Què és una planificació sistemàtica de retirada?
Un calendari de retirada sistemàtica és un mètode per retirar fons d’un compte anualitzat que especifica l’import i la freqüència dels pagaments a realitzar. Els asseguradors no tenen garantits els pagaments durant tota la vida ja que ho són amb el mètode estàndard d’annotització. Amb la planificació de retirada sistemàtica, es tria retirar fons d'un compte fins que es buidi, tenint el risc que s'esgotin els fons abans que es morís.
Comprensió de la programació de retirada sistemàtica
Les retirades sistemàtiques solen aplicar-se a fons mutuals, anualitats i, de vegades, a comptes de corretatge. Els horaris sistemàtics de retirada permeten liquidar les accions de les inversions per proporcionar el nombre indicat de retirades. Es pot configurar un calendari de retirada sistemàtica que s'ha de pagar cada mes, trimestralment, semestralment o anualment.
Consideracions especials
Les alternatives a les planificacions de retirada sistemàtica inclouen l'aplicació d'un enfocament de segmentació basat en el temps, és a dir, l'estratègia de bucle; comprar una anualitat immediata a una companyia d’assegurances i obtenir el benefici mensual que la companyia paga; invertint els estalvis i gastant només els interessos i dividends, i posant les retirades per valor d'un any en un fons del mercat monetari per a la retirada mensual. En aquest darrer mètode, els fons es tornarien a reposar al final de cada any venent les inversions amb el màxim rendiment.
Avantatges i desavantatges de la planificació sistemàtica de retirada
Un avantatge d’un calendari de retirada sistemàtica és que pot agilitzar l’estratègia de gestió de riquesa d’una persona, particularment durant la jubilació. També pot ajudar a venir el temps fiscal. L’inversor que tria aquest mètode de retirada en lloc del mètode d’annotització no es limitaria a una quantitat fixada de diners cada mes i podria, de fet, eliminar els fons del compte relativament ràpidament si fos necessari.
L’inconvenient és que no garanteix un flux d’ingressos per a tota la vida per a l’entitat contractant, posant el risc d’una vida de vida més llarga del que s’esperava a les espatlles de l’entitat anual en lloc de la companyia d’assegurances que ofereix la renta.
Exemple d'una planificació sistemàtica de retirada
Penseu, per exemple, en un anuitari que tingui quatre fons mutuals. El Fons A té el 35% de tots els fons, el Fons B el 30%, el Fons C el 20% i el Fons D el 15%. Si l’anualista estableixi una retirada mensual de 2.000 dòlars, 700 (35%) de l’import de la retirada provindrien del Fons A, 600 dòlars (30%) provindrien del Fons B, 400 dòlars (20%) provindrien del Fons C i 300 dòlars (15) %) procediria del Fons D.
