Una hipoteca assumible permet al comprador d’una propietat assumir la hipoteca del venedor de la propietat. Hi pot haver beneficis tant per al comprador com per al venedor adjunt a una hipoteca assumida. Tot i això, tot depèn del comprador que tingui la capacitat d’assumir la taxa d’hipoteca assumida, que sovint és inferior a les taxes del mercat actuals. A més, una hipoteca assumible ajuda el comprador a evitar determinats costos de liquidació. Generalment, els préstecs efectuats durant els darrers 20 anys d’hipoteca són rarament assumibles amb l’excepció notable dels préstecs VA i FHA.
El comprador no és l’única part que es beneficia d’una hipoteca assumible. El venedor participa en l'arbitratge cobrant un preu més alt per la propietat, obligant el comprador a pagar les despeses de tancament que pugui venir o exigir el pagament en metàl·lic per a la meitat dels estalvis del comprador en un termini de temps acordat.
Per exemple, si el tipus d’interès actual és del 8%, la taxa d’hipoteca assumible és del 5% i el comprador preveu viure a la llar durant cinc anys, el venedor pot exigir la meitat dels estalvis que sovint no es compten durant els cinc anys període. En aquest cas, la hipoteca assumible pot beneficiar el venedor encara més que el comprador.
A continuació es presenten alguns dels avantatges i desavantatges de les hipoteques assumides tant per a compradors com per a venedors.
Avantatges
- Si el tipus d’interès assumible és inferior a les tarifes actuals del mercat, el comprador estalvia diners immediatament. També hi ha menys costos de tancament associats a l’assumpció d’una hipoteca. Això pot estalviar diners tant per al venedor com per al comprador. Si el comprador obté una taxa d’interès més baixa, el venedor pot resultar més fàcil negociar un preu més proper al mercat just demanant preu. El venedor també pot beneficiar-se d’utilitzar la hipoteca assumible com a estratègia de màrqueting per atraure compradors. No totes les hipoteques són assumibles, i el venedor podria obtenir la mà de la competència del mercat.
Desavantatges
- Un comprador que assumeixi una hipoteca pot requerir una gran quantitat d’efectiu o tenir una segona hipoteca. Si la casa està valorada a un preu superior a la hipoteca que queda a casa, el comprador ha de compensar la diferència. Una casa pot estar al mercat per 350.000 dòlars, però la hipoteca hauria de suposar només 200.000 dòlars. El comprador haurà de contribuir amb 150.000 dòlars. Una segona hipoteca és problemàtica perquè hi ha dos prestamistes hipotecaris implicats i els detalls contractuals són complexos en els casos en què el comprador mor. A més, assumir un altre préstec nega els avantatges del préstec assumible.
Finalment, es poden assumir préstecs VA i FHA sempre que el comprador rebi aprovació de crèdit del prestamista hipotecari. Aquesta contingència no es col·loca en el prestador, que accepta que el préstec pugui assumir-se, sinó que és un mètode per determinar si el comprador val la pena. En aquests casos, el venedor no rebrà cap dels beneficis arbitrals, però el comprador ha de pagar taxes addicionals a la VA o FHA.
