus importadors nacionals a minimitzar els riscos del país. Aquest acord també pot reduir els riscos de crèdit i els de divises per a les parts implicades.
