Podríeu pensar en “el banc” com el lloc on guardeu els vostres estalvis i comptes, però aquestes institucions financeres ofereixen molt més. A mesura que la competència augmenta i avança la tecnologia, els bancs (incloses les cooperatives de crèdit i les institucions d’estalvi) ofereixen cada cop més serveis destinats a atraure i retenir clients. Tant si teniu obert el vostre primer compte d’estalvi com si porteu anys bancaris, és útil saber quins serveis ofereix el vostre banc, de manera que podeu aprofitar al màxim. Per començar, aquí teniu una llista dels altres serveis que presten els bancs.
Altres tipus de comptes
El més estrany és que teniu un compte corrent per pagar les factures i despeses diàries, a més d’un compte d’estalvi per construir un fons d’emergència. La majoria dels bancs també ofereixen comptes del mercat monetari, que solen oferir millors tipus d’interès que els comptes d’estalvi, així com certificats de dipòsit (CD), plans d’estalvi universitari, comptes de jubilació individuals (IRA) i comptes d’inversió.
Aquests comptes estan dissenyats per ajudar-vos a estalviar en objectius financers a llarg termini (penseu en la universitat per a nens i en la jubilació per a vosaltres) i us ajudin a fer créixer la vostra riquesa invertint els vostres diners. Per exemple, el compte d’estalvi que teniu només pot pagar un 0, 01% d’interès, però traslladeu aquests diners a un CD i podríeu guanyar el 3%. Si teniu diners addicionals als vostres comptes de comprovació o d’estalvi, val la pena consultar les altres ofertes de comptes del vostre banc per veure si hi ha un lloc millor per agafar diners.
Targetes
Ja podeu tenir un caixer automàtic o una targeta de dèbit al vostre compte corrent, però el vostre banc també pot oferir la seva pròpia targeta de crèdit. Com que el plàstic és una gran empresa, molts bancs estan disposats a llançar avantatges considerables si us registreu a una targeta, inclosos els beneficis introductors en efectiu, els programes de recompensa en efectiu i viatges i els punts addicionals per als clients existents. Per descomptat, és possible que el banc no us ofereixi la targeta que us resultaria millor, de manera que pagueu per comprar les ofertes per trobar la millor oferta.
Préstecs
Una forma que els bancs guanyen diners és acceptar dipòsits i, a continuació, utilitzar aquests diners per estendre préstecs als clients. Una estructura clau de les cooperatives de crèdit, per exemple, és crear un cicle d’assistència mútua en què els estalvis d’un membre es converteixen en préstec d’un altre membre. A més dels programes estàndard de préstecs hipotecaris i automòbils, la majoria dels bancs també ofereixen línies de crèdit per a fons propis (que permeten prestar contra el patrimoni net a casa), a més de préstecs de refinançament, préstecs personals, préstecs per a estudiants privats i préstecs per a petites empreses. Tingueu en compte que és possible que el vostre banc no ofereixi els millors termes o tarifes del préstec, així que és una bona idea comparar les ofertes d'altres bancs (tant de maó com de morter i en línia) abans de prendre cap decisió.
Caixa forta
Una caixa de seguretat (de vegades anomenada caixa de seguretat), és un contenidor assegurat individualment que viu a la volta d’un banc assegurat. És possible que pugueu llogar una caixa de seguretat del banc per guardar els vostres documents personals importants, com ara contractes i papers comercials, papers d’expedició militar, certificats d’existències físiques i obligacions, segurs, juntament amb col·leccionistes i hereus familiars.
Com que només tindreu accés a la vostra caixa forta només durant l’horari bancari, i probablement no els caps de setmana i festius, només heu d’emmagatzemar articles que no necessitareu en cas d’emergència. Els passaports, les directives mèdiques, els poders duradors i altres documents que pugui necessitar de sobte es guarden millor en un lloc segur a casa. Tingueu en compte que el contingut de la caixa no està assegurat de la mateixa manera que els efectius dels vostres comptes de xec i estalvi. Si voleu cobrir els articles de la caixa de seguretat, haureu de comprar vosaltres l’assegurança. Un genet de la pòlissa d’assegurança de la llar és un bon lloc per començar.
Serveis de confiança
Un compte de confiança és un acord fiduciari en el qual un tercer fiduciari designat controla els actius en nom d’una altra persona o grup, conegut com a beneficiari o beneficiaris. El fideïcomís és sovint un membre de la família, un advocat o un comptador que ha acceptat la responsabilitat de gestionar el compte, però també pot ser el departament de confiança del vostre banc. (Per obtenir més informació, vegeu Si ha de confiar en una confiança? )
Típicament, els bancs ofereixen dos serveis de confiança primària: administració de confiança i gestió d’inversions. Com a administrador de confiança, el departament de confiança del banc pot servir com a fideïcomís o confiança amb una altra persona per assegurar-se que el compte es gestiona d’acord amb els termes de confiança, que poden incloure el desemborsament de xecs i propietats, la gestió de títols del compte, presentar impostos estatals i federals per a la confiança i mantenir una assegurança adequada per als actius de confiança. Els bancs poden cobrar una quota anual per aquests serveis o facturar a la carta, on cada servei incorre en un càrrec específic.
Com a administrador d’inversions, el departament de confiança del banc pot gestionar els actius de confiança i invertir i cedir actius segons els documents de confiança. Aquests serveis de gestió de cartera normalment costen entre l’1% i el 2% dels actius nets sota gestió, sotmesos a una comissió mínima. Si bé la majoria dels bancs s’adhereixen a inversions tradicionals, com accions, bons, efectius i immobles, alguns s’especialitzen en classes d’actius específics. Un banc de Texas, per exemple, pot centrar-se en inversions en drets de bestiar i petroli, mentre que un banc de la ciutat de Nova York pot especialitzar-se en béns immobles.
Difereixen els bancs, les cooperatives de crèdit i les institucions d’estalvi?
Termes com “banc”, “cooperativa de crèdit” i “caixa d’estalvis” s’utilitzen sovint de forma intercanviable, però hi ha algunes diferències diferents. Els bancs, per exemple, són societats de benefici comunitari, regional o nacional que tenen propietat d’inversors privats i supervisades per un consell d’administració elegit pels accionistes.
Les cooperatives de crèdit, d’altra banda, són cooperatives financeres sense ànim de lucre que són propietat de membres i administrades per un consell d’administració escollit pels seus membres. Els membres comparteixen normalment un vincle comú (conegut com a "camp d'adhesió" de la cooperativa de crèdit), com ara treballar per a un mateix empresari o pertànyer a la mateixa escola o unió laboral. (Per a més informació, vegeu 6 avantatges d’utilitzar una cooperativa de crèdit .)
Finalment, les institucions d’estalvi (comunament anomenades caixes d’estalvi) s’especialitzen en el finançament immobiliari. Estan governats per un consell d’administració elegit i són propietat d’una empresa o d’una mútua - una empresa privada on la propietat es comparteix entre els seus clients o prenedors. Les caixes d’estalvis sempre tenen “SSB” o “FSB” després del seu nom per especificar si són una caixa d’estalvis estatal (SSB) o una caixa d’estalvi federal (FSB).
Si bé totes aquestes entitats ofereixen els mateixos serveis bancaris bàsics (per exemple, comptes de comprovació i estalvi), els bancs se centren en comptes comercials i de consumidors; les cooperatives de crèdit posen èmfasi en els serveis de dipòsit i préstecs al consumidor; i les caixes d’estalvi es concentren en el finançament immobiliari.
La línia de fons
Els bancs ofereixen una gamma de serveis més enllà dels comptes de xec i estalvi. Podeu conèixer la línia de serveis del vostre banc visitant el seu lloc web, trucant al número d’atenció al client o fent una visita presencial a una sucursal local. Si el banc no ofereix els serveis que necessita, potser és hora de trobar-ne un de nou, ja sigui una unió de crèdit de maons i morters a la ciutat natal o un banc en línia que ofereix tarifes excel·lents.
Tingueu en compte que el vostre banc probablement ofereix diverses versions dels seus comptes, per exemple, pot oferir comptes de comprovació per a estudiants, relacions, premier i "daurats". Com que aquests diversos comptes ofereixen avantatges diferents, paga trucar al banc (o buscar en línia) per assegurar-vos que tingueu el millor compte per a la vostra situació financera. Si, per exemple, manteniu un saldo mínim al vostre compte corrent, podeu evitar la quota mensual de manteniment. De la mateixa manera, si sou un adult més gran, podeu qualificar-vos de verificació “gratuïta” sense cap quota mensual i sense mínims de compte. Tant si busqueu un compte nou com si us assegureu que un compte existent encara té sentit financer, és bona idea analitzar la gamma de serveis que els bancs ofereixen.
